騙術(shù)

關(guān)鍵詞

熟人傳銷、高返利游戲

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者注意到,，從已經(jīng)被披露的各種問題互金平臺性質(zhì)看,，有不少涉及濃重的“金融傳銷”意味，大大集團(tuán)正是去年被曝光的一宗傳銷式金融騙局,。

據(jù)記者了解,，其擁有的“天文數(shù)字”般的員工都是傳銷鏈條上的環(huán)節(jié)，每個試用期員工必須購買5000元以上的一年期“大大寶”,，想要轉(zhuǎn)正的員工則必須再購買5萬元“大大寶”,，所以不斷由員工發(fā)展“下線”，內(nèi)部集資的體量就相當(dāng)驚人,。

還有一個被銀監(jiān)會四度發(fā)文警示風(fēng)險的外來互金平臺“MMM互助金融社區(qū)”也是傳銷典型,。其實早在1994年2月，俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季就創(chuàng)辦了MMM,，注冊資金僅為10萬盧布(當(dāng)時約合1000美元),，因為利用傳銷的金字塔式投資返還方案吸引投資，后以詐騙入罪,，刑滿釋放后卻重操舊業(yè)并傳入中國,。平臺宣稱其線上產(chǎn)品日收益1%、月收益30%,、年收益23倍,，短時間內(nèi)就俘獲了大批投資人，僅兩個吸金賬戶就累計非法集資3.23億元,。而MMM并沒有任何實際產(chǎn)品,，不對接任何產(chǎn)業(yè),，不產(chǎn)生任何現(xiàn)金流，僅通過設(shè)立推薦獎,、管理獎的方式發(fā)展下線,，拉親朋好友入伙。這個暗箱般運(yùn)作的平臺此前已經(jīng)多次崩盤凍結(jié),，由于在國內(nèi)沒有注冊實體,，服務(wù)器安置在國外，公安機(jī)關(guān)甚至無從介入調(diào)查,。

值得一提的是,，高返利游戲也成為非法集資的套路之一。一些問題平臺通常打著金融創(chuàng)新的旗號,，使出眼花繚亂的返利花招,，利用循環(huán)消費(fèi)、消費(fèi)返還,、網(wǎng)絡(luò)加盟和消費(fèi)增值等名目眾多的“馬甲”和復(fù)雜的返利算法來迷惑投資人,，本質(zhì)都是給出超乎尋常的返利比例。比如“美國華爾街全球私募基金網(wǎng)”就曾以高額返利煽動投資人發(fā)展其他人入會加盟,，介紹費(fèi)高達(dá)投資總額的10%～12%,。而高額返利也是中晉吸引投資人的把戲，據(jù)悉,，中晉合伙人計劃曾打出“5萬起投,，新開戶送5000元老鳳祥黃金，產(chǎn)品時間兩個月”的宣傳,，相當(dāng)于返利10%,，此外，客服還私下與客戶約定賬面外“兩到三分”的額外回報,。

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關(guān)鍵詞

“黑盒子”操作、鋪天蓋地的廣告

投資一筆錢,，至少應(yīng)該了解錢的去向,，這個最簡單的投資邏輯，卻在互聯(lián)網(wǎng)金融的騙局中被反復(fù)顛覆,。據(jù)《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者觀察,，無一例外地，問題平臺都說不清楚資金的最終去向,，理財產(chǎn)品信息模糊,，債權(quán)投資方向含混。

即使是美國金融史上最老到的騙子麥道夫,，同樣是宣稱其投資資金可以在平臺上自動錯配,，投資人只是抱著“穩(wěn)定的長期收益”,，始終搞不清楚借款人是誰，對方又如何計劃歸還本息,，更別提對項目風(fēng)險作出理性評估了,。而這些“黑盒子”理財產(chǎn)品的背后，很可能是互金平臺自設(shè)了資金池,，這已經(jīng)觸犯了監(jiān)管底線,。央行等十部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中就明確了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的信息中介性質(zhì)，禁止平臺設(shè)立資金池,。

之所以明文禁止,，是因為一旦有了資金池，所有風(fēng)險就系于互金平臺一身,，平臺自己變成了類似銀行和保險公司的模式,，將投資者的資金先匯集到平臺運(yùn)營商的賬戶，再拿這筆錢來匹配項目,。一方面,，由于平臺對這些資金擁有了控制權(quán)，一旦經(jīng)營不善導(dǎo)致資金鏈斷裂,，平臺就可能關(guān)閉或停業(yè),；另一方面，平臺也可以利用資金池來墊付逾期項目或代償壞賬,，達(dá)到掩護(hù)跑路行為的目的,。

但因為投資人對資金實際投向缺少把握，資金池模式極易被問題平臺鉆空子,。此前里外貸和上咸bank都由山東商人操盤,，平臺上的價款卻悉數(shù)投入其名下房地產(chǎn)企業(yè)，兩者非法自融超過10億元,，最后爆發(fā)提現(xiàn)危機(jī),，炸響了2015年的首個行業(yè)驚雷。根據(jù)行業(yè)資深人士的總結(jié),，投資資金進(jìn)出賬通過公司賬戶,、資金流轉(zhuǎn)經(jīng)過第三方支付平臺或銀行、借款協(xié)議與平臺借款人合一,、活期產(chǎn)品對接基金公司貨幣基金等特征都能降低平臺私設(shè)資金池的概率,。

一些已經(jīng)曝光的龐氏騙局中，平臺控制人除了拿一部分新資金填補(bǔ)利息窟窿外,，還用于大量投放廣告或者找明星來站臺,，營造財大氣粗、平臺資金運(yùn)作良好,、投資豐厚的假象,，殊不知剩下資金已經(jīng)全部轉(zhuǎn)移境外或他人名下,。

比如e租寶出事前就曾出手闊綽地投入廣告，先后在央視黃金時段露臉,，冠名安徽衛(wèi)視,，在上海、北京地鐵的主要線路和部分城市高鐵檢票口都曾亮相,；鑫琦資產(chǎn)力邀曾飾演《還珠格格》中“皇阿瑪”的張鐵林成為形象大使,，并在2015年的公司年會上邀請了上海電視臺主持人程雷，歌手姜育恒,、蔣大為等,。

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關(guān)鍵詞

超豪華寫字樓、超偏遠(yuǎn)辦公地

P2P網(wǎng)貸是互金行業(yè)踩雷的重災(zāi)區(qū),，想慎重判斷平臺是否可靠,，需要綜合調(diào)查大量基礎(chǔ)信息，而所有受騙的投資人都是在高回報的誘惑下,，一知半解地入局,。這些基礎(chǔ)信息包括平臺是否通過 ICP 備案，是否將財務(wù)信息,、法定代表人,、注冊地址等內(nèi)容顯示在官網(wǎng)上等等。而在親臨辦公地址后,，投資人將面臨著一場識別能力的考驗,，因為呈現(xiàn)在他們面前的很可能是截然相反的兩種狀況，但相同點(diǎn)在于兩種極端狀況都呈現(xiàn)出眼前這個互金平臺的疑點(diǎn),。

一種狀況是,，純詐騙平臺往往采用虛假信息，比如注冊信息,、合作公司,、管理團(tuán)隊履歷、辦公地址照片等多處造假,，甚至有些詐騙平臺網(wǎng)站頁面都是直接復(fù)制過來的,，絕大多數(shù)純詐騙平臺也沒有實際辦公場所，為了防止出借人實地考察,，這些詐騙平臺在網(wǎng)上公布的辦公地址都異常偏遠(yuǎn)。

另一種狀況也密集出現(xiàn)在問題平臺上,。一些P2P和股權(quán)眾籌公司專門針對年輕投資人的心理,，將門面裝點(diǎn)得格外豪華。對于擁有一定經(jīng)濟(jì)實力,、對投資理財有熱情,、專業(yè)知識約等于零的70后,、80后甚至90后投資人來說，核心商圈的高檔寫字樓就相當(dāng)具有說服力,。

比如中晉當(dāng)時就在外灘豪租了三座大樓,，包括外灘5號、外灘8號和廣東路102號,，其中外灘5號建于1925年,，曾是招商局和海運(yùn)局辦公樓，現(xiàn)在也是國際知名的頂級消費(fèi)綜合場所,。在陸家嘴,，中晉系還盤踞了金茂大廈的2、6,、44樓,，以及環(huán)球金融中心70樓。除了上海外灘,，中晉在南京西路租下超甲級寫字樓會德豐國際廣場與嘉里中心二期,。根據(jù)中晉官網(wǎng)顯示，截至2014年底,，僅中晉資產(chǎn)總辦公面積就達(dá)到了18119.38平方米,，以此推算，整個中晉系每年的租金支出達(dá)億級,，理性投資應(yīng)該考慮到公司經(jīng)營的實際狀況能否負(fù)荷的問題,。

事實上，建立網(wǎng)貸平臺極為簡單,，只需要購買或租用服務(wù)器建立一個網(wǎng)絡(luò)平臺,，花2000元購買網(wǎng)頁模板即可大功告成，辦公場地作為投資人可以直觀判斷的重要依據(jù)還是值得一游,，但建議各種基礎(chǔ)信息綜合分析,。

比如一家經(jīng)常變更注冊地的平臺卻同時在CBD擁有奢侈辦公場地，就會顯得反常,；再比如一家平臺既在不惜成本地?zé)X打廣告,，又出入高檔寫字樓，便需要分析其實際的盈利能力,。對于身上兼具幾個“騙術(shù)關(guān)鍵詞”的平臺,，則更應(yīng)謹(jǐn)慎對待。

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關(guān)鍵詞

“秒標(biāo)”,、饑餓營銷

另一個特別值得引起關(guān)注的平臺疑點(diǎn)是“秒標(biāo)”現(xiàn)象,。依然是在“重災(zāi)區(qū)”P2P 網(wǎng)貸平臺上，《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者注意到，為了招攬人氣,，有時會發(fā)放高收益,、超短期限的秒標(biāo)，具體的行騙方法就是通過網(wǎng)站虛構(gòu)一筆借款,，由投資者競標(biāo)并打款,，網(wǎng)站在滿標(biāo)后很快連本帶息還款。這種方式將虛增交易量和虛降壞賬風(fēng)險,，誤導(dǎo)投資人,，并且在短期內(nèi)吸收大量資金，卻不進(jìn)行凍結(jié),，存在金融詐騙的風(fēng)險,。由于秒標(biāo)的標(biāo)的不產(chǎn)生實際價值，極易被用來堆砌龐氏騙局,。

2014年6月27日上午,，剛剛成立的新平臺恒金貸正式上線，下午老板就已失聯(lián),，刷新了網(wǎng)貸跑路的雷人歷史,。平臺上午發(fā)布的秒標(biāo)標(biāo)的總金額為20萬元，年利率為8.8%,，最低投資額為50元,，因條件優(yōu)惠，不少投資人試水“打新”,，誰也想不到下午公司官網(wǎng)就全面癱瘓,，任何渠道都無法聯(lián)系客服。

因為根本不可能產(chǎn)生真實的價值和效益,，所以秒標(biāo)現(xiàn)象風(fēng)險大增,。更早些時候的“淘金貸”也曾在注冊日推出秒標(biāo)活動吸引投資人。然而幾天后,，淘金貸網(wǎng)站就已無法打開,，案件嫌疑人終在甘肅落網(wǎng)。

據(jù)記者了解,，秒標(biāo)往往造成饑餓營銷的假象,，騙子“裝修”完一個網(wǎng)貸平臺后，制作一套假公司證件或套用其他公司證件,，再憑此注冊一個域名并與第三方支付平臺合作,，接著就給網(wǎng)友秒標(biāo)的利誘，待投資者上鉤后將資金打入網(wǎng)站在第三方平臺的個人賬戶中,，最后將資金提取出來直接跑路,。

此外,，網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉還對《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者總結(jié)了多條過濾P2P平臺道德風(fēng)險的經(jīng)驗，比如在P2P平臺成交量的月度數(shù)據(jù)上,，如果連續(xù)多個月份出現(xiàn)周期性波動，每個月同一天出現(xiàn)相同的成交量,，極有可能是以新賬補(bǔ)舊賬的原因,。

與行業(yè)動態(tài)的結(jié)合也能成為判斷依據(jù)。2015年全國房地產(chǎn)市場低迷,，而有做房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的平臺卻突然在一段時間內(nèi)資金量飆升,，徐紅偉判斷其可能挪用資金。另有平臺一段時間內(nèi)投資人數(shù)與交易額出現(xiàn)反方向的變化,，徐紅偉懷疑其存在數(shù)據(jù)造假,。而連續(xù)一段時間，投資人數(shù)和交易額下降過快,，他則認(rèn)為可能是投資人預(yù)感到風(fēng)險,，正在快速地撤資。

盡管甄別平臺的方法確實復(fù)雜,，但互聯(lián)網(wǎng)金融平臺犯罪的經(jīng)偵難度極大,，一旦平臺坍塌，投資人極大可能血本無歸,，必須充分理性地投前調(diào)查,。據(jù)經(jīng)偵辦案人士對記者解釋，許多問題平臺甚至聘請專業(yè)技術(shù)人員負(fù)責(zé)網(wǎng)站框架工程設(shè)計和數(shù)據(jù)管理維護(hù),，定期銷毀,、清洗企業(yè)交易記錄、人員架構(gòu),、信息通訊等關(guān)鍵信息,，或者依托外省甚至外國的網(wǎng)站服務(wù)器。還有犯罪組織主要頭目身居國外,，利用網(wǎng)絡(luò)即時通信工具指揮國內(nèi)人員從事犯罪活動,，或者將受害人資金轉(zhuǎn)移至境外洗錢消費(fèi)，增加了偵查機(jī)關(guān)從源頭上摧毀打擊犯罪網(wǎng)絡(luò)的難度,。

已立案的那些互聯(lián)網(wǎng)金融“巨雷”泛亞陷入430億元兌付危機(jī)

2015年4月,，泛亞有色金屬交易所的資金鏈出現(xiàn)問題，媒體報道,，共牽涉22萬戶投資者,、430億元資金。在昆明,、上海等地,，投資者聚集維權(quán)。兌付危機(jī)的起因，是泛亞推出的一個叫“日金寶”的活期理財產(chǎn)品,。宣傳中,，該產(chǎn)品“保本保息，資金隨進(jìn)隨出”,。2015年12月23日,，昆明市政府發(fā)布通報稱，泛亞在經(jīng)營活動中涉嫌違法犯罪問題,，公安機(jī)關(guān)已依法立案偵查,。

2016年6月22日，昆明市政府通報泛亞涉嫌犯罪有關(guān)情況,。通報稱,，公安機(jī)關(guān)已依法對單九良等19名主要犯罪嫌疑人執(zhí)行逮捕，查控了包括7萬余噸有色金屬在內(nèi)的一批涉案資產(chǎn),、資金,。其間，4月1日—6月15日,，泛亞有色案件有27974名投資人在“非法集資案件投資人信息登記平臺”注冊登記,。

e租寶非法集資500余億元

2015年12月8日，新華社報道,，e租寶及關(guān)聯(lián)公司涉嫌違法經(jīng)營活動被調(diào)查,。從2014年7月e租寶上線至2015年12月被查封，“鈺誠系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌,，虛構(gòu)融資租賃項目,，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金,，累計交易發(fā)生額達(dá)700多億元,。警方初步查明，e租寶實際吸收資金500余億元,，涉及投資人約90萬名,。

2016年7月18日晚間，公安機(jī)關(guān)e租寶案件專案組發(fā)布公告,，通報e租寶案投資人申請身份信息復(fù)核已經(jīng)截止,。

大大集團(tuán)非法集資40億元

2015年12月 23日，互聯(lián)網(wǎng)金融公司大大集團(tuán)被媒體報道因涉嫌非法集資4名高管被羈押,，警方凍結(jié)了大大集團(tuán)賬戶,，發(fā)現(xiàn)其賬面上僅剩1億多元資金，但如果要實現(xiàn)投資人資金完全兌付,，可能需要40億元左右,。2016年6月,，上海市人民檢察院第一分院受理大大集團(tuán)非法集資案。

鑫琦資產(chǎn)19億兌付危機(jī)

2016年2月,，陜西鑫琦資產(chǎn)上海分公司被爆出兌付危機(jī),，遭投資人圍堵。2月18日,，鑫琦資產(chǎn)在官網(wǎng)發(fā)布公告,，提出了三種解決方案：資產(chǎn)兌付；資產(chǎn)兌付,，并協(xié)助限期變現(xiàn)；投資人可成立債權(quán)人委員會,，負(fù)責(zé)兌付資產(chǎn),。據(jù)報道，此案涉及5000位投資人,，涉及資金19億元,。投資者反映，警方已經(jīng)立案調(diào)查,。

快鹿50億元兌付危機(jī)

2016年3月31日,，快鹿集團(tuán)旗下關(guān)聯(lián)公司金鹿財行和當(dāng)天財富出現(xiàn)資金危機(jī)。4月6日,，快鹿集團(tuán)宣布承諾兩周內(nèi)公布首期50億元兌付資產(chǎn)明細(xì),，但隨后卻不了了之。7月11日,，快鹿出乎意料地發(fā)布“追討”公告,，稱向快鹿集團(tuán)內(nèi)部人士或關(guān)聯(lián)企業(yè)人士等9人追討25億元債務(wù)，甚至公開了這些被追討人個人信息并向社會有獎懸賞,。而之前所稱將要公布明細(xì)的50億元資產(chǎn)包,，此刻已“縮水”成為25億元債權(quán)。

中晉340億元兌付危機(jī)

2016年4月6日新華社消息,，上海警方對因涉嫌非法吸儲和集資詐騙的“中晉系”相關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行查處,。截至2016年4月1日，中晉一期基金共募集資金52.6億元,，超計劃籌資2.6億元,。而另一項數(shù)據(jù)則顯示，截至2016年2月10日,，中晉合伙人的投資總額已突破340億元,，涉及總?cè)?/span>次超過13萬。