中央經(jīng)濟工作會議強調(diào),，我國金融體系總體健康，具備化解各類風險的能力。要保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定，壓實各方責任。同時,，要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，疏通貨幣政策傳導機制，增加制造業(yè)中長期融資,，更好緩解民營和中小微企業(yè)融資難融資貴問題。

結(jié)合上述目標,，對應中國金融業(yè)當前發(fā)展的喜與憂,，不少金融圈內(nèi)人有話要說。

短期內(nèi)金融創(chuàng)新與融資難并存

“近兩年全社會融資結(jié)構(gòu)的變化中,，人民幣貸款和債券市場的融資明顯上升,，其他項目則有所下降,，這使較易獲得貸款或有發(fā)債資格的融資主體有所受益，而難以貸到款和發(fā)不了債的企業(yè)融資環(huán)境愈發(fā)復雜,。同時,，‘資管新規(guī)’是正本清源的必要之舉，但轉(zhuǎn)型不易,，‘陣痛’在所難免,。”中國銀保監(jiān)會國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會主席于學軍這樣表示,。

在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮看來,，任何金融創(chuàng)新若脫離實體經(jīng)濟的客觀需求，就會偏離方向,、違背規(guī)律,，從而走向或自我循環(huán)、或過度膨脹,、或非理性繁榮,。只有真正符合實體經(jīng)濟、符合經(jīng)濟規(guī)律,、深耕業(yè)務場景的金融創(chuàng)新才可能有持續(xù)的生命力,。因此，發(fā)展金融科技要始終堅持以服務實體經(jīng)濟和人民生活為出發(fā)點和落腳點,，切實抓住經(jīng)濟社會和人民群眾最需要的金融服務場景,，提供接地氣的金融服務，從而不斷提升金融科技供給對多元化需求的適應性和有效性,。

越開放越自信

從去年4月到今年10月,，在國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會統(tǒng)籌領(lǐng)導下，中國人民銀行,、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會先后出臺了64條具體的金融業(yè)開放措施,。另一組數(shù)據(jù)則是，中國近200萬億元的金融資產(chǎn)中,，外資金融機構(gòu)只占1.8%,。

對此，國務院參事,、中國銀保監(jiān)會原副主席王兆星表示,，要完善金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，應進一步深化資本市場改革,，繼續(xù)大力發(fā)展普惠金融,，不斷完善房地產(chǎn)金融政策、金融宏觀審慎管理,、金融機構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)及金融監(jiān)管體制,，通過不斷地改善和優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu),，以更好滿足實體經(jīng)濟的合理需求，促進經(jīng)濟和金融的高質(zhì)量發(fā)展,。

金融開放為經(jīng)濟全球化發(fā)展帶來新的預期,。十二屆全國政協(xié)委員、財政部原副部長朱光耀表示,，展望2020年,，要推動全球經(jīng)濟的增長、應對國際環(huán)境的不確定性和復雜性,，關(guān)鍵要應對好四個方面挑戰(zhàn)：第一,，要盡最大努力維護國際多邊貿(mào)易體系；第二,，要盡快推進同數(shù)字經(jīng)濟相關(guān)的國際規(guī)則的制定,；第三，人工智能的某些重要方面同國家安全緊密聯(lián)系,，并在全球范圍內(nèi)形成制度性安排,；第四，應對地緣政治方面突發(fā)事件的沖擊,。

對中國而言,，把握金融開放的機遇是當務之急。全國政協(xié)委員,、中國投資有限責任公司原副董事長兼總經(jīng)理屠光紹認為,，金融開放戰(zhàn)略要靠改革來支撐。中國很大,，市場也很大,，若要吸引外資并促進其長期投資和布局，要注重三個方面改革：一是市場化改革的方向,，包括資本市場及國資國企的改革等等；二是政府治理方式的改革,，應盡量避免市場化改革推進過程中與政府治理發(fā)生碰撞,；三是營商環(huán)境的變革，要不斷優(yōu)化外資進入中國后的運營成本,、監(jiān)管環(huán)境等,。

數(shù)據(jù)安全是金融業(yè)發(fā)展的底線

金融業(yè)正在經(jīng)歷歷史性巨變，金融與科技深度融合,。

中國人民銀行科技司司長李偉強調(diào),，數(shù)據(jù)作為重要的生產(chǎn)要素，確保數(shù)據(jù)安全應是始終恪守的底線,。首先應在組織,、機制和標準等方面加強統(tǒng)籌謀劃,。其次，要根據(jù)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準體系,，建立全局數(shù)據(jù)模型和科學合理的數(shù)據(jù)架構(gòu),。再者要遵循“用戶授權(quán)、最小夠用,、全程防護”原則,，充分評估潛在風險，把好安全關(guān)口,，加強數(shù)據(jù)全生命周期安全管理,，嚴防用戶數(shù)據(jù)的泄露、篡改和濫用,。

“在新型數(shù)字環(huán)境下,，經(jīng)營者在數(shù)字技術(shù)運用上更加專業(yè)、純熟,，而消費者卻越發(fā)處于弱勢地位,。首先，法律供給有待完善,，其次,，隨著電子化時代的到來，在應對基于數(shù)字平臺的侵權(quán)行為時,，消費者不得不花錢從第三方公司處獲得法院認可的證據(jù),，這對消費者單體是極大的挑戰(zhàn)；再次,，數(shù)字技術(shù)知識對于消費者存在壁壘,。因此，在鼓勵創(chuàng)新的同時,，政府和市場都應該給消費者提供更有效的保護機制,。”談及此話題,，國家外匯管理局總會計師孫天琦這樣表示,。

與此同時，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)迫在眉睫,。中國銀行首席科學家郭為民表示,，目前銀行創(chuàng)新步伐雖有加速，但推動以客戶為中心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍然存在個性與標準,、封閉與開放,、線上與線下、協(xié)同與分散、體驗與風控,、敏捷與穩(wěn)健六大矛盾與困難,。實施路徑上，關(guān)鍵要樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念,，推行扁平化的敏捷銀行管理模式,，通過推動渠道、產(chǎn)品,、生態(tài),、營銷、風控,、運營等六大領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，最終實現(xiàn)前臺融入場景、觸角廣泛,，中臺敏捷迭代,、智能定制，后臺集中高效,、整合協(xié)同,。