商戶POS機(jī)屬“私人”安裝

刷卡時(shí)票據(jù)容易穿“馬甲”

在一家小飯館，北青報(bào)記者拿到的小票是某超市,。商戶為什么要給POS機(jī)穿馬甲,？北青報(bào)記者詢問后得知，原來這家飯館的POS機(jī)是在淘寶處買的,，屬于“私人”而非銀行給安裝的,。“銀行裝POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)高,，但這種私人裝的POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)只有0.3%,。”商家對(duì)北青報(bào)記者說道,。

調(diào)查顯示,，不少人也有類似的經(jīng)歷：飯館餐廳變超市，珠寶玉器店變蛋糕店……商戶們使用的POS機(jī)穿上別人的“馬甲”,，而刷卡的消費(fèi)者在簽單時(shí),，一般只關(guān)注金額，很少留意商戶名稱,。

追訪

類別不同費(fèi)率不同

有人乘機(jī)“套碼”

自2013年2月25日起,，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按行業(yè)分類主要分成餐飲娛樂類、一般類,、民生類以及公益類四大類,，餐飲娛樂類的刷卡手續(xù)費(fèi)率最高，為1.25%,；百貨等一般商戶手續(xù)費(fèi)率為0.78%,；超市、加油站等手續(xù)費(fèi)率為0.38%,；醫(yī)院、教育等公益類則為零費(fèi)率,。其中,，一般商戶還有細(xì)分，如房地產(chǎn)業(yè)80元封頂，經(jīng)營范圍中帶批發(fā)二字的26元封頂,，縣鄉(xiāng)優(yōu)惠商戶10元封頂?shù)鹊?。批發(fā)的、封頂?shù)耐鶝]有積分,。

“商戶類型不一樣,，費(fèi)率差距較大，這就讓一些人有機(jī)可乘,?！便y行人士透露，POS機(jī)亂象中最常見的一種就是“大套小”,，以費(fèi)率較低的超市或批發(fā)市場(chǎng)等名義申請(qǐng)入網(wǎng),，拿到0.38%的費(fèi)率，然后在飯店或者KTV等地方使用,。這種做法業(yè)內(nèi)被叫做“套碼”,。

調(diào)查

多家網(wǎng)店可網(wǎng)購POS機(jī)

刷10萬可“省”一半手續(xù)費(fèi)

北青報(bào)記者在淘寶進(jìn)行“POS機(jī)”關(guān)鍵詞搜索，顯示有大量POS機(jī)出售,。北青報(bào)記者向淘寶店家表明自己開飯店,，想入手一臺(tái)POS機(jī)。店家向北青報(bào)記者推薦了手續(xù)費(fèi)為0.38%的最低費(fèi)率,。

店家還給北青報(bào)記者算了一筆賬,，如果某餐廳刷卡流水10萬元，按照正規(guī)渠道辦理POS機(jī),，共需交納1250元的手續(xù)費(fèi),，如果使用代理商的POS機(jī)，手續(xù)費(fèi)只需500元,，其中還有大約100元被代理商收入囊中,。

風(fēng)險(xiǎn)

消費(fèi)者遭受隱形損失

也會(huì)面臨盜卡風(fēng)險(xiǎn)

商戶的“套碼”行為表面上看不增加消費(fèi)者的支出，但實(shí)際上消費(fèi)者卻可能遭受很嚴(yán)重的隱形損失,。

張先生不久前過生日,，選了家附近的一家餐館聚餐，刷卡消費(fèi)金額大約1000元,。按照信用卡的積分規(guī)則,，當(dāng)天他可以獲得三倍積分。事后,，張先生發(fā)現(xiàn)這筆交易竟然一分也沒有積上,。銀行客服告訴他，商戶是一家批發(fā)類企業(yè),，所以不能積分,。這時(shí)，張先生才發(fā)現(xiàn)那家餐館提供的小票名稱竟然不是餐館。

除了積分損失,，消費(fèi)者還可能遭受更嚴(yán)重的盜卡風(fēng)險(xiǎn),。業(yè)內(nèi)人士指出，一些商家為逃避手續(xù)費(fèi)選擇在私人處購買POS機(jī),，但有些不法分子會(huì)將這些機(jī)器改裝,，消費(fèi)者進(jìn)行刷卡消費(fèi)時(shí)卡片信息和密碼完全泄露，給犯罪分子盜卡打開大門,。

此外,，消費(fèi)者在進(jìn)行大筆信用卡消費(fèi)時(shí)，有些商家POS機(jī)的交易憑條并不是消費(fèi)者消費(fèi)的商戶名稱,。例如在某飯店某會(huì)所消費(fèi),，POS機(jī)的交易憑條會(huì)顯示為某建材公司。長期以來,，消費(fèi)者就會(huì)被認(rèn)為有“套現(xiàn)”嫌疑,，從而影響個(gè)人信用。

整治

銀聯(lián)重拳打擊“套碼”

嚴(yán)重違規(guī)將被取消資質(zhì)

除了消費(fèi)者可能會(huì)遭遇傷害外,，“套碼”行為也會(huì)使銀聯(lián)和發(fā)卡銀行每年損失巨額的手續(xù)費(fèi),，且無法還原交易場(chǎng)景，無法防控銀行卡行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),。也正因如此,，“套碼”已成為銀聯(lián)重點(diǎn)整治的違規(guī)行為。

針對(duì)套碼等市場(chǎng)新的違規(guī)手段,，中國銀聯(lián)已經(jīng)實(shí)施《銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則》,。該文件不僅加大對(duì)違規(guī)收單機(jī)構(gòu)的懲罰，還將發(fā)卡機(jī)構(gòu),，也就是銀行納入規(guī)范之內(nèi),。對(duì)新增的違規(guī)手段——系統(tǒng)化變?cè)旖灰祝`規(guī)行為一經(jīng)認(rèn)定,，將啟動(dòng)違約金約束措施,，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次100萬元。2015年1月-7月銀聯(lián)在全國累計(jì)發(fā)現(xiàn)并整改套用MCC（商戶類別碼）,、違規(guī)商戶29萬戶,，相較2014年下半年違規(guī)數(shù)量環(huán)比下降26%。去年1月-7月,，銀聯(lián)對(duì)于支付機(jī)構(gòu)違約的差額追償金額逾4億元,。

針對(duì)違規(guī)的第三方支付公司，銀聯(lián)將加大懲罰力度,，嚴(yán)重違規(guī)者甚至可能被取消資質(zhì),。同時(shí),，銀聯(lián)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)控也將升級(jí)，將對(duì)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營情況,、風(fēng)險(xiǎn)控制情況進(jìn)行移動(dòng)監(jiān)控。

變化

刷卡手續(xù)費(fèi)率有望統(tǒng)一

餐飲業(yè)小飯館或最受益

2014年5月份,，國家發(fā)改委下發(fā)《完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的初步意見》,，去年8月份，央行向各銀行,、銀聯(lián)和第三方支付機(jī)構(gòu)下發(fā)了《中國支付清算協(xié)會(huì)〈關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制有關(guān)問題意見〉的征求意見函》,。該意見函提出，針對(duì)市場(chǎng)發(fā)展情況和當(dāng)前存在的突出問題,，調(diào)整政府管制方式,，取消商戶行業(yè)分類，降低費(fèi)率水平,。

雖然該新規(guī)還沒有正式出臺(tái),，但是不少業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)時(shí)間不會(huì)太久。取消商戶行業(yè)分類,，最受益的應(yīng)該是餐飲行業(yè),，尤其是小本經(jīng)營的商家。不愿意安裝正規(guī)POS機(jī),、不愿意給顧客刷卡的商戶將大大減少,。并且，由于不同行業(yè)統(tǒng)一收費(fèi),，讓貪小便宜的商家不再有“套碼”的需要,，屢禁不止的“套碼”現(xiàn)象或?qū)⒊蔀檫^去。

提醒

小票名不副實(shí)

可通過銀聯(lián)微信曬單

業(yè)內(nèi)人士提醒,，違規(guī)發(fā)放的POS機(jī),，一旦與商戶發(fā)生糾紛，消費(fèi)者的資金安全無法保障,。消費(fèi)者刷卡時(shí)要仔細(xì)檢查POS機(jī)簽購單上的賬戶信息,、商戶名稱、機(jī)構(gòu)代碼等相關(guān)信息,，并保留好相關(guān)憑證,，如果發(fā)現(xiàn)商家有違規(guī)行為，可向銀聯(lián)或銀監(jiān)部門投訴舉報(bào),。

2015年起,，銀聯(lián)微信曬單平臺(tái)正式運(yùn)營，這也成為發(fā)現(xiàn)違規(guī)線索的“利器”,。若消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)“刷卡小票或?qū)~單與商戶實(shí)際經(jīng)營情況不符”,，通過此平臺(tái)曬單,，便可獲得一定的獎(jiǎng)勵(lì)金。據(jù)悉,，銀聯(lián)曬單平臺(tái)在去年1月-7月累計(jì)發(fā)出獎(jiǎng)金168萬元