保監(jiān)會擬在北京,、上海、廣州,、武漢開展“以房養(yǎng)老”保險試點(diǎn),。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這項帶有破局性質(zhì)的試點(diǎn),，并非“看上去那么美”,。一方面保險公司將控制試點(diǎn)規(guī)模，只能滿足少部分老年人的需求,；另一方面,，養(yǎng)兒防老、家產(chǎn)傳后的傳統(tǒng)觀念也意味著試點(diǎn)開展起來困難重重,。

　　啥是“倒按揭”,？

　　“以房養(yǎng)老”俗稱“倒按揭”，是一種將住房抵押與終身年金相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù),，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人,，將其房屋抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋居住權(quán),，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故,；老人身故后，保險公司獲得抵押房屋處置權(quán),，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費(fèi)用,。

　　記者在一家壽險公司看到了保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》。根據(jù)意見,，以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品的投保人群限定為６０歲以上,、擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人，試點(diǎn)期間單個反向抵押養(yǎng)老保險合同的初次抵押貸款金額不得超過５００萬元,。

　　從產(chǎn)品具體形態(tài)看,，“以房養(yǎng)老”保險產(chǎn)品分為參與型和非參與型,。參與型產(chǎn)品，保險公司可參與分享房屋增值收益,，通過定期評估,，對投保人所抵押房屋價值增長部分，依照合同約定在投保人和保險公司之間進(jìn)行分配,。非參與型產(chǎn)品,，保險公司不參與分享房屋增值收益，抵押房屋價值增長全部歸屬于投保人,。

　　有關(guān)專家認(rèn)為,，相對于此前銀行推出的“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品，保險公司的養(yǎng)老更專業(yè),、操作性更強(qiáng),。合眾人壽精算部副總經(jīng)理關(guān)嬌陽說，銀行經(jīng)營的往往都是固定期限產(chǎn)品,，而保險業(yè)的產(chǎn)品基本都是不固定期限,，這與以房養(yǎng)老模式“與生命等長”的業(yè)務(wù)要求更加吻合。

　　湖北省社科院經(jīng)濟(jì)研究所副所長葉學(xué)平認(rèn)為,，養(yǎng)老產(chǎn)品本身就是保險產(chǎn)品的重要類別,，以房養(yǎng)老只是壽險公司業(yè)務(wù)形式的延伸。除了支付現(xiàn)金,，保險公司還能提供實物養(yǎng)老,，并與現(xiàn)有的醫(yī)療、健康,、人身安全方面的產(chǎn)品關(guān)聯(lián),，給投保人提供更多的產(chǎn)品選擇。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹,，部分壽險公司對“以房養(yǎng)老”保險試點(diǎn)態(tài)度積極,，此前在保監(jiān)會就征集試點(diǎn)方案過程中，平安,、新華,、泰康、合眾等保險公司都遞交了方案,。