科技創(chuàng)新不斷改變著人們使用金融服務(wù)的渠道與形態(tài),，但這并沒有改變其背后的風(fēng)險(xiǎn)邏輯,。當(dāng)前，以P2P網(wǎng)貸,、眾籌和電子支付等“舶來品”為代表的金融科技服務(wù)及產(chǎn)品積極參與著中國普通百姓的日常金融活動(dòng),，一些數(shù)據(jù)也顯示，在全球金融科技發(fā)展版圖之上,，中國也是其中之一,，也源于此，中國版金融科技的監(jiān)管模式一直受到全球同行的關(guān)注,。近日,，財(cái)經(jīng)周刊記者就此話題專訪了全國政協(xié)委員、中國銀監(jiān)會(huì)上海銀監(jiān)局局長廖岷,。

廖岷

■■科技金融3.0時(shí)代：

全球金融科技發(fā)展版圖,，三分天下中國有其一

○金融科技創(chuàng)新范圍較廣，既可以是前端產(chǎn)品,，也可以是后臺(tái)技術(shù),，一系列的創(chuàng)新已經(jīng)對銀行、保險(xiǎn),、支付等領(lǐng)域的核心功能形成了競爭

○對大多數(shù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展規(guī)模,，我們并沒有準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，而且技術(shù)更新加快,，這是當(dāng)前全球金融監(jiān)管者對金融科技的系統(tǒng)性影響進(jìn)行評估的首要挑戰(zhàn)

財(cái)經(jīng)周刊：您如何看待當(dāng)前的科技金融成果,？金融科技在帶來便利化和客戶愉悅體驗(yàn)的同時(shí)，對監(jiān)管者帶來了哪些挑戰(zhàn),？

廖岷：金融科技一詞雖然最近幾年才成為全球投資人和創(chuàng)業(yè)者的熱門語匯,，但金融與科技相互融合、共同提升金融效率的進(jìn)程卻始終不變,。有學(xué)者認(rèn)為,，全球科技金融的1.0時(shí)代可以追溯到1866-1986年，以電報(bào),、電話為代表的技術(shù)促進(jìn)了金融全球化,；1987-2008年是2.0時(shí)代，電子化計(jì)算機(jī)技術(shù)被金融機(jī)構(gòu)廣泛應(yīng)用,，金融服務(wù)效率和水平大幅提高,；2009年至今是科技金融3.0時(shí)代,，以移動(dòng)信息技術(shù)與金融服務(wù)的聯(lián)姻為標(biāo)志。

按照FSB（金融穩(wěn)定理事會(huì)）的最新定義,，金融科技是指技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新,，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用,、流程或產(chǎn)品,，從而對金融市場、金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式造成重大影響,。金融科技創(chuàng)新范圍較廣,，既可以是前端產(chǎn)品，也可以是后臺(tái)技術(shù),，一系列的創(chuàng)新已經(jīng)對銀行,、保險(xiǎn)、支付等領(lǐng)域的核心功能形成了競爭,。

從地域分布看,，目前已經(jīng)形成了若干個(gè)區(qū)域性金融科技中心和專項(xiàng)金融科技中心。根據(jù)英國財(cái)政部委托安永開展的對全球金融科技行業(yè)的評估,，如果從市場規(guī)模,、投資金額、從業(yè)人員和政策環(huán)境四個(gè)角度考慮,，2014年10月至2015年9月的數(shù)據(jù)顯示,，英國、美國加州,、美國紐約,、新加坡、德國,、澳大利亞和中國香港已經(jīng)成為全球七大金融科技中心,。

從業(yè)務(wù)領(lǐng)域看，目前,，對金融市場影響較大的金融科技領(lǐng)域主要包括四個(gè)類別：一是支付清算,，電子貨幣以及區(qū)塊鏈技術(shù)都可歸入這一功能類別；二是直接或間接融資,，P2P網(wǎng)貸,、眾籌即屬于這一類別；三是市場基礎(chǔ)設(shè)施,，包括大數(shù)據(jù),、云計(jì)算、電子身份認(rèn)證、電子聚合器,、智慧合同等,；四是投資管理功能類別，包括機(jī)器人投資顧問,、固息收益市場的電子自動(dòng)交易等,。

值得注意的是，以上大多數(shù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展規(guī)模,，我們并沒有準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，同時(shí),，技術(shù)更新較快,，這也是當(dāng)前全球金融監(jiān)管者對金融科技的系統(tǒng)性影響進(jìn)行評估的首要挑戰(zhàn)。比如,，僅有部分國家的P2P網(wǎng)貸,、眾籌和支付市場有一些不完全統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。特別是P2P網(wǎng)貸,，這一市場近年來發(fā)展迅猛,，但在美國、英國和中國之外的地區(qū)規(guī)模還非常小,。2014年,，美國P2P網(wǎng)貸的累計(jì)交易量為120億美元，英國2015年的交易量為27億英鎊,。在中國,，P2P網(wǎng)貸累計(jì)交易量在2015年接近萬億元人民幣，同比增幅近三倍,；在眾籌方面,，市場同樣集中在美國、英國和中國三個(gè)國家,，根據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù),，中國眾籌行業(yè)2015年籌資114.24億元，相比2014年增長逾四倍,；在支付領(lǐng)域,，阿里巴巴旗下的支付寶是全球最大的線上支付通道，2015年的支付金額是美國最大支付平臺(tái)PayPal的三倍,。