半年報顯示六大國有銀行不良率均下降——不良貸款反彈勢頭初步遏制

近日披露完畢的上市銀行2021年半年報顯示,，截至2021年6月末，上市銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定,，六家國有大行的不良貸款率均有所下降,，多家股份制商業(yè)銀行的不良貸款率也呈下降趨勢，不良貸款的反彈勢頭已得到初步遏制,。

日前召開的中央財經(jīng)委員會第十次會議強調(diào),，要堅持底線思維，增強系統(tǒng)觀念,，遵循市場化法治化原則,，統(tǒng)籌做好重大金融風(fēng)險防范化解工作。對于在我國金融系統(tǒng)中占據(jù)主體地位的銀行業(yè)來說,，由于全球新冠肺炎疫情仍在持續(xù)演變,，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴峻，國內(nèi)經(jīng)濟恢復(fù)仍然不穩(wěn)固,、不均衡,，如何應(yīng)對不良貸款集中反彈已成為重要議題,。

對此，多位上市銀行負責(zé)人表示,，接下來,，一方面將持續(xù)“排危化險”,，加大對重點領(lǐng)域的風(fēng)險防控力度,，密切關(guān)注地方隱性債務(wù)、房地產(chǎn),、高污染高耗能產(chǎn)業(yè)等,；另一方面將加快“處置清淤”，不斷提升風(fēng)險資產(chǎn)的經(jīng)營能力,，拓寬風(fēng)險資產(chǎn)處置渠道,。

不良貸款率微降

在經(jīng)過了2020年全年以及2021年一季度大力處置不良貸款后，盡管不良貸款余額“有升有降”,，但多家上市銀行的不良貸款率均已下降,，且關(guān)注類貸款等前瞻性指標也呈現(xiàn)向好趨勢。

具體來看,，六家國有大行的不良貸款率均下降,。截至2021年6月末，中國工商銀行,、中國農(nóng)業(yè)銀行,、中國銀行、中國建設(shè)銀行,、交通銀行,、中國郵儲銀行的不良貸款率分別為1.54%、1.50%,、1.30%,、1.53%、1.60%,、0.83%,，較2020年末下降0.04個百分點、0.07個百分點,、0.16個百分點,、0.03個百分點、0.07個百分點,、0.05個百分點,。但是，受部分行業(yè)企業(yè)恢復(fù)基礎(chǔ)不穩(wěn)固影響,，六大行中除了中行,，其余五家銀行的不良貸款余額均有微升,。

此外，多家股份制商業(yè)銀行的不良貸款率也出現(xiàn)了下降,。截至2021年6月末,，招商銀行、中信銀行,、興業(yè)銀行的不良貸款率分別為1.01%,、1.50%、1.15%,，較上年末下降0.06個百分點,、0.14個百分點、0.1個百分點,。

從不良貸款的行業(yè)分布看,，主要集中在制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè),、批發(fā)零售業(yè),；從地域分布看，主要集中在西部,、環(huán)渤海和中部地區(qū),。此外，受海外部分國家,、地區(qū)疫情反復(fù)影響,，部分上市銀行的境外資產(chǎn)質(zhì)量承壓，截至2021年6月末境外不良貸款余額,、不良貸款率均較上年末略有上升,。“境外新發(fā)生的不良貸款主要集中在房地產(chǎn),、航空等受疫情持續(xù)影響比較大的行業(yè),，但總體來看風(fēng)險可控?！敝袊y行風(fēng)險總監(jiān)劉堅東說。

前瞻性指標穩(wěn)中向好

盡管不良貸款余額略有上升,，但多家上市銀行的前瞻性風(fēng)險指標均呈現(xiàn)“穩(wěn)中向好”趨勢：一是關(guān)注類貸款占比有所下降,，二是撥備覆蓋率有所上升，風(fēng)險抵補能力進一步增強,。

所謂關(guān)注類貸款,，是指雖然借款人有能力償還貸款本金和利息，但存在一些可能影響還款的不利因素,，如果惡化下去,，關(guān)注類貸款將變成不良貸款,。因此，該指標通常被視為判斷銀行信貸風(fēng)險的重要先行指標,。

從國有大行的情況看,，截至2021年6月末，工行關(guān)注類貸款余額為3853.57億元,，較上年末減少265.43億元,，占比1.93%，下降0.28個百分點,；農(nóng)行關(guān)注類貸款余額2596.58億元,，較上年減少446.77億元，占比1.57%,，下降0.44個百分點,；郵儲銀行關(guān)注類貸款余額298.46億元，較上年末減少7.20億元,，占比0.48%,，下降0.06個百分點。

“我們有效遏制住了2020年疫情發(fā)生以來不良貸款率反彈的勢頭,?！惫ば懈毙虚L王景武說，該行關(guān)注類貸款余額,、關(guān)注類貸款占比均有所下降,，同時，逾期貸款與不良貸款的剪刀差創(chuàng)歷史新低,，連續(xù)5個季度保持為負,。

關(guān)注類貸款指標向好為上市銀行下半年的貸款質(zhì)量管理減輕了壓力，撥備覆蓋率上升則直接為下半年的風(fēng)險抵御能力增加了籌碼,。

所謂撥備,，是指銀行為可能發(fā)生的貸款損失而提前準備的資金，撥備覆蓋率是判斷銀行風(fēng)險抵補能力的重要指標,。以撥備覆蓋率189.37%為例,，這意味著銀行已經(jīng)為可能發(fā)生的1元錢貸款損失提前準備了1.89元作為抵補。

從已披露的半年報來看,，上市銀行未雨綢繆,，積極、充分應(yīng)對可能出現(xiàn)的不良貸款集中反彈趨勢,，撥備覆蓋率普遍上升,。

截至2021年6月末，工行,、農(nóng)行,、中行,、建行、交行,、郵儲銀行的撥備覆蓋率分別為191.97%,、274.53%、184.26%,、222.39%,、149.29%、421.33%,，較上年末提高11.29個百分點,、13.89個百分點、6.42個百分點,、8.80個百分點,、5.42個百分點、13.27個百分點,。

多管齊下固本強基

針對下一步可能出現(xiàn)的風(fēng)險以及應(yīng)對措施,，多家上市銀行負責(zé)人表示，雖然內(nèi)外部形勢依然嚴峻復(fù)雜,，但中國經(jīng)濟長期向好的基本面沒有變,，企業(yè)的經(jīng)營狀況也在逐步改善，預(yù)計接下來的信貸資產(chǎn)質(zhì)量將企穩(wěn)改善,。

“下半年需要重點關(guān)注以下三個重點風(fēng)險領(lǐng)域,。”農(nóng)行行長張青松說,，一是低端制造業(yè),、批發(fā)零售業(yè)等傳統(tǒng)高風(fēng)險領(lǐng)域企業(yè)；二是隨著“延期還本付息”政策逐步退出,，部分發(fā)展前景差,、財務(wù)表現(xiàn)弱的延期還本付息企業(yè)；三是經(jīng)濟轉(zhuǎn)型背景下部分低效微利,、負擔(dān)過重的大中型企業(yè),，層級較低的政府融資平臺，以及傳統(tǒng)能源行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè),。

張青松表示,，針對以上問題，農(nóng)行一直積極穩(wěn)妥推進風(fēng)險化解工作,，接下來將積極落實國家的有關(guān)要求,，前瞻性做好風(fēng)險研判,，強化風(fēng)險跟蹤監(jiān)測,，分類施策管控風(fēng)險,，及時調(diào)整分類形態(tài)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為,，當(dāng)前我國銀行業(yè)風(fēng)險隱患的根源有三,，分別是房地產(chǎn)市場、地方政府債務(wù),、影子銀行,，接下來，各家銀行要持續(xù)加強對以上領(lǐng)域的跟蹤分析和預(yù)警預(yù)測,，完善風(fēng)險防控的基礎(chǔ)制度和應(yīng)急預(yù)案，不斷提升風(fēng)險管控能力，做到盡早發(fā)現(xiàn),、及時處理,、盡快復(fù)原。

“工行已構(gòu)建了全面風(fēng)險管理體系,，按照‘主動防,、智能控、全面管’的風(fēng)險治理路徑,，調(diào)結(jié)構(gòu),、促化解、優(yōu)處置多管齊下,?！蓖蹙拔湔f。

一是持續(xù)推進固本強基,?！肮ば袌猿衷诎l(fā)展中解決風(fēng)險管控的基礎(chǔ)問題，按照國家政策導(dǎo)向和市場實際需求,，加大對宏觀政策支持的重點行業(yè),、國家戰(zhàn)略發(fā)展的重點區(qū)域、有良好市場前景的重點客戶的信貸支持,，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和布局,。”王景武說,。

二是持續(xù)加強排?；U。加大重點領(lǐng)域風(fēng)險防控力度,，密切關(guān)注地方隱性債務(wù),、房地產(chǎn)、高污染高耗能產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域風(fēng)險，強化對隱性風(fēng)險客戶,、重點大戶的前瞻性風(fēng)險識別與防范,。

三是持續(xù)加快“處置清淤”。不斷提升風(fēng)險資產(chǎn)的經(jīng)營能力,，加強風(fēng)險資產(chǎn)的精細化管理,，優(yōu)化處置結(jié)構(gòu)，提高不良資產(chǎn)現(xiàn)金清收比例,。2021年上半年,，工行已累計處置不良貸款844億元，進一步消化存量風(fēng)險的同時也為穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量提供了重要保障,。（記者 郭子源）