近年來，“以貸還貸”“以卡養(yǎng)卡”已成為信用卡業(yè)務(wù)的典型消費誤區(qū),，由此產(chǎn)生的信用卡債務(wù)糾紛也日漸增多，甚至形成了以“代理處置信用卡債務(wù)”為主要內(nèi)容的“惡意投訴黑色產(chǎn)業(yè)鏈”,，嚴(yán)重侵害了金融消費者的合法權(quán)益,。

對此,，監(jiān)管層近期密集發(fā)聲，呼吁持卡人理性認(rèn)識信用卡“消費類貸款工具”功能,，合理使用信用卡，樹立科學(xué)消費觀念,，理性消費、適度透支,。

中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末,，全國人均持有銀行卡6.09張，其中,，人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張。也就是說,，平均每兩個人中就有一個人擁有信用卡。

“近年來,，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展較快,，在促進居民消費、方便居民生活方面發(fā)揮了積極作用,，但使用信用卡過程中的問題也日益凸顯?！便y保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

例如,，有不法分子冒充“維權(quán)人士”,，通過微信群,、QQ群虛假宣傳,，誤導(dǎo),、慫恿身陷信用卡糾紛的持卡人向監(jiān)管部門,、銀行投訴，并謊稱自己具備“代理處置信用卡債務(wù)”資格,，可“幫助”持卡人“處置”與銀行的信用卡債務(wù),，進而獲取持卡人的身份證,、銀行卡賬戶等信息,，并收取高額傭金。

“針對以上問題,，建議持卡人在使用信用卡時量力而行,，合理安排消費，以免造成不必要的還款糾紛,?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說,。

具體來看，一是科學(xué)認(rèn)識信用卡功能,。信用卡的主要作用是滿足消費者日常,、高頻,、小額的消費需求，方便消費者生活,。但是，部分消費者過度依賴信用卡透支消費,，甚至“以貸還貸”“以卡養(yǎng)卡”,。

二是合理使用信用卡。信用卡如有欠款或拖欠年費情況,，會產(chǎn)生息費成本，也可能影響個人征信,。消費者應(yīng)充分了解信用卡計結(jié)息規(guī)則、賬單日期,、年費/違約金收取方式等相關(guān)信息,。中國工商銀行牡丹卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人建議,，可綁定常用銀行卡，并開通自動還款功能,。

三是樹立理性消費觀念,。在使用信用卡時,，消費者應(yīng)合理規(guī)劃資金，做好個人或家庭資金安排和管理,。堅持“量入為出”的科學(xué)消費觀念,，考慮自身實際需求,、收支狀況理性消費，防止因過度消費影響日常生活,。（記者 郭子源）