新華社福州11月14日電題：網(wǎng)上公開售賣對公賬戶 詐騙團伙“升級”手段務必警惕

新華社“新華視點”記者 鄭良

對公賬戶是用于企業(yè)之間資金往來的,。“新華視點”記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn),，有人在網(wǎng)上公開兜售對公賬戶,，一套包含營業(yè)執(zhí)照、公司印章,、銀行預留手機卡,、銀行卡等完整企業(yè)對公賬戶材料的“八件套”，售價6000元至上萬元不等,。

花錢買對公賬戶的是一些什么人,？其目的何在？

多起電信網(wǎng)絡詐騙案曝對公賬戶被用于轉(zhuǎn)移贓款

今年3月,，福建漳州市民蔡某接到自稱“網(wǎng)絡貸款中心工作人員”的電話,，對方以為其辦理貸款為由，騙取蔡某3.6萬元,。公安機關調(diào)查發(fā)現(xiàn),，詐騙分子得手后，迅速將資金轉(zhuǎn)入多個對公賬戶，這些賬戶分別屬于廣州,、青島的多家公司,。

“要查明開戶企業(yè)及法人信息、資金流向,，需要到開戶行查詢,，而詐騙分子使用的企業(yè)對公賬戶分布于多個省份，查明相關信息及資金流向,，需要花費大量成本,。”辦案民警告訴記者,。

根據(jù)公安部發(fā)布的消息,，今年以來，針對大量企業(yè)對公賬戶被犯罪分子用于實施電信網(wǎng)絡詐騙的情況,，公安部組織部署各地公安機關開展偵查工作,，嚴厲打擊買賣企業(yè)對公賬戶違法犯罪活動。

今年4月,，在公安部統(tǒng)一部署指揮下,，全國27個省區(qū)市開展集中收網(wǎng)行動，偵破特大販賣銀行卡和企業(yè)對公賬戶案,，抓獲犯罪嫌疑人600多名,，查獲企業(yè)對公賬戶1886個。

“今年以來,，半數(shù)以上的電信網(wǎng)絡詐騙案出現(xiàn)利用企業(yè)對公賬戶轉(zhuǎn)移贓款問題,。”福州市公安局刑偵支隊相關負責人說,。

在福建泉州,，今年以來，公安機關偵辦的電信網(wǎng)絡詐騙案件中,，犯罪分子利用企業(yè)對公賬戶轉(zhuǎn)移贓款的有300多起,，同比增長70%以上。

犯罪團伙招募在校學生,、城市務工人員濫開對公賬戶售賣

根據(jù)中國人民銀行《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》相關規(guī)定,，企業(yè)銀行結(jié)算賬戶是為企業(yè)法人、非企業(yè)法人,、個體工商戶辦理結(jié)算業(yè)務的賬戶,，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶,、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。

原本用于企業(yè)資金往來的對公賬戶卻大量在網(wǎng)上出售,。記者在網(wǎng)上搜索“對公賬戶購買”字樣,，跳出大量售賣信息，售價數(shù)千元至上萬元不等,。

“對公賬戶‘八件套’售價8000元,。”一名賣家告訴記者,，“八件套”包含公司和法人代表等完整信息,、營業(yè)執(zhí)照、開戶許可證（開戶資料）,、公司章（公章,、財務章、法人代表私章）,、銀行預留手機卡,、2個網(wǎng)銀U盾、法人代表身份證正反面照片,、對公賬戶銀行卡及密碼,。

這名賣家稱：“銀行賬戶是對公賬戶基本戶，有了這個賬戶,，你還可以開設用來轉(zhuǎn)賬收款的一般賬戶,，數(shù)量沒有限制?！?/p>

記者詢問這些銀行卡是誰開設的,？會不會被開卡人掛失后將錢取走？多名賣家表示,，他們做的是長線生意,，不少是老客戶，開卡人身份和住址他們都清楚,，萬一出現(xiàn)這種情況,，他們會負責找開卡人把錢拿回來。

記者采訪了解到,，涉案對公賬戶所對應的公司不少是空殼公司,，有的登記住址不存在，有的除了作為資金轉(zhuǎn)移通道外沒有任何其他交易往來,。

泉州公安機關破獲的一起電信網(wǎng)絡詐騙案件中,，涉案對公賬戶的開戶人為符某，注冊登記公司為浙江余姚的一家塑料廠,。公安機關調(diào)查發(fā)現(xiàn),，該公司注冊登記地址并不存在,。據(jù)犯罪嫌疑人交代，符某用自己的身份注冊公司,，開設對公賬戶后販賣牟利,。“符某名下還注冊了多家公司,，多為空殼公司,，注冊地址并不存在?！鞭k案民警告訴記者,。

多地公安民警介紹，辦案中發(fā)現(xiàn),，這些企業(yè)對公賬戶開戶地在全國多個省份,，或是有人持自己身份證，或是雇人在工商部門注冊公司,，領取營業(yè)執(zhí)照后再到各大銀行柜臺開設對公賬戶,，再轉(zhuǎn)賣牟利。

公安部今年4月破獲的特大販賣銀行卡和企業(yè)對公賬戶案件中,，犯罪團伙通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布廣告,，大肆招募在校學生、城市務工人員等到各銀行開辦銀行卡和企業(yè)對公賬戶,。

加強對對公賬戶的監(jiān)管,，加強信用懲戒防范個人轉(zhuǎn)賣賬戶牟利

開辦對公賬戶的前提是擁有企業(yè)營業(yè)執(zhí)照。記者從市場監(jiān)督管理部門采訪了解到,，公司和個體工商戶注冊成立后,，均可領取營業(yè)執(zhí)照并辦理對公賬戶。

公司登記管理條例明確規(guī)定,，任何單位和個人不得偽造,、涂改、出租,、出借,、轉(zhuǎn)讓營業(yè)執(zhí)照。中國人民銀行銀行卡業(yè)務管理辦法也明確規(guī)定,，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用,，不得出租和轉(zhuǎn)借。記者從法院采訪了解到,，情節(jié)嚴重的構成買賣國家機關證件,、妨害信用卡管理犯罪，將被追究刑事責任,。

據(jù)悉,，市場監(jiān)督管理部門對注冊申請主要進行形式審查,，即申請人是否提供了齊備的法定材料，申請人的身份是否真實等,。

業(yè)內(nèi)人士表示,，在推進企業(yè)工商登記便利化、取消開設企業(yè)對公賬戶行政許可改革的同時,，要完善事中、事后監(jiān)管,，防止“放而不管”現(xiàn)象,。

銀行業(yè)人士表示，國家對企業(yè)銀行賬戶監(jiān)管有明確規(guī)定,，人民銀行要加強對企業(yè)銀行賬戶開設,、撤銷、變更異常情況監(jiān)測分析,，發(fā)現(xiàn)企業(yè)銀行賬戶交易異常的,，要及時調(diào)查處理；各商業(yè)銀行在對企業(yè)和個體工商戶開設對公賬戶時,，要審核其真實身份,，核實其開戶意愿等。

多地公安民警建議,，應結(jié)合打擊電信網(wǎng)絡新型違法犯罪活動,，聯(lián)合公安、監(jiān)管部門開展專項打擊治理行動,，重點整治企業(yè)多頭開戶,、亂開賬戶、出租,、出借,、出售賬戶等行為。要加大對個人提供虛假信息申領營業(yè)執(zhí)照,、開設企業(yè)銀行賬戶后轉(zhuǎn)賣牟利行為打擊,、聯(lián)合懲戒力度。除了依法追究相應法律責任外,，還應加強信用懲戒,，讓貪圖小便宜用個人身份去申領營業(yè)執(zhí)照、辦理對公賬戶后轉(zhuǎn)賣牟利的人員寸步難行,。