（四）適用人才缺乏影響保險扶貧工作開展

由于自然環(huán)境較差,、物質(zhì)待遇偏低,、管理機(jī)制落后，貧困地區(qū)人才流失通常較為嚴(yán)重,，“孔雀東南飛”的現(xiàn)象比較普遍。外面的人才請不來,，自己的人才留不住,，導(dǎo)致無論是在政府還是在企業(yè)，把握政策水平高,、整合資源能力強(qiáng),、推進(jìn)發(fā)展思路寬的人才都比較缺。具體到地方政府層面就表現(xiàn)為“墨守成規(guī)”,、“慵政懶政”現(xiàn)象較為普遍,，扶貧開發(fā)缺乏可持續(xù)發(fā)展理念，過分注重短期利益,，為出業(yè)績不惜破壞本已脆弱的生態(tài)壞境,，引進(jìn)高耗能、高污染的落后產(chǎn)業(yè),。具體到保險企業(yè)層面就表現(xiàn)為目光只盯在自家保費(fèi)收入和利潤上,，醉心于小市場的零和游戲，缺乏深耕保險市場,、保護(hù)行業(yè)形象和協(xié)同發(fā)展共同把“蛋糕”做大的理念,。同時，缺乏高層協(xié)調(diào)聯(lián)動,，把握政策能力不足,，難以把握住保險業(yè)面臨的新的政策機(jī)遇期，也難以同步響應(yīng)地方政府的扶貧政策變化和扶貧項目發(fā)展,，可能錯失參與地方經(jīng)濟(jì)社會管理,、推進(jìn)保險業(yè)向廣度深度發(fā)展的良機(jī)。

三,、 推進(jìn)我國保險業(yè)精準(zhǔn)扶貧的建議

（一）廣泛宣傳動員,，打造積極主動支持保險扶貧的大環(huán)境

一是組織開展“送金融保險知識下鄉(xiāng)”活動。監(jiān)管部門及保險機(jī)構(gòu)可以定期選派政策理論扎實(shí),、監(jiān)管經(jīng)驗豐富,、保險業(yè)務(wù)嫻熟的人員到貧困地區(qū)，有重點(diǎn)地向當(dāng)?shù)卣?、干部群眾宣傳講解“金融扶貧”和“保險扶貧”的相關(guān)知識,，提升貧困人口的保險意識。二是雙管齊下,，提升貧困地區(qū)保險密度和深度,。加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，提升農(nóng)民投保意識,，合理引導(dǎo),、擴(kuò)大政策性保險在貧困村的參保范圍,。鼓勵保險機(jī)構(gòu)向貧困地區(qū)延伸機(jī)構(gòu)，提高貧困地區(qū)保險密度和深度,。三是設(shè)立“保險業(yè)精準(zhǔn)扶貧示范縣”,。監(jiān)管部門可以聯(lián)合當(dāng)?shù)卣诒ｋU機(jī)構(gòu)所在地區(qū)設(shè)立“保險業(yè)精準(zhǔn)扶貧示范縣”，打造保險業(yè)精準(zhǔn)扶貧亮點(diǎn)工程,，以示范的力量帶動整體保險意識的提升,。

（二）加強(qiáng)與其它金融扶貧方式融合，促進(jìn)保險與信貸形成合力

建議研究探索“農(nóng)業(yè)保險+農(nóng)業(yè)信貸”的信貸扶貧模式以及“扶貧小額貸款保證保險”“農(nóng)業(yè)保單質(zhì)押貸款”等業(yè)務(wù),，在確保降低農(nóng)民貸款門檻的同時,，充分發(fā)揮保險機(jī)制在扶貧開發(fā)中的積極作用。開展“小農(nóng)戶+小貸款+小保險”,，提高扶貧對象小額人身保險覆蓋率,，努力在精準(zhǔn)扶貧中發(fā)揮保險的風(fēng)險保障與融資促進(jìn)作用。運(yùn)用保險手段為信貸投放提供風(fēng)險緩釋,，讓保險資金在保障農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險中充分發(fā)揮作用,。

（三）產(chǎn)品深度開發(fā)：加快推廣特色農(nóng)險產(chǎn)品，適應(yīng)精準(zhǔn)扶貧需要

結(jié)合地域特色,，開發(fā)特色險種,。首先,，支持和鼓勵保險公司優(yōu)先開發(fā)貧困地區(qū)特色果蔬,、養(yǎng)殖等險種。其次,，開展農(nóng)險創(chuàng)新產(chǎn)品試點(diǎn),。再次，打造整體保險解決方案,。針對農(nóng)村貧困群體特點(diǎn),，量身打造保障和服務(wù)的整體保險解決方案。最后,，擴(kuò)大農(nóng)險財政補(bǔ)貼范圍,。將政策性農(nóng)業(yè)保險品種補(bǔ)貼范圍，從主要服務(wù)于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品,，擴(kuò)大至種植面積不斷增加的反季節(jié)蔬菜等農(nóng)作物,。要更多地推進(jìn)政府和社會資本的合作模式，探索將現(xiàn)有的扶貧項目,、資金整體打包,，轉(zhuǎn)化為政府采購的形式，集中投入資金開展企業(yè)產(chǎn)業(yè)化扶貧,。