《證券日?qǐng)?bào)》記者獨(dú)家獲悉,，為切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益,，保監(jiān)會(huì)近期向地方保監(jiān)局,、各保險(xiǎn)公司下發(fā)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱“《意見稿》”),，擬進(jìn)一步規(guī)范銷售過程,。

根據(jù)《意見稿》,，向50歲以上的消費(fèi)者銷售保險(xiǎn),，或消費(fèi)者一次性繳保費(fèi)超20萬元均需錄音錄像,。而通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的,，應(yīng)記錄投保人投保確認(rèn)過程操作軌跡,，對(duì)投保流程操作界面關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行截屏。

有壽險(xiǎn)公司人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,，不合規(guī)銷售,，不僅給公司的聲譽(yù)帶來負(fù)面影響，也催生出一些保險(xiǎn)消費(fèi)者維權(quán)網(wǎng)站,，有些投訴其實(shí)保險(xiǎn)公司并無過錯(cuò),，但在維權(quán)網(wǎng)站介入后，反而對(duì)保險(xiǎn)公司不利,，加強(qiáng)對(duì)銷售行為的管理對(duì)保險(xiǎn)公司未嘗不是一件好事,。

多險(xiǎn)種納入回溯管理

《意見稿》顯示，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)利用信息技術(shù)手段,，履行銷售行為記錄義務(wù),，實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的信息可回溯。

保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理,，是指通過各種信息技術(shù)手段采集影音,、圖像等方式,，記錄和保存保險(xiǎn)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)銷售行為重要信息可回看,、問題可查詢,、責(zé)任可追究。

納入銷售行為可回溯管理的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品,；長(zhǎng)期健康保險(xiǎn),，包括附加險(xiǎn)為健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間一年以上人壽保險(xiǎn)；商業(yè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn),；特定情形下銷售的保險(xiǎn)期間一年以上人身保險(xiǎn),；保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)定的其他保險(xiǎn)產(chǎn)品。團(tuán)體保險(xiǎn)除外,。

引人注意的是,，《意見稿》從源頭上加強(qiáng)了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向老人銷售保險(xiǎn)、大額保險(xiǎn)銷售的可回溯管理,。保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品、長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)或符合幾種情況之一的,，應(yīng)對(duì)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像方式(電話,、互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售除外)實(shí)施可回溯管理。

這幾種情況包括：一是投保人年齡超過50周歲購買保險(xiǎn)期間一年以上人身保險(xiǎn)的,；二是投保人購買人身保險(xiǎn)一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)人民幣20萬元及以上或外幣等值3萬美元及以上的,；三是殘疾人購買保險(xiǎn)期間一年以上人身保險(xiǎn)的；四是投保人在銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)購買保險(xiǎn)期間一年以上人身保險(xiǎn)的,；五是投保人在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)利用保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自助智能終端購買規(guī)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品。