（四）加大保險資金貧困地區(qū)支持力度

一是深化基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃等注冊制改革，積極支持保險資金參與西部大開發(fā),。截至2015年第三季度末，保險資金通過債權(quán)、股權(quán)投資計劃和資產(chǎn)支持計劃等方式,，累計對西部11個省（自治區(qū),、直轄市）各類基礎(chǔ)設(shè)施和不動產(chǎn)項目投資2373.59億元,。二是促進(jìn)貧困地區(qū)小微企業(yè)發(fā)展。2014年，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金有關(guān)事項的通知》,，支持保險機(jī)構(gòu)設(shè)立中小微企業(yè)投資基金等,，直接對接創(chuàng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)發(fā)展,，提升貧困地區(qū)發(fā)展活力,。三是加大保險資金對保障性安居住房項目建設(shè)支持力度，改善城市低收入家庭特別是特困家庭住房困難問題,。

二,、 當(dāng)前保險業(yè)服務(wù)精準(zhǔn)扶貧工作存在的問題

（一）貧困地區(qū)群眾對保險扶貧認(rèn)識欠缺

由于廣大農(nóng)村地區(qū)的保險普及程度較低，所以農(nóng)民對保險的認(rèn)同度較低,，在一些邊遠(yuǎn)農(nóng)村,，不少農(nóng)民對保險還存在忌諱和抵觸的心理。此外,，一些貧困地區(qū)的政府部門對保險在社會管理等方面功能的認(rèn)識也比較欠缺，對如何利用保險工具管理生產(chǎn)生活風(fēng)險,、解決小微企業(yè)和貧困人口融資難等問題的認(rèn)識有待提高,。筆者在湖南省懷化地區(qū)麻陽縣、云南楚雄州等地調(diào)研時發(fā)現(xiàn),，盡管在當(dāng)?shù)卣苿酉?，不少農(nóng)戶種植糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物的積極性有較大提高,，但依然沒有改變“靠天吃飯”的局面,，受訪農(nóng)戶明確表示若發(fā)生自然災(zāi)害、或蟲病,、瘟疫等,，收成仍然難以保障，并沒有任何農(nóng)戶提及農(nóng)業(yè)保險,，即使了解到當(dāng)前各級政府對于保費補(bǔ)貼的支持政策,，不少農(nóng)戶仍然表示興趣不大。甚至某些農(nóng)戶忌諱和抵觸心理嚴(yán)重,，往往談“險”色變,，認(rèn)為“險”即危險,買保險反而是不祥之兆。一些部門對保險在社會管理方面的認(rèn)識也都比較欠缺,，對如何利用保險工具管理生產(chǎn)生活風(fēng)險,、解決小微企業(yè)和貧困人口融資難等問題的認(rèn)識與發(fā)達(dá)地區(qū)差距甚大。

（二）保險扶貧創(chuàng)新沒有配套政策支持

一般來說,，欠發(fā)達(dá)地區(qū)都具有帶有地域特色和優(yōu)勢的產(chǎn)業(yè),，對當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、農(nóng)民脫貧致富至關(guān)重要,。雖然保險機(jī)構(gòu)針對各地區(qū)的特色農(nóng)業(yè)開發(fā)了一些有針對性的保險產(chǎn)品,，但國家配套扶持政策的力度還不夠,，使這類特色農(nóng)險的良性發(fā)展機(jī)制形成受到阻礙。此外,，由于保險公司的產(chǎn)品設(shè)計權(quán)限都在總公司,，所以針對貧困地區(qū)的保險產(chǎn)品往往是全國“一刀切”，難以滿足特色區(qū)域,、特色產(chǎn)業(yè)的個性化需求,。以農(nóng)業(yè)保險為例，中央政府目前仍然僅對一些關(guān)系國計民生的作物實施補(bǔ)貼,，而對于地方特色作物并未納入補(bǔ)貼范疇,。

（三）激勵機(jī)制欠缺影響保險扶貧積極性

由于商業(yè)企業(yè)先天的逐利性和短期偏好，加之激勵保險機(jī)構(gòu)參與扶貧的機(jī)制和政策缺乏,，保險機(jī)構(gòu)普遍對于投入大,、見效慢、利潤薄的三農(nóng)保險以及“保險扶貧”工作積極性較低,，雖有當(dāng)?shù)卣捅１O(jiān)局的積極推動,，但保險機(jī)構(gòu)多是“雷聲大雨點小”，工作不積極不主動,，往往淺嘗輒止地搞個試點或是干脆捐點錢應(yīng)付了事,。一些機(jī)構(gòu)提供的保險產(chǎn)品也帶有明顯的應(yīng)付痕跡，產(chǎn)品保障額度過低,，保險責(zé)任過窄,，與實際風(fēng)險損失差距過大，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)淖饔貌幻黠@,，因此不受農(nóng)民歡迎,。以種養(yǎng)兩險為例，同時,，由于農(nóng)業(yè)大縣往往財政實力羸弱,，難以承擔(dān)中央政府要求的保費補(bǔ)貼配套政策。這在一定程度上限制了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展,。加之在一些財政不足的縣區(qū),，縣區(qū)級財政補(bǔ)貼的缺位也在一定程度上影響了保險公司的積極性。