中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人答記者問

問題一：今年以來,，經濟下行疊加疫情沖擊影響,，銀行業(yè)保險業(yè)經營環(huán)境發(fā)生深刻變化，社會各界也十分關注,。請您簡單介紹當前銀行業(yè)保險業(yè)運行情況,。

答：在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下,，我們一手抓支持疫情防控和經濟社會發(fā)展，一手抓防范化解金融風險和深化金融改革開放,，有效應對了年初以來快速變化,、錯綜復雜形勢帶來的問題和挑戰(zhàn)。當前,，我國銀行業(yè)保險業(yè)整體運行穩(wěn)健,，風險可控，服務實體經濟能力不斷提升,。但也必須看到,，在未來一段時期內潛在風險依然較大，要保持清醒，冷靜研判,，未雨綢繆,。

截至6月末,，我國銀行業(yè)境內總資產301.5萬億元,，同比增長9.8%。上半年人民幣貸款增加12.09萬億元,，同比多增2.42萬億元,。6月末，不良貸款余額3.6萬億元,，比年初增加4004億元,，不良貸款率2.10%，比年初上升0.08個百分點,；撥備覆蓋率178.1%,，比年初下降4個百分點。保險資產總額21.7萬億元,，比年初增長5.7%,，保險公司綜合償付能力充足率244.6%，核心償付能力充足率233.6%,，保持在較高水平,。上半年實現(xiàn)保費收入2.7萬億元，同比增長6.4%,。銀行保險機構主要經營和監(jiān)管指標處于合理區(qū)間,。

當前，面臨的突出風險與挑戰(zhàn)有以下幾個方面,。第一,，不良資產上升壓力加大。今年初以來賬面不良貸款余額雖然增加不明顯,，但由于經濟下行在金融領域反映有一定時滯,，加之宏觀政策短期對沖效應等，違約風險暫時被延緩暴露,，預計在今后一段時期不良貸款會陸續(xù)呈現(xiàn)和上升,。第二，部分中小金融機構問題較為嚴重,。有的銀行,、保險或信托公司，存在大股東操縱和內部人控制,，公司治理機制失效,，資產負債基礎原本就比較脆弱,，資產質量在疫情沖擊下加速劣變，風險不斷積累,。第三,，部分市場亂象有所反彈。一些高風險影子銀行死灰復燃,，有的以新形式新面目企圖卷土重來,。企業(yè)、住戶等部門杠桿率上升,。部分資金違規(guī)流入房市股市,，推高資產泡沫。第四,，違法違規(guī)行為時有發(fā)生,。如2020年1月起開始被逐步揭露的武漢金凰假黃金事件，牽涉多家銀行,、保險和信托機構,，除了企業(yè)本身的原因外,，也暴露出一些金融機構內部控制和風險管理形同虛設,，需引起高度重視。

銀保監(jiān)會將根據(jù)新的形勢和新的情況,，繼續(xù)保持定力,，優(yōu)化監(jiān)管措施，依法處置違法違規(guī)行為,，切實提高防范化解金融風險能力水平,，持續(xù)深化金融改革開放，促進提升服務實體經濟質效,，確保銀行業(yè)保險業(yè)穩(wěn)健運行,，實現(xiàn)高質量發(fā)展。

問題二：受疫情沖擊影響,，實體經濟運行遇到一定困難,，金融資產劣變風險加大。請問銀保監(jiān)會對當前不良資產狀況及未來變化趨勢有什么判斷,，將采取哪些措施防范和化解,？

答：受新冠肺炎疫情等因素影響，銀行業(yè)保險業(yè)信用風險有所上升,。截至6月末,，各機構報告的不良貸款余額和不良貸款率總體較年初有所上升。對不良資產變化情況,，銀保監(jiān)會一直密切關注,，秉持客觀,、專業(yè)精神認真分析和應對。目前國內經濟運行邊際改善,，但還未回歸正常水平,。境外疫情尚未得到有效控制，世界經濟面臨深度衰退,。一些受疫情影響較重的行業(yè)和企業(yè)經營壓力巨大,，還款能力下降。雖然我們采取了臨時延期還本付息,、借新還舊,、展期、修改貸款合同等對沖政策措施,，但經營不善的企業(yè)本身存在的問題并沒有根本解決,，今后仍然存在較大違約風險。一些銀行,、企業(yè)和地方政府不愿主動暴露不良,，有的甚至故意粉飾和隱瞞?？偟膩碚f,，當前不良貸款并未充分暴露，存在較大上升壓力,。

我們必須做好不良貸款可能大幅反彈的應對準備,。一要進一步做實資產分類。嚴格區(qū)分受疫情影響出現(xiàn)困難的企業(yè)和本身經營風險較高的企業(yè),，對于后者,，嚴格按規(guī)定確定資產分類，符合不良標準的必須劃為不良,，實質承擔信用風險的其他表內外資產也應執(zhí)行分類標準,。二要繼續(xù)加大處置力度。今年不良資產處置金額要在去年基礎上合理增加,，降低撥備覆蓋率釋放的資源必須全部用于處置不良,。三要拓寬不良資產處置渠道。綜合使用核銷,、清收,、批量轉讓、債轉股等手段,，做到應核盡核,，應處盡處。試點開展不良資產批量處置,，總結經驗后逐步推廣,。

問題三：近期,，金融管理部門在銀行補充資本、動態(tài)調整撥備等方面推出一系列新的舉措,。請問如何看待當前銀行業(yè)資本和撥備情況,，未來將采取什么政策措施？

答：銀保監(jiān)會認真落實黨中央,、國務院決策部署,，出臺一系列政策措施，引導銀行業(yè)金融機構合理安排撥備,、資本等經營要素,，增強服務實體經濟和抵御風險能力。在撥備計提方面,，嚴格遵循審慎原則,。要求準確區(qū)分風險成因，全面反映風險底數(shù),，按規(guī)定及時提足撥備,。堅持內源和外源相結合的方式補充資本。鼓勵銀行增加利潤留存,，做實資本積累,。支持銀行發(fā)行普通股、優(yōu)先股,、無固定期限資本債券,、二級資本債等資本工具。對少數(shù)難以通過市場化渠道進行資本補充的機構,，積極推動依法依規(guī)籌措政府性資金支持。盡快落實省級政府發(fā)行專項債券補充中小銀行資本的最新政策,，并把補充資本和優(yōu)化公司治理有機結合,。

當前銀行業(yè)資本和撥備整體比較充足，但分布不均衡,。一些機構,，特別是部分中小機構資本、撥備水平較低,，資金不實,，且補充資本能力有限，渠道不多,。銀保監(jiān)會將進一步督促銀行業(yè)金融機構加大撥備計提,，充實資本實力，實現(xiàn)穩(wěn)健經營,。當前的一項重點是要配合省級政府制定發(fā)行專項債券補充銀行資本的實施方案,，通過夯實資本提高中小銀行風險抵御和信貸投放能力,。

問題四：今年一季度，中國GDP同比增速為-6.8%,，但銀行利潤實現(xiàn)6%的正增長,。請問銀保監(jiān)會如何看待這種情況，又將有怎樣的政策考慮,？

答：在實體經濟增速大幅下降之際,，銀行業(yè)利潤保持一定增長，原因是多方面的,，但最主要的還是由于現(xiàn)行財務會計和統(tǒng)計制度造成的時滯影響,。按照權責發(fā)生制會計原理，潛在風險貸款利息收入仍在利潤核算中全額計入,，而實際風險尚未全面反映,。其次，利潤增長很大程度上是生息資產大幅增長的結果,。為大力支持疫情防控和企業(yè)復工復產,，銀行業(yè)生息資產特別是信貸投放同比大幅增加。上半年,，銀行業(yè)金融機構生息資產增長17萬億元,，人民幣貸款增加12.09萬億元。規(guī)模大幅增加帶來賬面利息和利潤也相應增長,。第三,，一些機構撥備不達標，即便按照現(xiàn)階段撥備覆蓋率最低標準100%測算,，銀行機構仍有缺口合計超過3500億元,。若均攤到全年補足撥備缺口，這些機構利潤增速將大幅降低,，有的甚至為負,。

銀保監(jiān)會將按照黨中央、國務院決策部署,，督促銀行保持利潤合理增長,，做實利潤、用好利潤,。一要更大力度讓利實體經濟,。千方百計降低企業(yè)，尤其是普惠型小微企業(yè)綜合融資成本,，推動金融系統(tǒng)全年讓利實體經濟1.5萬億元,。二要及時填補撥備缺口，全面覆蓋風險損失,。撥備不達標的銀行要制定計劃,，盡早達標,。在當前特殊形勢下，各銀行要根據(jù)客戶真實風險水平,，按照預期信用損失法評估潛在風險,，并據(jù)此計提撥備。三要切實補充資本,。適當降低分紅,，不增加獎金，把有限的利潤更多用于資本補充,，提高風險抵御能力,。

問題五：當前復工復產正有序推進，在做好“六穩(wěn)”工作,、落實“六?！比蝿辗矫妫y保監(jiān)會采取了哪些措施和行動,，還將如何進一步推動銀行業(yè)保險業(yè)更好服務實體經濟,？

答：銀保監(jiān)會堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署,，從總量和結構同時入手,，指導銀行保險機構扎實做好“六穩(wěn)”“六保”金融服務,，促進經濟金融良性循環(huán),。一是加強對實體經濟的資金支持。上半年人民幣貸款增加12.09萬億元,，同比多增2.42萬億元,，銀行保險機構債券投資、保險資金股權投資保持較快增長,，保險行業(yè)賠款和給付支出超過5200億元,。二是強化疫情防控領域金融服務。積極滿足衛(wèi)生防疫,、科研攻關等方面的合理融資需求，為受疫情影響較大地區(qū),、行業(yè),、企業(yè)提供差異化金融服務。6月末衛(wèi)生和社會工作行業(yè)貸款余額同比增長21.5%,，健康保險賠付支出同比增長11%,。三是做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作。實施中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策,，通過展期,、續(xù)貸等方式對超過1.8萬億貸款本息實施延期,。推動健全民營企業(yè)貸款盡職免責和容錯糾錯機制，提高民營企業(yè)融資可獲得性,。四是加大薄弱領域金融支持力度,。出臺《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法》，小微企業(yè)金融服務“增量,、擴面,、提質、降本”,。最近統(tǒng)計顯示,，普惠型小微企業(yè)貸款余額已超13萬億元，同比增速27.6%,，平均利率6.03％,，較去年全年平均利率降低0.67個百分點。五是積極服務重點領域和重大項目,。引導資金更多投向制造業(yè),、基礎設施等重點領域，6月末貸款余額分別較年初增加1.7萬億元和2.2萬億元,。外貿金融服務力度不斷增強,，上半年中國出口信保公司支持出口承保2699億美元。

銀保監(jiān)會將繼續(xù)做好統(tǒng)籌推進疫情防控和經濟社會恢復發(fā)展工作,，抓好政策落地落實落細,。一是全力打通恢復經濟循環(huán)。繼續(xù)鞏固經濟恢復發(fā)展勢頭,，研究實施中小企業(yè)“低成本無擔?！睉辟J款和大中型企業(yè)應急融資安排，更好發(fā)揮政策性金融逆周期調節(jié)作用,。二是增強經濟發(fā)展后勁,。加大重點行業(yè)、普惠小微企業(yè)的信貸支持,，積極擴大最終消費需求,。三是更好發(fā)揮保險保障功能。優(yōu)化完善保險產品,，特別是災害保險,、公共衛(wèi)生保險、健康保險等,，加快理賠速度,，提高理賠效率，使企業(yè)及時獲得保險賠付，盡快復工復產,。四是持續(xù)提升宏觀政策協(xié)同效應,。強化財政、金融,、就業(yè),、產業(yè)等各項政策協(xié)調配合，實現(xiàn)多層級政策相互支持,，更好服務各類市場主體,。五是督促引導資金“脫虛向實”。深入開展市場亂象整治“回頭看”,，依法嚴厲打擊資金空轉和違規(guī)套利行為,。當前特別要強化資金流向監(jiān)管，規(guī)范跨市場資金往來和業(yè)務合作,，嚴禁銀行保險機構違規(guī)參與場外配資,，嚴查亂加杠桿和投機炒作行為，防止催生資產泡沫,，確保金融資源真正流向實體經濟中最需要的領域和環(huán)節(jié),。