“個(gè)人四件套,，企業(yè)對(duì)公賬戶,，長期穩(wěn)定供應(yīng),。”元旦后的第三天,，銀行卡販子張遼（化名）開工了,。1月4日下午，他在一個(gè)博彩行業(yè)的微信群里打出了這則廣告,。

一位熟悉黑產(chǎn)的人士告訴新京報(bào)記者，張遼提及的“銀行卡四件套”，即他人的銀行卡,、對(duì)應(yīng)綁定的手機(jī)卡,、身份證和U盾。銀行卡四件套的主要買家為賭博網(wǎng)站的運(yùn)營方和電信詐騙團(tuán)伙,?！斑@些銀行卡四件套往往被他們（賭博網(wǎng)站運(yùn)營方和電信詐騙團(tuán)伙）用來制作收款接口和洗錢?！?/p>

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，銀行卡四件套的販賣黑產(chǎn)鏈條已十分“成熟”，多呈團(tuán)隊(duì)化運(yùn)作,。閑魚,、QQ、微信甚至抖音,，多個(gè)平臺(tái)中均暗藏銀行卡販賣信息,。在暗網(wǎng)中，記者更看到了密集羅列的廣告,。有銀行販子透露,，可能賣至數(shù)千元的銀行卡套裝成本只有500元。此外,，處于運(yùn)輸環(huán)節(jié)的部分快遞公司也存在內(nèi)部監(jiān)管漏洞,。去年8月底，記者曾收到一位銀行卡賣家快遞過來的銀行卡四件套,。

近年來,，公安系統(tǒng)持續(xù)整治轄區(qū)內(nèi)黑灰產(chǎn)犯罪。據(jù)新京報(bào)記者統(tǒng)計(jì),，2019年,，有包括公安部及湖南、深圳,、廈門等多省市在內(nèi)的警方通報(bào)過販賣銀行卡和企業(yè)對(duì)公賬戶相關(guān)案件破獲情況,，抓獲涉案犯罪嫌疑人總計(jì)超過600人，繳獲銀行卡超萬張,。

1 多平臺(tái)藏銀行卡買賣：一套800至上千元

張遼并非唯一一個(gè)銀行卡賣家,。關(guān)于銀行卡出售的廣告，在張遼所在的這個(gè)499人的微信群中,，每天都會(huì)彈出很多條,。

據(jù)群內(nèi)另一名銀行卡販子凱里（微信昵稱）發(fā)布的消息，他手中有大量“四大行”的銀行卡出售,。為了招攬顧客,，凱里標(biāo)注：“支持貨到付款。”

除銀行卡外,，凱里還涉及多項(xiàng)“業(yè)務(wù)”,。在廣告文末，凱里寫道：“精準(zhǔn)BC,、QP,，支持小額測試?！币晃皇煜ず诋a(chǎn)的人士透露,，黑產(chǎn)人員往往會(huì)用首字母來替代博彩、棋牌等關(guān)鍵詞,，躲避監(jiān)管,。“例如銀行卡會(huì)被用‘YHK’來代替,，普通人根本不知道這些字母是什么意思,，也能起到一個(gè)篩選顧客的作用?！?/p>

一位熟悉黑產(chǎn)的人士介紹,，銀行卡四件套的主要買家為賭博網(wǎng)站的運(yùn)營方和電信詐騙團(tuán)伙?！斑@些銀行卡四件套往往被他們用來制作收款接口和洗錢,。”

王娜（化名）曾經(jīng)陷入網(wǎng)絡(luò)賭博之中,，面對(duì)滿屏的催債短信時(shí),，其中一個(gè)細(xì)節(jié)浮現(xiàn)在她的腦海中，“它（賭博網(wǎng)站）的收款賬戶經(jīng)常變更,，且均為私人賬戶,。”她所不知道的是,，賭博網(wǎng)站就是通過購買銀行卡四件套用來制作收款接口和洗錢,。她只知道，自己因?yàn)橘€博欠下高額網(wǎng)貸,，打算賣掉一套房,。

不止微信，新京報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，在QQ,、閑魚等平臺(tái)，均存在銀行卡販子為招攬顧客發(fā)布的廣告信息,。

“卡商出售卡盾,、四件套,。”閑魚用戶張迪（化名）發(fā)布的消息稱,。去年8月下旬,，記者為暗訪曾按照其在閑魚上留下的信息添加其微信?！?00一套，絕對(duì)可靠,。身份證均帶有芯片,，POS機(jī)可以刷，ATM機(jī)可以取,。國內(nèi)國外均可發(fā)貨,，四大行居多?！痹谖⑿胖?，張迪這樣介紹。

還有的販子試圖蹭上短視頻時(shí)代的紅利,。一名銀行卡販子直接將“銀行卡四件套”作為抖音昵稱,，通過性感女性視頻來吸引顧客。在抖音留言區(qū),，記者發(fā)現(xiàn)多條諸如“多少錢一套,？”“收卡嗎？”的評(píng)論,。在其簽名處,，留有一個(gè)供聯(lián)系的QQ號(hào)，在該QQ用戶的主頁,，新京報(bào)記者發(fā)現(xiàn)多張銀行卡的照片,。

另一名銀行卡販子甚至直接將郵寄銀行卡的途中錄制的視頻發(fā)布到抖音上,。視頻中,，多個(gè)包裹其中的一個(gè)透明包裝袋可以看到一張中國建設(shè)銀行卡。包裝袋旁邊,，散落著多張快遞郵寄單,，均為順豐速運(yùn),。視頻下方留有其微信號(hào)。

在暗網(wǎng)這個(gè)隱蔽在互聯(lián)網(wǎng)深處的龐大市場中,，包含身份證買賣的交易信息幾乎隨處可見,。記者在暗網(wǎng)上的一家擔(dān)保交易市場中，發(fā)現(xiàn)存在大量與證件買賣有關(guān)的信息,。該市場的實(shí)體物品中一則交易帖顯示,，“銀行卡四件套,，歡迎老板前來長期合作”。

據(jù)多則交易帖顯示的價(jià)格,，“四件套”價(jià)位由800元至1600元不等,。為了凸顯賣家“誠意”，交易帖中普遍包含多項(xiàng)售后規(guī)定,。一則交易帖中的“關(guān)于售后”一欄顯示,，所售產(chǎn)品售后服務(wù)期為兩個(gè)月，以客戶簽收（銀行）卡開始,。一個(gè)月內(nèi)無條件質(zhì)保,，兩個(gè)月內(nèi)盡全力協(xié)助，超過兩個(gè)月不做任何主觀承諾,。

2 農(nóng)村青年,、大學(xué)生被盯上，號(hào)稱開卡日賺600

之前的一段時(shí)間,，閑魚上的銀行卡販子張迪（化名）稱他的生意“很紅火”,。記者為調(diào)查嘗試提出購買要求時(shí)，張迪查驗(yàn)了一下庫存后表示：“今晚不夠發(fā)了,。我們一般手里就二三十套在這流動(dòng),，最近半個(gè)月很奇怪，不夠發(fā),?！?/p>

一直以來，倒賣銀行卡被明令禁止,?！躲y行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定：銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借,。不過,，張迪仍在販賣，這項(xiàng)黑產(chǎn)已逐漸演變?yōu)閳F(tuán)隊(duì)化運(yùn)作,。

張迪透露,，他只是一個(gè)銀行卡販賣團(tuán)伙中的一員?！拔倚值茉谕獾刎?fù)責(zé)收卡,，而我負(fù)責(zé)核對(duì)密碼、打包發(fā)貨,?！边@些銀行卡來自何處？張迪說,，“聯(lián)系好人之后,，我們會(huì)帶著去辦理手機(jī)卡和銀行卡,。一般一套給他們五百，后面他們之間也會(huì)相互推薦去開戶,?！?/p>

最早被張迪一伙盯上的，是勞務(wù)市場上隨時(shí)待命的務(wù)工人員,。不過,，弊端很快顯露出來?！坝惺虑榱说脑掗_卡的這個(gè)人不好找到,。”此時(shí),，法律意識(shí)較為淡薄的“農(nóng)村青年”進(jìn)入張迪一伙的視野?！稗r(nóng)村里的年輕人最好,，畢竟家在那里，他們有了可以賺錢的門路也會(huì)去拉同村的,?！?/p>

張迪強(qiáng)調(diào)，出售的四件套的使用期限為三個(gè)月,?！?00元是保三個(gè)月的，三個(gè)月后這邊會(huì)讓他們?nèi)プN重新開辦,?！睆埖险f，“只要你那邊別搞得司法凍結(jié)這些,，我這邊資源可以說是循環(huán)的,。只要有一定的人去開卡，我這邊就有錢賺,?！?/p>

通過張迪，記者購得了一套銀行卡四件套,。在張迪表示銀行卡四件套已發(fā)出的五天后,，記者收到對(duì)方通過順豐速運(yùn)郵遞的銀行卡四件套，付款方式為到付,?？爝f信封內(nèi)包含一名尤姓男子的工商銀行卡、配套U盾,、綁定手機(jī)號(hào)和該男子身份證,?？ㄆ驮O(shè)備沒有絲毫人為使用的磨損痕跡，手機(jī)卡未從卡托中摳出,。這是一套嶄新的證件,。

信封之中，還有一張對(duì)方留下的紙條,，上面記錄有“四件套”戶主姓名,、銀行卡密碼、網(wǎng)銀用戶名,、網(wǎng)銀密碼,、U盾密碼、手機(jī)號(hào)碼等信息,。為測試,，記者根據(jù)四件套信息，成功登錄了這位尤姓男子的網(wǎng)銀,。

1月6日下午,，記者將快遞收貨地址等相關(guān)信息提交給順豐速運(yùn)。就此問題,，順豐速運(yùn)有關(guān)工作人員回復(fù)新京報(bào)記者稱：將會(huì)進(jìn)行客觀,、認(rèn)真的調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)個(gè)別人有違章違紀(jì)行為,，公司將采取零容忍態(tài)度,，堅(jiān)決制止。

記者在調(diào)查過程中注意到,，銀行卡黑產(chǎn)團(tuán)伙的觸手也在伸向高校,。

披著“用于網(wǎng)購刷單”、“日賺六百當(dāng)天結(jié)算”的宣傳話語,，他們正在大學(xué)校園里尋覓獵物,，有的還拋出了“只面向大學(xué)生”的說法。

“開個(gè)卡就能賺500元,，何樂而不為,？”北京某高校的程磊（化名）曾想過做這門生意，不過因課程緊張作罷,。對(duì)于程磊這樣的年輕人,，五百元錢具有一定的誘惑力。

“缺錢,，想不受苦受累輕松拿個(gè)零花錢的請(qǐng)注意,，銀行卡兼職上午開卡，晚上7點(diǎn)結(jié)賬,，日賺600以上,。有想去的,，聯(lián)系本人?！痹趽碛?00多位群成員的河北某高校學(xué)員總?cè)褐?，一位名為“翩翩公子”的用戶發(fā)布的信息這樣顯示。不過,，記者嘗試添加其QQ號(hào)未獲通過,。

3 有銀行卡販子稱與快遞員有“合作關(guān)系”

被引誘去開銀行卡的這些人或許并不清楚，他們交到卡販子手上的銀行卡,，在黑市另一端的價(jià)格動(dòng)輒上千,。

新京報(bào)記者注意到，在四川省巴州區(qū)公安分局破獲的一起妨害信用卡管理案中,，犯罪嫌疑人承認(rèn),，以自己和他人名義申請(qǐng)辦理銀行卡、購買手機(jī)號(hào)并綁定某信,、某寶,，開通銀行U盾，以每套4500-6000元的價(jià)格,，出售給全國12個(gè)省市100余人甚至境外用于非法交易，共從中獲利500余萬元,。

另據(jù)公安部去年7月披露的特大販賣銀行卡和企業(yè)對(duì)公賬戶案中,，銀行卡“四件套”包括身份證件、銀行卡,、手機(jī)卡,、U盾，一般每套500至1000元,，經(jīng)層層轉(zhuǎn)賣加價(jià),，最高可以賣到每套3000元。企業(yè)對(duì)公賬戶相關(guān)材料包括對(duì)公銀行卡,、U盾,、法定代表人身份證、公司營業(yè)執(zhí)照,、對(duì)公賬戶銀行申請(qǐng)表,、公司公章、法人印章,、公司章程等,，每套8000至15000元。

“企業(yè)對(duì)公賬戶所需的這八件材料,，又被稱為‘銀行卡八件套’,?！鄙鲜鍪煜ず诋a(chǎn)人士告訴新京報(bào)記者。

暴利背后,，相比其他可以在線交易的黑產(chǎn),，銀行卡販賣產(chǎn)業(yè)有一個(gè)重要環(huán)節(jié)頗令張迪頭疼——如何將這些銀行卡安全郵寄到客戶手中?！坝袝r(shí)候查到就會(huì)被扣住,，風(fēng)聲緊的話還不敢發(fā)貨?！睆埖险f,。至于如何知道風(fēng)聲緊，張迪坦言：“都是通過快遞,?！?/p>

快遞“內(nèi)鬼”并不是第一次進(jìn)入公眾視野。據(jù)媒體此前報(bào)道,，在深圳一起銀行卡販賣案件中,，犯罪團(tuán)伙通過微信、QQ等互聯(lián)網(wǎng)聊天工具,，借助物流快遞渠道長期從事非法銀行卡“四件套”的販賣交易,，購卡人是分布在全國13個(gè)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙重點(diǎn)地區(qū)及東南亞、歐洲等境外的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子,。

犯罪鏈條涉及“卡販”“卡總”,、快遞“內(nèi)鬼”、制假證,、詐騙等多個(gè)環(huán)節(jié),，已成為一條完整的非法買賣銀行卡、個(gè)人信息的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條,。在各個(gè)環(huán)環(huán)相扣的黑產(chǎn)鏈條之中,，“快遞內(nèi)鬼”團(tuán)伙負(fù)責(zé)寄遞銀行卡“四件套”。報(bào)道稱,，該團(tuán)伙利用快遞行業(yè)內(nèi)部監(jiān)管漏洞,，將“卡總”交寄的“四件套”寄往全國各地，并代收貨款,。

與之類似,，張迪透露，他和快遞公司業(yè)務(wù)員同樣存在“合作關(guān)系”,?！凹囊惶滓话銜?huì)給快遞員30元，有什么風(fēng)聲他（快遞員）也會(huì)告訴我?！睆埖险f,。

至于交易賬款的交接，張迪十分謹(jǐn)慎,，“有一個(gè)小號(hào)專門轉(zhuǎn)賬,，我們都很小心，怕被查,?！背酥猓辉高^多透露其他信息,。

據(jù)張迪介紹,，因不少賭博網(wǎng)站運(yùn)營方均在境外，他特意為此開辟了出境的渠道,。記者臥底上文提及的博彩行業(yè)交流群發(fā)現(xiàn),，稱可以提供出境郵遞服務(wù)的信息同樣并不少見。

“廣州到菲律賓,、柬埔寨,、泰國海運(yùn)、陸運(yùn),、空運(yùn),，雙清關(guān)派送到門（時(shí)效穩(wěn)定，誠信經(jīng)營）,?！比ツ?0月30日凌晨三點(diǎn)，一名昵稱為“柬埔寨東南亞物流專線”的用戶發(fā)布到群里的廣告這樣描述其主要業(yè)務(wù),，并在廣告下方附有聯(lián)系電話。其表示,，香煙,、四件套等敏感貨物均可承運(yùn)。

當(dāng)天下午,，記者撥打了對(duì)方留下的手機(jī)號(hào)碼,，電話另一端是一位操南方口音的男士?！艾F(xiàn)在廣州渠道查得嚴(yán),，四件套做不了?！辈贿^,，其表示可以走廣西的渠道將貨物送出境。“每公斤35元,，160件四件套大概就200多塊錢,。都是空運(yùn)?！?/p>

“四件套一直在走（發(fā)貨）,，安全性你可以放心?！敝劣谌绾我?guī)避監(jiān)管,，以及將銀行卡四件套運(yùn)送出境的具體方法，對(duì)方以這是其“商業(yè)機(jī)密”為由拒絕透露,。

“銀行卡四件套因具有真實(shí)性,，并非非法偽造的證件，所以不在禁止郵寄名錄之列,。目前從法律規(guī)定層面來看,，是可以郵寄的?！北本┯疲ㄉ虾＃┞蓭熓聞?wù)所高級(jí)合伙人陳曉薇說,，“但因?yàn)樨溬u銀行卡四件套的行為已經(jīng)發(fā)展為一條產(chǎn)業(yè)鏈，其中最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)就是“郵寄”,。郵寄因?yàn)槌杀镜?，效率高，成為銀行卡四件套販賣黑產(chǎn)的推動(dòng)器,?！?/p>

陳曉薇認(rèn)為，只有從郵寄環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范限制,，才能從根本上打擊銀行卡四件套的販賣黑產(chǎn)業(yè)務(wù),。“有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)盡快出臺(tái)《禁止郵寄物品指導(dǎo)目錄》的補(bǔ)充修訂,，將證件,、銀行卡等涉及個(gè)人隱私的物品列入。同時(shí)也應(yīng)考慮到社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求,，在法律法規(guī)中進(jìn)行補(bǔ)充,，即上述證件、銀行卡等的郵寄,，需經(jīng)本人簽字確認(rèn),。再結(jié)合《中華人民共和國郵政法》第二十五條規(guī)定：郵政企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法建立并執(zhí)行郵件收寄驗(yàn)視制度。對(duì)信件以外的郵件,，郵政企業(yè)收寄時(shí)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場驗(yàn)視內(nèi)件,。用戶拒絕驗(yàn)視的,，郵政企業(yè)不予收寄。各郵政企業(yè)應(yīng)該對(duì)郵寄物品進(jìn)行驗(yàn)視,，發(fā)現(xiàn)有身份證,、銀行卡、U盾等,，必須本人簽名確認(rèn)后,，才可收寄。否則,，不予郵寄,。郵政企業(yè)需要承擔(dān)法律規(guī)定的驗(yàn)視義務(wù)?！?/p>

4 被用于電信詐騙,、洗錢，銀行應(yīng)嚴(yán)查異常開戶

在近幾年查獲的電信詐騙案中,，擁有大量的銀行卡成為犯罪嫌疑人的“必備品”,。

2018年12月至2019年5月，歷時(shí)5個(gè)半月,，四川大英縣公安局專案組將犯罪嫌疑人楊某華等11名團(tuán)伙骨干抓獲歸案,。警方查明，該犯罪團(tuán)伙通過辦理,、販賣銀行卡套件,，為網(wǎng)絡(luò)賭博、詐騙,、洗錢等犯罪活動(dòng)提供幫助,。在查實(shí)的879套銀行卡中，有400余套涉及全國各地電信詐騙案1000余件,，涉及金額1.65億元,。

除了電信詐騙，銀行卡買賣的背后還指向洗錢,、行賄,、受賄、非法所得的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移等不法行為,。為防止洗錢等犯罪活動(dòng),，監(jiān)管層在近年先后頒布了多項(xiàng)政策,。

2016年3月,，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》，嚴(yán)格限制開卡數(shù)量,，同一商業(yè)銀行為同一客戶開立借記卡原則上不得超過4張,；同年12月，銀行個(gè)人賬戶分類管理啟動(dòng)，每個(gè)人在一個(gè)銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶,，已有Ⅰ類戶的,，再開戶時(shí)，只能是Ⅱ,、Ⅲ類賬戶,。根據(jù)規(guī)定，Ⅱ類賬戶消費(fèi)和繳費(fèi),、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金,、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬元,。Ⅲ類賬戶限額上調(diào)后也僅為2000元,。

“銀行給用戶開卡時(shí)都會(huì)提醒本人使用，密碼不要透露給別人,，不過還是有人不在意,。而且在這種倒賣關(guān)系中，一般是買方給開卡人一些好處費(fèi),，開卡人會(huì)覺得自己沒有資金在卡里,，開卡還有錢賺，所以沒風(fēng)險(xiǎn),?！币晃还煞菪腥耸扛嬖V新京報(bào)記者，用戶來開卡,，銀行是不能拒絕的,，多數(shù)時(shí)候在開卡環(huán)節(jié)也很難判斷賬戶使用用途。

另一位股份行人士也表示,，開卡都憑用戶個(gè)人意愿,，銀行攔不住，也不知道他的用途,?！爸芭龅竭^一位用戶來辦卡并開U盾，稱第二天就要去美國,，但是行色匆忙,，說話也前言不搭后語。碰到這種情況,，支行可以先預(yù)留信息上報(bào)分行,，7天后再予辦理?！?/p>

央行此前明確,，銀行要嚴(yán)格審查異常開戶情形,，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶?？梢跃芙^開戶的情形包括：不配合客戶身份識(shí)別,、有組織同時(shí)或分批開戶、開戶理由不合理,、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符,、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等。

對(duì)賬戶資金異常變動(dòng),，銀行有其監(jiān)測手段,。受訪人士稱，該行設(shè)有反洗錢部門,，如果一個(gè)賬戶出現(xiàn)異常大額或高頻進(jìn)出款,，在上報(bào)央行的同時(shí)，銀行也會(huì)采取“強(qiáng)制備注”手段,，被強(qiáng)制備注的賬戶需要本人到銀行去“解綁”,。

“之前我國一人數(shù)折現(xiàn)象很普遍，導(dǎo)致一些閑置賬戶被不法分子挪用,。個(gè)人賬戶分類管理啟動(dòng)后,，銀行排查起來相對(duì)容易很多。如果賬戶被強(qiáng)制備注也沒有解除,，那意味著之后都只能在這家銀行開Ⅱ,、Ⅲ類賬戶，可用功能和額度會(huì)減少很多,?！币晃汇y行人士稱。

一位接近銀行人士直言,，銀行卡販賣產(chǎn)業(yè)鏈條折射出目前存在發(fā)卡銀行對(duì)持卡人身份識(shí)別和盡職調(diào)查工作不充分,，客戶身份資料和交易記錄保存不夠合理，大額和可疑交易甄別不到位等多個(gè)問題,?！般y行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶的甄別能力和對(duì)銀行卡的管理水平?！?/p>

一位警方內(nèi)部人士則向新京報(bào)記者分析,，銀行卡的非法買賣活動(dòng)多在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，是銀行卡販賣屢禁不止的重要原因,?！百N吧、論壇,、微博以及各種各樣的社交平臺(tái)都存在這種信息,，他們沒有固定辦公地點(diǎn)，也不可能和顧客當(dāng)面交易,，這對(duì)案件偵破來說是一個(gè)不小的挑戰(zhàn),。”

廣強(qiáng)律師事務(wù)所律師曾杰表示,，從法律風(fēng)險(xiǎn)來看,，提供自己的銀行卡給他人使用，如果主觀上明知他人用于非法買賣外匯,、詐騙等行為就有可能構(gòu)成共犯,。如果主觀上不明知他人使用銀行卡的用途，那造成的后果可能就是個(gè)人的征信會(huì)受到影響,，給生活造成不必要的麻煩,，甚至引發(fā)一些訴訟風(fēng)險(xiǎn)。

中聞律師事務(wù)所合伙人李亞認(rèn)為,，銀行卡被倒賣用來從事詐騙,、洗錢、逃稅,、網(wǎng)絡(luò)賭博,、虛假刷信譽(yù)等非法活動(dòng)，給銀行卡所有人帶來法律風(fēng)險(xiǎn),。倒賣銀行卡的行為,，違反了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》中關(guān)于銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借的相關(guān)規(guī)定,，違反該規(guī)定的發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正并加以處罰,。為倒賣者提供原始材料的用戶，也可能構(gòu)成犯罪分子的幫助犯,。因此,，對(duì)于涉及個(gè)人信息的銀行卡等，應(yīng)妥善保管,，絕不輕易外借他人,，更不能因蠅頭小利而出售。一旦卡片丟失,，應(yīng)及時(shí)掛失補(bǔ)辦,，不給犯罪分子可乘之機(jī)。（記者 李大偉 程維妙 羅亦丹 程子姣亦有貢獻(xiàn)）