11月5日，央行官網(wǎng)發(fā)布消息稱,，為推動(dòng)大額現(xiàn)金管理工作,，探索大額現(xiàn)金管理實(shí)現(xiàn)路徑,，起草了《中國人民銀行關(guān)于在河北省,、浙江省,、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理的通知(公開征求意見稿)》,，向社會公開征求意見,。公眾可通過電子郵件和郵寄方式反饋意見,，反饋截止日期為2019年12月5日,。

《通知(意見稿)》擬對河北省、浙江省,、深圳市人民銀行分支機(jī)構(gòu),，相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作的原則要求，明確了試點(diǎn)任務(wù),、保障措施和實(shí)施計(jì)劃,。

關(guān)于全面規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)：明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理范圍；規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù),；建立大額存取現(xiàn)登記制度,；建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范制度；建立大額現(xiàn)金分析報(bào)告制度,；建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查制度,。

關(guān)于探索大額現(xiàn)金綜合管理措施：特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易記錄及報(bào)告；特定行業(yè)企業(yè)大額提現(xiàn)及用現(xiàn)管理,；個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)管理,；個(gè)人現(xiàn)金收入報(bào)告；大額現(xiàn)金出入境監(jiān)測,。

根據(jù)文件,，試點(diǎn)為期2年，分地區(qū)分階段實(shí)施,。

第一步,，在河北省全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，探索邢臺市房地產(chǎn)行業(yè),、秦皇島市醫(yī)療行業(yè)企業(yè)記錄并報(bào)告大額現(xiàn)金交易,。

第二步,，待河北省試點(diǎn)穩(wěn)定開展后，在浙江省,、深圳市推廣全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)試點(diǎn)內(nèi)容,，并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售,、建筑,、汽車銷售行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)額度管理，在深圳市探索強(qiáng)化對私賬戶大額用現(xiàn)管理,、加強(qiáng)大額現(xiàn)金出入境及香港地區(qū)人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況監(jiān)測,，選擇適宜地市探索推動(dòng)個(gè)人收入報(bào)告措施。

解讀

為什么要開展大額現(xiàn)金管理,？

央行有關(guān)人士表示,，近幾年來，雖然我國非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展,，但流通中現(xiàn)金總量平穩(wěn),，大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道,。越來越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領(lǐng)域,、特定人群、特定時(shí)期,，現(xiàn)金流通綜合效率不高,，給國家治理現(xiàn)代化帶來負(fù)面影響。一些發(fā)達(dá)國家普遍把大額現(xiàn)金管理作為社會治理和國際合作的重要內(nèi)容,，采取從嚴(yán)從緊的管控措施,。適應(yīng)當(dāng)前形勢需要，我國亟須加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理,，保障合理需求,，抑制不合理需求，為遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪提供支撐,。

為何選擇河北,、浙江和深圳？

央行表示,，基于各地現(xiàn)金流通使用實(shí)際及管理基礎(chǔ),，選擇在河北省、浙江省,、深圳市進(jìn)行試點(diǎn)。其中,，河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好,，浙江省,、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出,，個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)情況突出,，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)普遍。

據(jù)悉,，央行在研究試點(diǎn)方案的過程中充分聽取了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其客戶意見,，廣泛征求了相關(guān)部門、地方政府,、專家學(xué)者意見,，最終確定的試點(diǎn)內(nèi)容盡可能多地采納了各方意見。試點(diǎn)結(jié)束后,，央行將評估試點(diǎn)成效,，修改完善大額現(xiàn)金管理措施內(nèi)容。同時(shí),，將統(tǒng)籌研究現(xiàn)金管理制度,，為相關(guān)管理措施在全國推廣創(chuàng)造更好的條件。

多少錢算大額現(xiàn)金,？

文件要求,，管理金額起點(diǎn)須符合總行對起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額在總業(yè)務(wù)量中比例要求,，不影響個(gè)人,、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶正常、合理的用現(xiàn)需要,，對監(jiān)測非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對性,，既避免銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作負(fù)擔(dān)過重，又對客戶的整體影響較小,。

經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析,，各地對公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，對私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬元,、浙江省30萬元,、深圳市20萬元。

管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主,，包含通過大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形,，并須針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管,、“偽大額現(xiàn)金交易”情形制定防范措施,，既監(jiān)測單筆超過起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測多筆累計(jì)超過起點(diǎn)金額的交易,。