當數(shù)字經(jīng)濟成為今年國務院政府工作報告中的高頻詞匯,，有人不禁要問,，數(shù)字技術加持之下,，實體企業(yè)插上了數(shù)智翅膀,，一向被稱為經(jīng)濟“活水”的金融業(yè),，又該如何更好擁抱數(shù)字技術助力市場主體發(fā)展？圍繞這一題目,，一起來聽聽全國政協(xié)委員,、原中國保監(jiān)會副主席周延禮的觀點。

精準服務與精準風控

“我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模由2005年的2.6萬億元,，上升到2020年的39.2萬億元,。2020年，中國的數(shù)字經(jīng)濟占國民經(jīng)濟總產(chǎn)值的比例已達38.6%，位于全球第二,。預計到2025年,，數(shù)字經(jīng)濟占我國GDP比例會超過50%。目前,，我國數(shù)據(jù)生產(chǎn)規(guī)模僅次于美國,。2020年我國數(shù)字產(chǎn)業(yè)化規(guī)模為7.5萬億元，占數(shù)字經(jīng)濟比重為19.1%,；產(chǎn)業(yè)數(shù)字化規(guī)模31.7%,，其中服務業(yè)數(shù)字經(jīng)濟占比最高，達到40.7%,。產(chǎn)業(yè)數(shù)字化賦能實體經(jīng)濟作用進一步顯現(xiàn),，這些指標在全球數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展中都處于領先?？梢哉f我國數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展,，已經(jīng)成為新的經(jīng)濟增長推動力?！闭劶按嗽掝}，周延禮顯然“很有數(shù)”,。

在他看來,，當前，數(shù)字技術已成為推動金融發(fā)展的新動能：從金融科技發(fā)展現(xiàn)狀看,，數(shù)字技術賦能金融服務,，提升了傳統(tǒng)的銀行保險機構和其他金融機構的服務效率，同時降低了其經(jīng)營成本,。

而從數(shù)字技術發(fā)展的角度看,，數(shù)據(jù)空間要完善的是數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)，這里既要有標準,、規(guī)則和制度,，更要促進這些制度要求與技術形成合力，共同實現(xiàn)數(shù)據(jù)確權,、隱私保護和明確數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值權屬,，更要保障數(shù)據(jù)安全，因為數(shù)據(jù)安全是國家網(wǎng)絡空間安全的基礎,。

2021年6月10日,，第十三屆全國人民代表大會常務委員會第二十九次會議通過《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》，自2021年9月1日起施行,。數(shù)據(jù)安全法確立了數(shù)據(jù)分類分級管理,、數(shù)據(jù)安全風險評估、監(jiān)測預警、應急處置,、數(shù)據(jù)安全審查等基本制度,，并明確相關主體的數(shù)據(jù)安全保護義務。

“數(shù)據(jù)安全法得以實施,，是我國在數(shù)據(jù)領域基礎性法律的重大成果,，意味著國家從法律層面對數(shù)據(jù)安全管理和開發(fā)利用進行了規(guī)定和約束，此舉也必將進一步提升國家數(shù)據(jù)安全保障能力,，為數(shù)字經(jīng)濟更好更快發(fā)展打下堅實基礎,。”對此,，周延禮這樣表示,。他同時強調，金融業(yè)在擁抱科技創(chuàng)新的同時,，也應保持審慎態(tài)度,，貫徹落實好數(shù)據(jù)安全法，切實關注科技運用,、數(shù)據(jù)安全,、網(wǎng)絡安全、科技監(jiān)管等方面的新問題和新挑戰(zhàn),。

第一,，金融保險業(yè)要關注數(shù)據(jù)安全與用戶隱私保護問題。大數(shù)據(jù)時代,，金融保險業(yè)的數(shù)據(jù)搜集能力空前提高,，數(shù)據(jù)體量呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長態(tài)勢。但在大數(shù)據(jù)驅動行業(yè)轉型升級的同時,，也可能會侵犯到消費者的數(shù)據(jù)權益,。比如在醫(yī)療保險領域，聚集著大量與用戶身體狀況,、健康或疾病,、行為習慣、生存環(huán)境相關的隱私數(shù)據(jù),。我們要防止一些公司利用市場優(yōu)勢,，過度采集甚至盜賣這些數(shù)據(jù)。從這個角度看,，數(shù)據(jù)立法是促進數(shù)據(jù)開發(fā)利用的基礎性工作,，而當前市場迫切需要明確的反而是一系列機制，讓數(shù)據(jù)流轉,、價格形成變得有章可循,、公平合理,，并依法保護各交易主體利益。

第二,，金融保險業(yè)要高度警惕網(wǎng)絡安全風險,，加強網(wǎng)絡安全建設?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的普及使得金融服務對網(wǎng)絡的依賴性大大提升,，而相對于傳統(tǒng)風險，網(wǎng)絡風險的擴散速度更快,、范圍更廣,、影響更大。因而突發(fā)性網(wǎng)絡安全事件對金融機構的應急管理提出了更高要求,。因此,，金融保險機構要強化客戶信息安全保護，提升突發(fā)事件應急處置和災備水平,。

“這里,，我想專門談一下網(wǎng)絡安全保險，這個險種將用來保障各種網(wǎng)絡攻擊,、管理不到位,、軟硬件故障等給企業(yè)營業(yè)帶來的損失，是主動的風險管理解決方案,。目前,，國內市場在售網(wǎng)絡安全保險產(chǎn)品超過50款。未來,，網(wǎng)絡安全保險會逐步將數(shù)字貨幣、商業(yè)機密,、知識產(chǎn)權,、聲譽損失等納入保障范圍，隨著對企業(yè)數(shù)字資產(chǎn)價值評估手段的進步,，數(shù)字資產(chǎn)也會在將來得到更好的保障,。”周延禮表示,。

數(shù)字金融亟待有效監(jiān)管

近日,，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)的《關于加強科技倫理治理的意見》指出,，科技倫理是開展科學研究,、技術開發(fā)等科技活動需要遵循的價值理念和行為規(guī)范，是促進科技事業(yè)健康發(fā)展的重要保障,。談及此,，周延禮認為，當前我國科技創(chuàng)新快速發(fā)展，面臨的科技倫理挑戰(zhàn)日益增多,，但科技倫理治理仍存在體制機制不健全,、制度不完善、領域發(fā)展不均衡等問題,，已難以適應科技創(chuàng)新發(fā)展的現(xiàn)實需要,。因此我們要進一步完善科技倫理體系，提升科技倫理治理能力,，有效防控科技倫理風險,，不斷推動科技向善、造福人類,，實現(xiàn)高水平科技自立自強,。

“黨中央、國務院高度重視網(wǎng)絡平臺企業(yè)的規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展,，對加強平臺企業(yè)金融監(jiān)管,、規(guī)范平臺經(jīng)濟競爭秩序等作出一系列重要部署。我認為,，對網(wǎng)絡平臺企業(yè)的監(jiān)管要堅持三個原則：一是堅決打破壟斷,，糾正、查處不正當競爭行為,，維護公平競爭市場秩序,；二是堅持所有金融活動必須依法依規(guī)納入監(jiān)管，堅持金融業(yè)務必須持牌經(jīng)營,，堅持對各類違法違規(guī)行為‘零容忍’,；三是堅持發(fā)展和規(guī)范并重，堅持‘兩個毫不動搖’,，依法保護產(chǎn)權,，弘揚企業(yè)家精神，激發(fā)市場主體活力和社會創(chuàng)造力,，增強我國金融科技企業(yè)在全球的核心競爭力,。”周延禮表示,，目前,，網(wǎng)絡平臺企業(yè)正積極對照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，深入有序落實整改要求,。在完善公司治理,、防范資本無序擴張、合規(guī)審慎開展互聯(lián)網(wǎng)存貸款業(yè)務,、推動小貸和消費金融公司合規(guī)展業(yè),、規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務,、加強消費者權益保護等方面已取得一定進展和成效。金融管理部門要持續(xù)督促網(wǎng)絡平臺穩(wěn)妥有序抓好整改,，并將適時對自查整改情況開展檢查,。對整改不到位或頂風違規(guī)的，依法依規(guī)嚴肅查處,。平臺企業(yè)要繼續(xù)堅持服務實體經(jīng)濟和人民群眾的本源,，堅決維護公平競爭和市場穩(wěn)定，切實落實主體責任,，確保整改徹底到位,。

圍繞如何規(guī)范發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟問題，周延禮有五個具體建議,。

第一,，有必要在區(qū)分數(shù)據(jù)與信息上深入研究，探索和實踐個人信息可攜帶權路徑,，搭建數(shù)據(jù)行權平臺與應用,。

第二，建議按照分級分類的數(shù)據(jù)安全管理要求,，加強網(wǎng)絡安全標準體系建設,，加大對網(wǎng)絡安全企業(yè)的信貸支持，做好網(wǎng)絡安全保險方案的謀劃,，為保護數(shù)據(jù)安全可控與流通,，提供金融支持和保險保障。

第三,，統(tǒng)籌做好數(shù)據(jù)產(chǎn)權保護和利用,。激發(fā)數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素價值，充分發(fā)揮區(qū)塊鏈技術解決數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的產(chǎn)權保護作用,，在虛擬數(shù)據(jù)中心技術解決分布式數(shù)據(jù)融合問題,，形成廣域的動態(tài)的數(shù)據(jù)鏈接與數(shù)據(jù)價值發(fā)現(xiàn)。

第四,，要加大數(shù)據(jù)安全技術的研發(fā),。聚焦數(shù)據(jù)安全,、數(shù)據(jù)溯源,，加大技術投入，鼓勵技術團隊研發(fā),。我們要高度重視數(shù)據(jù)標準,、數(shù)據(jù)質量、數(shù)據(jù)治理等方面存在的短板,。

第五,，要加強數(shù)據(jù)真實性的監(jiān)管,。要嚴厲查處數(shù)據(jù)造假，數(shù)據(jù)不完整性,、零散性數(shù)據(jù)治理,、數(shù)據(jù)的可靠性、數(shù)據(jù)真實性等方面的問題,，特別是檢驗技術不成熟,、標準不明確，數(shù)據(jù)難以標準化流動弱項,。甚至制度標準制定了,，沒有跟蹤檢查。加大對于大數(shù)據(jù)殺熟,、濫用人臉識別技術,、過度索取權限等亂象的監(jiān)管，嚴格查處數(shù)據(jù)都被大公司壟斷管控現(xiàn)象,，杜絕大型數(shù)據(jù)處理透明度低,、平臺數(shù)據(jù)高收益低成本，算法合謀等事件發(fā)生,，切實保護數(shù)據(jù)相關方的利益,。