融資難、融資貴,，大家說的很順嘴。其實(shí)主要是融資難,，貴還是其次,，對(duì)于中小企業(yè)來說，和銀行打交道最麻煩的一點(diǎn)是,，你究竟應(yīng)該把銀行當(dāng)成提供服務(wù)的合作伙伴,，還是當(dāng)成領(lǐng)導(dǎo)？

“貸款500萬元,，不僅每月要還利息,，每年還要清算，實(shí)際有效貸款,，我估計(jì)也就300萬元,。即便如此，銀行對(duì)我們的監(jiān)管也特別多,。比如我們企業(yè)貸款是去買原料的,，沒想到合作了很久的賣原料的企業(yè),，被上市公司收購了。被收購之后它自己不能收錢,，必須是母公司跟我合作,，銀行一看要換合同，可能還會(huì)帶來其他工作量,，就不同意我們換合作方,。”山西某企業(yè)負(fù)責(zé)人張?zhí)?，反映了這樣一個(gè)問題,。

無獨(dú)有偶，陜西某企業(yè)主為了謀求企業(yè)更好地發(fā)展,，也找到了銀行,。他遇到的問題和張?zhí)觳畈欢啵彩倾y行做了他的主：“融資難,，最重要的問題是估值不合理,，我到債券市場發(fā)債，被要求簽對(duì)賭協(xié)議,，達(dá)不到約定的什么條件,，我就要給投資人更多的股份。這種融資手段我們有點(diǎn)玩不轉(zhuǎn),，還是覺得間接融資更適合我們,。但我們的抵押物是儀器設(shè)備、專利產(chǎn)權(quán),，銀行要么不認(rèn),，要么做低價(jià)，我覺得做低價(jià)就等于銀行還是不認(rèn)可我們,。我們也和擔(dān)保公司去談,，希望有合理的解決方式，即知識(shí)產(chǎn)權(quán)如何得到銀行的認(rèn)可,，希望讓這些產(chǎn)權(quán)的價(jià)值得以體現(xiàn),。但得到的結(jié)果是，銀行只能以知識(shí)產(chǎn)權(quán)估值的10%給我們貸款,。李克強(qiáng)總理來陜西調(diào)研時(shí)和大家說,，小企業(yè)融資是大問題，還是要組織政府的力量統(tǒng)一解決,，也希望我們克服現(xiàn)有困難,，繼續(xù)前行?？萍紝?duì)企業(yè)的好處是產(chǎn)品有更多的附加值,，也有更多的產(chǎn)值。但在做企業(yè)的過程中,，我們的產(chǎn)業(yè)過于源頭,，只做基礎(chǔ)原料，體現(xiàn)不出附加值,。比如一片美白面膜,，原料只賺1元錢，加上輔料能賺5元錢,，包裝好了賣,，就能賣到80元一片。希望銀行能夠合理評(píng)估企業(yè)的成長性,，當(dāng)然,，企業(yè)也要朝著產(chǎn)業(yè)鏈延伸方向走?！?/p>

說一千道一萬,，你發(fā)展的再好，銀行折價(jià)90%（沒有這么高吧,？）給你貸款,，別的小伙伴會(huì)怎么看你？會(huì)不會(huì)以為企業(yè)就值這么多錢,？金融機(jī)構(gòu)如此明碼標(biāo)價(jià),，的確會(huì)讓企業(yè)犯愁。

這不是個(gè)例,。

“我是江蘇人,，在渭南發(fā)展18年。發(fā)展中我對(duì)企業(yè)經(jīng)營管理深有感悟,。企業(yè)的發(fā)展在特定時(shí)期會(huì)遇到很多實(shí)際困難,，也需要一筆有效資金來幫助我們。關(guān)鍵時(shí)點(diǎn),，金融機(jī)構(gòu)必須要出手幫忙,。所以我希望在固定資產(chǎn)貸款投資方面能夠有所突破。估價(jià)1億元,，貸款也就是40-50%,，如果找擔(dān)保成本就更高了?！蔽寄掀髽I(yè)家張錫林這樣說,。

也來聽聽另外一種聲音。

企業(yè)主王劉峰說,，有些企業(yè)自身情況不行,，的確沒抵押物沒流水,，銀行也是企業(yè)，你喊融資難融資貴,，應(yīng)該先從自身找問題：“自己做不好,，沒辦法跟金融機(jī)構(gòu)提要求。這是我的基本認(rèn)識(shí),。但在融資過程中,，民企貸款基準(zhǔn)利率都要上浮40%左右，有的能高到70%,，甚至更高,。是不是能制定適合企業(yè)所在產(chǎn)業(yè)的利率水平？我就貸過一筆款,，抵押了1億元,，貸了1000萬元，我媳婦還得去簽連帶責(zé)任保證書,，成了‘死保險(xiǎn)’,。嚇得我提前還款，以后再也不敢貸了,。我寧可做得保守一點(diǎn),，有多大本事，成多大事,。利率這塊,，也希望銀行考慮企業(yè)對(duì)就業(yè)的支持力度。我一個(gè)朋友一共貸了50萬元,，中介費(fèi)就花了10萬元,。說句心里話，大企業(yè)哪個(gè)不是從小企業(yè)長起來的,？希望大家給予小企業(yè)更多幫助,。”