新華社北京10月30日電 題：助力民營小微企業(yè)融資 破題首貸難,、抵押難

新華社記者張千千、吳雨

民營,、小微企業(yè)的首貸難,、抵押難等問題由來已久,。記者日前走訪企業(yè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在中央政策的號召下,，近年來,，全國多地、多家銀行正在不斷出臺新辦法,、好政策,，為民營小微企業(yè)的融資“減負(fù)”，暢通金融活水,，為企業(yè)帶來新的生機,。

“常聽說貸款難、首次貸款更難,，但是集團到了必須融資的時候了,。”德州盛邦體育產(chǎn)業(yè)集團有限公司總經(jīng)理王松偉說,。今年上半年,，盛邦集團因戰(zhàn)略調(diào)整、生產(chǎn)規(guī)模擴大,，資金周轉(zhuǎn)面臨壓力,。由于此前從未在銀行做過信貸業(yè)務(wù)，“首貸”給盛邦帶來了很大壓力,。

由于銀企之間信息不對稱,，首貸難是民營小微企業(yè)普遍面臨的問題。數(shù)據(jù)顯示,，我國中小企業(yè)的平均壽命在3年左右,，而小微企業(yè)平均在成立4年零4個月后第一次獲得貸款。也就是說,，小微企業(yè)要熬過了平均3年的“死亡期”后,，才會通過銀行信貸的方式獲得資金支持,。

而小微企業(yè)一旦獲得首次貸款，隨后獲得第2次貸款的比例是76%,，獲得4次以上貸款的比例是51%,，后續(xù)融資的可得率比較高。

針對這一問題,，人民銀行德州市中心支行按照人民銀行濟南分行統(tǒng)一部署,，開展了“首貸培植”行動，指導(dǎo)銀行主動與企業(yè)在貸前建立合作關(guān)系,，挖掘潛力客戶并扶植企業(yè)度過成長期資金困境,。截至9月末，德州市金融機構(gòu)已累計走訪,、建檔培植企業(yè)1143家,，通過培植獲得首貸企業(yè)達(dá)到1023家，累計貸款金額8.84億元,。

“本以為首次貸款會手續(xù)繁瑣,、門檻較高、辦理時間較長,，沒想到從發(fā)布融資需求到獲得貸款只用了10天的時間,。”王松偉說,，10天內(nèi),，企業(yè)就獲得了德州銀行“快易貸”信貸產(chǎn)品提供的授信1000萬元。

小微企業(yè)融資難融資貴背后,，有著深刻的經(jīng)濟規(guī)律。因此,，做好小微企業(yè)金融服務(wù)是一個長期的艱巨過程,，需要金融部門推出更有力的舉措和更有效的行動。在幫助企業(yè)克服首貸難問題的同時,，金融部門還積極推動銀企深層合作,，促進企業(yè)貸款提額降費。

山東安捷高科消毒科技有限公司是一家生產(chǎn)銷售消毒劑,、衛(wèi)生用品,、消毒器械的民營企業(yè)，過去將資金分散在多家銀行結(jié)算,，每家銀行的貸款額度都較小,，貸款利率較高，一年中需多次重復(fù)提供貸款申報材料,，手續(xù)繁瑣,。

面對這一情況,，安捷高科尋求與建設(shè)銀行開展穩(wěn)定合作，將公司大部分的結(jié)算,、信貸業(yè)務(wù)放到建行,。在雙方反復(fù)溝通了解后，建行將企業(yè)的貸款額度從原來的幾十萬元提升到490萬元,，貸款利率從上浮20%下降到基準(zhǔn)利率,。“這既解決了公司的貸款需求,，每年還能減少財務(wù)費用近3萬元,。”安捷高科總經(jīng)理劉峰說,。

目前,，多家銀行已加強與民營、小微企業(yè)的溝通,，對優(yōu)質(zhì)企業(yè)給予差別化授信,、優(yōu)惠利率等。民生銀行與一家位于北京,、注冊資本為200萬元的民營企業(yè)保持了長達(dá)7年的合作,。經(jīng)過7年的合作，該企業(yè)在民生銀行的貸款額度已從120萬元提升至420萬元,。

除首貸難,、利率高等問題外，抵押難一直是民營小微企業(yè)尤其是科技型企業(yè)面臨的難題,。企業(yè)融資過于依賴抵押擔(dān)保,，使不動產(chǎn)等可抵押物較少的企業(yè)屢陷窘境。

臺州西脈廚衛(wèi)有限公司自主研發(fā)水龍頭座,，擁有多項核心自主知識產(chǎn)權(quán),。但作為一家科技型初創(chuàng)企業(yè)，公司目前規(guī)模不大,，可抵押資產(chǎn)較少,，較難找到第三方擔(dān)保人。

看中了西脈廚衛(wèi)成長性好,、產(chǎn)品創(chuàng)新度高等特點,，泰隆銀行臺州科技支行通過科技專利貸“三看三評”操作模式，為其提供了100萬元科技專利貸產(chǎn)品,，無需第三方擔(dān)保,，并給予優(yōu)惠利率。

應(yīng)對民營小微企業(yè)抵押難問題，多家銀行正在積極“出新招”,。工行構(gòu)建了專門的評級和授信模型,，弱化了以財務(wù)數(shù)據(jù)為核心的傳統(tǒng)評價標(biāo)準(zhǔn)，減輕了對抵押擔(dān)保的過度依賴,；興業(yè)銀行推出了“稅易融”“交易貸”“創(chuàng)業(yè)貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”等民營專屬信用免擔(dān)保信貸產(chǎn)品,，幫助輕資本、輕資產(chǎn)民營中小企業(yè)獲得融資服務(wù),。

今年以來,，我國金融機構(gòu)對小微企業(yè)信用貸款的發(fā)放力度有所增加，貸款結(jié)構(gòu)正在優(yōu)化,。數(shù)據(jù)顯示,，9月末，信用貸款在普惠小微企業(yè)貸款的占比為12.6%,，比上年末提高了3.8個百分點,。

“今年以來，一系列結(jié)構(gòu)性貨幣信貸政策取得了積極的成效,，小微企業(yè)貸款保持了量增,、面擴、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的特點,，民營企業(yè)貸款的增速,、增量和占比方面均高于上年同期?！比嗣胥y行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘日前表示,，下一步人民銀行將繼續(xù)引導(dǎo)金融機構(gòu)不斷加大對民營和小微企業(yè)的金融支持力度。