當(dāng)下,，在脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中，保險(xiǎn)扶貧正成為金融扶貧中不可或缺的重要角色。從寧夏為58萬貧困人口提供的“脫貧?！?，到河北阜平創(chuàng)新的“金融扶貧,、保險(xiǎn)先行”模式,；從云南昭通醫(yī)療費(fèi)用“一站式報(bào)銷”，到河南蘭考的“脫貧路上零風(fēng)險(xiǎn)”,，保險(xiǎn)業(yè)正通過保險(xiǎn)機(jī)制的精準(zhǔn)優(yōu)勢(shì),，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn),、創(chuàng)新支農(nóng)融資等諸多方面,，顯示出防范和化解扶貧風(fēng)險(xiǎn)的重要作用。

但是,，要想大規(guī)模發(fā)揮保險(xiǎn)的扶貧作用，還有三道難題待解,。

第一道“坎”,，是建立長效的政保合作機(jī)制。

近年來,，地方政府與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作推進(jìn)保險(xiǎn)扶貧,，成了眾多地方扶貧工作的重要模式，需要謀求長期合作規(guī)劃,、建立長效合作機(jī)制,。目前，不少地方的政保扶貧屬于短期合作,，有些合作對(duì)象甚至是一年一招標(biāo),，無法保證合作的長期性，甚至可能因?yàn)楦倶?biāo)公司之間的競爭,，或政府部門重價(jià)不重質(zhì)的心理,，影響到日后的保險(xiǎn)扶貧質(zhì)量,。筆者近期在基層采訪時(shí)，就聽到過類似的擔(dān)憂,。

可喜的是,，保監(jiān)會(huì)和國務(wù)院扶貧辦日前聯(lián)合召開的保險(xiǎn)業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)工作電視電話會(huì)議明確，各級(jí)扶貧部門要將保險(xiǎn)扶貧納入脫貧攻堅(jiān)總體部署,，與保險(xiǎn)監(jiān)管部門和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立工作聯(lián)動(dòng)長效機(jī)制,，“長效”成為保險(xiǎn)扶貧政保合作的發(fā)展方向。

第二道“坎”,，是創(chuàng)新扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品,。

保險(xiǎn)扶貧對(duì)險(xiǎn)企來說并不陌生，多年前,，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)專門針對(duì)農(nóng)村和農(nóng)民推出了包括小額保險(xiǎn),、農(nóng)房保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在內(nèi)的多種扶貧保險(xiǎn),。只是,，大規(guī)模的扶貧保險(xiǎn)還是個(gè)新課題。

如何解題,？答案就是精準(zhǔn)對(duì)接,。精準(zhǔn)對(duì)接的精髓是創(chuàng)新，簡單地改造現(xiàn)有產(chǎn)品是不合時(shí)宜的,，創(chuàng)新的重點(diǎn)在于瞄準(zhǔn)致貧原因和脫貧需求,，分類開發(fā)、量身定做扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品,。比如,，健康保險(xiǎn)服務(wù)，可研究大病保險(xiǎn)如何向貧困人口傾斜,；產(chǎn)業(yè)脫貧保險(xiǎn),，可探索推廣“保險(xiǎn)+銀行+政府”的多方信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。

第三道“坎”,，是控制保險(xiǎn)扶貧中的風(fēng)險(xiǎn),。

就保險(xiǎn)扶貧而言，目的在于扶貧而不是贏利,，但保持不虧或不能大虧則是保險(xiǎn)扶貧長效經(jīng)營的底線,，考量著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的綜合經(jīng)營能力。日前出臺(tái)的《關(guān)于做好保險(xiǎn)業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)工作的意見》,，更是讓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以踏踏實(shí)實(shí)搞好扶貧工作,。《意見》明確提出，對(duì)扶貧保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行差異化考核,，貧困地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因扶貧保險(xiǎn)業(yè)務(wù)導(dǎo)致的虧損不納入績效考核,；同時(shí)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金以債權(quán),、股權(quán),、資產(chǎn)支持計(jì)劃等多種形式，積極參與貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施,、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和民生工程建設(shè),。這相當(dāng)于給保險(xiǎn)扶貧提供了一條降低風(fēng)險(xiǎn)的途徑。

總之,，保險(xiǎn)扶貧只有邁過這三道“坎”,，才有可能闖出一片新天地，提供貧困地區(qū)真正需要的脫貧保障,。（江 帆）