截至6月末,，普惠小微貸款余額同比增長31%

金融添動力 小微增活力

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今年以來,，我國穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)發(fā)力，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對小微企業(yè)的支持力度,，小微企業(yè)融資呈現(xiàn)量增,、面擴(kuò)、價降的局面,。逐步優(yōu)化的小微金融服務(wù),，緩解了企業(yè)融資難、融資貴,，有力支撐了實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

小微企業(yè)和個體工商戶量大面廣,，是最具活力的企業(yè)群體之一,，也是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生的重要支撐,。它們發(fā)展得好不好,，不僅影響經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的成色，也影響著就業(yè)和居民收入等目標(biāo)的實現(xiàn),。今年以來,，我國穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)發(fā)力，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對小微企業(yè)的支持力度,，助力小微企業(yè)和個體工商戶茁壯成長,。

貨幣政策精準(zhǔn)發(fā)力，持續(xù)加大金融支持

位于重慶九龍坡區(qū)謝家灣的慕茜甜甜烘焙坊,，是一家頗受消費者歡迎的甜品店,。隨著訂單量不斷上升，店主楊茜遭遇了“幸福的煩惱”,?！拔覀兊甑摹劢z’越來越多，急需擴(kuò)大經(jīng)營,，但這樣一來流動資金就太緊張了,。”一邊是紅火的市場,，一邊是緊張的資金,，楊茜有些左右為難。

正在這節(jié)骨眼上，建設(shè)銀行重慶南坪支行送來了及時雨,?！翱蛻艚?jīng)理為我推薦了‘個體工商戶抵押快貸’，只需提供營業(yè)執(zhí)照,、房產(chǎn)證等幾項資料,，就貸到了128萬元，年利率才3.85%,，銀行還幫助支付了評估費,、保險費、抵押登記費等費用,。這樣方便實惠的金融服務(wù),，給了我擴(kuò)大經(jīng)營的底氣！”楊茜喜出望外,。

“十四五”開局之年,，金融系統(tǒng)持續(xù)加大對小微企業(yè)、個體工商戶等重點領(lǐng)域的金融支持,。中國人民銀行的數(shù)據(jù)顯示,，截至今年6月末，我國普惠小微貸款余額17.7萬億元,，同比增長31%,，比同期各項貸款增速高18.7個百分點；普惠小微貸款支持了3830萬戶小微經(jīng)營主體,，同比增長29.2%,。

不僅是量增、面擴(kuò),，更要價降,。今年以來，人民銀行持續(xù)釋放貸款市場報價利率（LPR）改革紅利,，優(yōu)化存款利率監(jiān)管,，降低銀行負(fù)債成本，推動實體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本穩(wěn)中有降,。上半年,，小微企業(yè)新發(fā)貸款合同利率5.18%，分別比上年同期和2019年同期低0.3個和1.06個百分點,，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)讓利小微企業(yè)和個體工商戶,。

“今年以來穩(wěn)健的貨幣政策保持靈活精準(zhǔn)、合理適度,，人民銀行堅持長短結(jié)合,、標(biāo)本兼治,，持續(xù)提升小微企業(yè)等市場主體的金融服務(wù)水平，小微企業(yè)融資呈現(xiàn)量增,、面擴(kuò),、價降的局面?！?中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾說,。

創(chuàng)新貨幣政策工具，緩解融資難,、融資貴

廣東省河源市連平縣上坪鎮(zhèn),，時下正值萬畝鷹嘴蜜桃開園采摘上市時節(jié)，果園里一派繁忙景象,。

這一片片茂密肥沃的桃林,，離不開金融“活水”澆灌。今年以來,，在央行直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具激勵下,，人民銀行河源市中心支行強(qiáng)化金融支持鷹嘴蜜桃種植，僅今年初,，就推動銀行機(jī)構(gòu)向89戶桃農(nóng)累計發(fā)放1140萬元信用貸款,，有效解決了生產(chǎn)資金不足問題，幫助種植農(nóng)戶喜獲豐收,。

為切實解決小微企業(yè)融資難、融資貴,，2020年6月1日,，人民銀行創(chuàng)設(shè)兩項直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)貨幣政策工具——普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃，運用央行資金激勵銀行對普惠小微貸款“應(yīng)延盡延”,，大幅增加信用貸款投放,。今年3月，人民銀行宣布進(jìn)一步延長兩項直達(dá)工具實施期限到今年年底,，并突出對個體工商戶的支持,。

數(shù)據(jù)顯示，2020年—2021年6月,，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共對11.8萬億元貸款本息實施延期,，累計發(fā)放普惠小微信用貸款6.9萬億元?！靶鹿ぞ唢@著提高了貨幣政策的精準(zhǔn)性和直達(dá)性,，有助于進(jìn)一步緩解小微企業(yè)融資難、融資貴等問題,?！闭新?lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示。

對于很多小微企業(yè)和個體工商戶來說,，從銀行借到第一筆錢即“首貸”是一大難點,。今年的政府工作報告提出了“引導(dǎo)銀行擴(kuò)大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶”的要求,。金融監(jiān)管部門也明確要求大型銀行,、股份制銀行發(fā)揮行業(yè)帶頭作用，下沉服務(wù)重心,，覆蓋小微企業(yè)融資供給“空白地帶”,，努力實現(xiàn)2021年新增小型微型企業(yè)“首貸戶”數(shù)量高于2020年。

“公司成立不到一年,，就拿到了第一筆貸款,，既不需要提供經(jīng)營流水，也不需要提供抵押,，農(nóng)行‘首戶e貸’真是太方便了,！”在江蘇南通九潤貿(mào)易有限公司的倉儲間，公司總經(jīng)理李玲一邊興奮地說著,，一邊展示農(nóng)行手機(jī)應(yīng)用的操作界面,。

李玲所說的“首戶e貸”是中國農(nóng)業(yè)銀行為精準(zhǔn)服務(wù)初創(chuàng)階段的小微企業(yè)創(chuàng)新推出的純信用貸款產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理張星介紹,，“首戶e貸”在全國推廣以來,，已支持超過3000戶“首貸戶”小微企業(yè)，累計投放貸款1.5億元,。

提升金融服務(wù)能力,，更好支持實體經(jīng)濟(jì)

今年以來，我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù),、穩(wěn)中向好,，但經(jīng)濟(jì)恢復(fù)仍然不穩(wěn)固、不均衡,。特別是部分大宗商品價格持續(xù)上漲,，一些小微企業(yè)面臨成本上升等經(jīng)營困難，仍需宏觀政策給予必要支持,。

7月15日,，央行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，意在優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的資金結(jié)構(gòu),，提升金融服務(wù)能力,，更好支持實體經(jīng)濟(jì)。此舉釋放長期資金約1萬億元,，降低金融機(jī)構(gòu)資金成本每年約130億元,，通過金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)可促進(jìn)降低社會綜合融資成本,。

與此同時，金融系統(tǒng)繼續(xù)采取有針對性的舉措,，為小微企業(yè)和個體工商戶提供有力支持,。近期，人民銀行等四部門推出銀行賬戶服務(wù),、人民幣結(jié)算,、電子銀行、銀行卡刷卡,、支付賬戶服務(wù)等5方面12項降低支付手續(xù)費措施,；人民銀行還配合銀保監(jiān)會降低自動取款機(jī)跨行取現(xiàn)手續(xù)費，全部降費措施實施后預(yù)計每年減少手續(xù)費支出約240億元,，其中,，惠及小微企業(yè)、個體工商戶超過160億元,。7月5日,，人民銀行印發(fā)《關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》，進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小微企業(yè)（含個體工商戶）金融服務(wù)能力,，強(qiáng)化“敢貸,、愿貸、能貸,、會貸”長效機(jī)制建設(shè),，推動金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

“目前,，緩解小微企業(yè)融資難問題已經(jīng)步入深水區(qū),，應(yīng)從追求規(guī)模和速度轉(zhuǎn)向追求質(zhì)量和效能，工作重心應(yīng)在于建立長效機(jī)制,，優(yōu)化小微金融服務(wù)生態(tài)?！倍ｍ嫡J(rèn)為,，未來，金融系統(tǒng)應(yīng)從供給和需求兩端發(fā)力,，深度運用金融科技,，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，改善政策環(huán)境,，不斷優(yōu)化小微金融服務(wù)生態(tài),，推動小微金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

鄒瀾表示,，下一步,，人民銀行將保持政策的連續(xù)性,、穩(wěn)定性，深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程,，開展“貸動小生意,、服務(wù)大民生”金融支持個體工商戶發(fā)展專項活動，持續(xù)做好小微企業(yè)等市場主體的金融服務(wù),。（記者 吳秋余）