作者：浙江工商大學泰隆金融學院副院長 湯筱曉

黨的十八大以來,，黨中央出臺一系列政策舉措,，有效緩解了小微企業(yè)融資難問題。目前,，受新冠肺炎疫情沖擊,，小微企業(yè)融資難的問題再次凸顯。我們既要立足當前,，努力把新冠肺炎疫情影響降到最低,，保持經濟平穩(wěn)運行和社會和諧穩(wěn)定，又要放眼長遠,，深化金融供給側結構性改革,，從根本上解決小微企業(yè)融資難的問題,。

從短期來看，受新冠肺炎疫情影響,，一方面,，我國小微企業(yè)尤其是批發(fā)零售、住宿餐飲,、物流運輸,、文化旅游等行業(yè)的小微企業(yè)營業(yè)收入銳減，導致企業(yè)償債能力下降,、現金流吃緊,；另一方面，小微企業(yè)復工復產后,，生產銷售及資金周轉面臨的不確定性增大,，融資需求進一步增加。從長期來看,，小微企業(yè)融資難主要是由小微企業(yè)經營特征與金融機構傳統(tǒng)信貸模式之間的矛盾造成的：小微企業(yè)規(guī)模小,、區(qū)域分布廣、經營差異性大,、缺乏自有資本積累等經營特征,，與傳統(tǒng)信貸模式主要關注第三方審計的財務報表、擔保方式以抵質押為主,、申貸資料和手續(xù)較復雜,、審批流程較長等特征之間存在矛盾。在傳統(tǒng)信貸模式下,，一些大銀行面對小微企業(yè)融資需求,，存在“不敢貸、不愿貸,、不能貸”的問題,；而中小銀行發(fā)展不充分，難以為小微企業(yè)提供更多信貸渠道,。因此,，解決小微企業(yè)融資難問題，既要緩解短期內新冠肺炎疫情對小微企業(yè)融資帶來的沖擊,，又要從長遠出發(fā),，深化金融供給側結構性改革，探索中國特色小微金融發(fā)展之路,。

著力緩解疫情對小微企業(yè)融資的沖擊,。面對復雜嚴峻的疫情防控形勢，金融機構要貫徹落實黨中央決策部署,，主動下沉服務重心,，增加小微企業(yè)信貸投放,，降低小微企業(yè)綜合融資成本。對于與疫情防控和民生保障相關的小微企業(yè),，通過專項再貸款向金融機構提供低成本資金,，向企業(yè)提供優(yōu)惠利率的信貸支持；對于受疫情影響較大的行業(yè)及發(fā)展前景較好但受疫情影響暫時遇到困難的小微企業(yè),，要強化續(xù)貸支持,，進行紓困幫扶，不盲目抽貸,、斷貸、壓貸,；對于受疫情影響嚴重,、到期還款困難的企業(yè)，可予以展期或續(xù)貸,，通過適當下調貸款利率,、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關企業(yè)克服疫情影響,。同時,，建立金融服務“綠色通道”，提高業(yè)務辦理效率,，落實盡職免責制度,，與小微企業(yè)共渡難關。

探索中國特色小微金融發(fā)展之路,。充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用,，更好發(fā)揮政府作用，形成解決小微企業(yè)融資難的合力,。一方面,，選擇合適的貨幣政策工具，解決小微企業(yè)融資資金來源問題,；加強融資服務基礎設施建設,，解決小微企業(yè)融資中存在的信息不對稱、信用不充分等問題,；通過差異化政策支持體系,，引導銀行大力發(fā)展小微金融，增強支持小微企業(yè)融資的商業(yè)可持續(xù)性,。另一方面,，發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用，建立“敢貸,、愿貸,、能貸”長效機制,，促進銀行等金融機構在市場競爭中逐步解決小微企業(yè)融資難問題。堅持線上與線下相結合,，全面提升金融服務效率和水平,。順應金融科技發(fā)展趨勢，推動移動互聯網,、大數據,、云計算、物聯網,、人工智能等先進技術在小微企業(yè)融資中的應用,，提高小微企業(yè)融資相關數據的獲取、分析和應用能力,；完善線下社區(qū)化服務模式,，全面了解客戶信息，通過線上與線下有機融合,，在有效控制風險的同時,，不斷提高小微企業(yè)融資的可獲得性、便利性,、滿意度,。堅持人才培養(yǎng)與標準建設相結合，著力培養(yǎng)一支專業(yè)勝任,、吃苦耐勞的人才隊伍,，做好小微金融服務；加強小微金融服務標準建設,，建立一套可學,、可用、可復制的小微金融服務標準,。