借貸寶本身就是金融機(jī)構(gòu),，提供的是金融中介服務(wù)，應(yīng)該盡到資金監(jiān)管,、實(shí)際利率核實(shí)的義務(wù)，防止自身只淪為高利貸的平臺,。

據(jù)媒體報道,，在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺“借貸寶”上，居然有女大學(xué)生被要求“裸持”(以手持身份證的裸照為抵押)進(jìn)行借款,，逾期無法還款將被威脅公布裸照給家人朋友,，且借款周利息高達(dá)30%。目前,，借貸寶回應(yīng)稱：從客服系統(tǒng)還沒有查到相關(guān)用戶信息,，而且借貸寶明確表示：此類貸款行為和放貸團(tuán)伙已經(jīng)涉及違法犯罪，他們將提供法律幫助,。

對于“裸照借款”的事,，還得分兩頭說。從宏觀上說,，對于“校園貸”“熟人貸”等基于互聯(lián)網(wǎng)的金融借貸,，不能一棍子打死。

另外一方面,，也要防止高利貸、暴力討債,、“裸照逼債”等違法地下金融,，打著P2P的光鮮旗號侵入校園。要明白,，普惠金融不是做慈善,，放低信貸的準(zhǔn)入門檻，必然以高利息,、高違約金彌補(bǔ)風(fēng)險,。但是，高利息不能突破國家規(guī)定的利率上限——年利率24%,，否則就是高利貸,。所以，普惠金融和高利貸,，本來是涇渭分明的,。

回到這次的事件中,，借貸寶搞的是所謂“熟人借款”：一個人想通過借貸寶借錢，就要添加另一個為“熟人”,，之后就可以借錢,，平臺不承擔(dān)借貸風(fēng)險，這是P2P最初的含義——個人對個人的借款,。

但是,，借貸寶作為信貸中介，有沒有承擔(dān)起應(yīng)有的責(zé)任呢,？據(jù)“裸照借貸”的受害者稱：借款的“老板”接標(biāo)后,，先打給受害人借款的一部分，再讓受害者通過借貸寶還給他,，再支付剩余的部分,，這樣本金就少了，實(shí)際利率就高了,，成了高利貸,，規(guī)避了平臺上高利貸的監(jiān)測。但是,，這么拙劣的“事先扣除本金”的高利貸方式,，為什么就躲過了借貸寶的監(jiān)管？

其次,，借貸寶現(xiàn)在表示：后臺查不到受害人的信息,。作為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，借貸寶的風(fēng)控責(zé)任在哪里,？

在借貸寶平臺上,，通過預(yù)先扣除本金的方式搞實(shí)際的高利貸，借貸寶不知道,；明明用身份證,、學(xué)生證實(shí)名登記的用戶信息，借貸寶也查不到,；用戶在借貸寶的平臺上搞“裸照借貸”,，借貸寶也不知道。這是真不知道,，還是假不知道,？

作為一個互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，借貸寶的監(jiān)管能力體現(xiàn)在哪里,？動輒上億的資金,，放在這樣的平臺上，讓人放心嗎,？是不是為了做大平臺,，故意放縱高利貸在平臺上橫行,？要明白這種縱容高利貸的行為，本身就可能構(gòu)成法律意義上的共犯,。

事發(fā)之后,，借貸寶表示將提供法律協(xié)助，幫受害人維權(quán),。但借貸寶本身就是金融機(jī)構(gòu),，提供的是金融中介服務(wù)，應(yīng)該盡到資金監(jiān)管,、實(shí)際利率核實(shí)的義務(wù),，防止自身只淪為高利貸的平臺。如果借貸寶平臺“揣著明白裝糊涂”,，放縱高利貸在平臺橫行,，那么就應(yīng)作為“共犯”受到法律的嚴(yán)懲。

□徐明軒（法律工作者)