年初暴發(fā)的新冠肺炎疫情不僅對全球經(jīng)濟造成重創(chuàng),，更是讓很多中小微企業(yè)陷入困境,，舉步維艱,。

對此,，全國政協(xié)委員,，民革河南省委會副主委,、河南財經(jīng)政法大學教授馬珺在接受本報記者采訪時表示,，近日國務院召開常務會議,，提出金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元,。針對此次提出的讓利政策,，金融機構首先要從思想觀念上形成金融與企業(yè)是命運共同體、堅持金融與實體經(jīng)濟共生共榮的理念,。在疫情沖擊下,，更大力度地引導金融活水流向實體經(jīng)濟，同時不增加企業(yè)融資成本,。只有企業(yè)發(fā)展好了,，才能保住市場主體，穩(wěn)住經(jīng)濟基本盤,。

在馬珺看來,，金融部門向企業(yè)讓利主要包括三個方面：一是通過降低利率讓利；二是通過實施貨幣政策工具推動讓利,；三是通過銀行減少收費讓利,。但牽一發(fā)而動全身，要真正實現(xiàn)金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元則是個系統(tǒng)工程,。

從通過降低貸款利率讓利方面來看,，馬珺認為，隨著政策引導社會融資成本下行,，銀行貸款利率下降,，凈息差實際上是在收窄的,。如今年一季度商業(yè)銀行的凈息差是2.10%，環(huán)比2019年就下降了10個基點,。因此在商業(yè)銀行凈利潤擴張的背后,，銀行業(yè)績增長的主要來源是對實體經(jīng)濟信貸投放實現(xiàn)地規(guī)模擴張。從公開的數(shù)據(jù)來看,，截至2019年底,，我國各項貸款余額約為153萬億元，那么如果要實現(xiàn)金融系統(tǒng)全年向企業(yè)讓利1.5萬億的目標,，意味著存量貸款融資成本較去年年底要降低1%左右,。而截至今年3月末，企業(yè)貸款利率較2019年底下降0.3個百分點,。這意味著在后三個季度里,，企業(yè)融資成本還需要進一步下行0.7個百分點，才能夠實現(xiàn)全年目標,。

不過馬珺也提出,，在銀行凈息差收窄的情況下，我們既要解決實體經(jīng)濟融資難融資貴問題,，也要維持銀行一定的盈利能力,，那么可行的方法就是在貸款收益率不斷下降的情形下，引導銀行負債成本進一步下行,?！百Y產(chǎn)端貸款利率下行同時也要伴隨著負債端存款利率的下降，這就要求存款利率市場化改革必須加速推進,。同時,，商業(yè)銀行可以通過精細化管理，進一步優(yōu)化資產(chǎn)負債結構,、業(yè)務結構和客戶結構,，通過強化定價管理能力和利率風險管控能力，保持業(yè)務穩(wěn)定增長,?！瘪R珺建議說。

而從實施貨幣政策工具讓利來看,，上半年已推出了一系列強有力的政策措施,，包括三次降低存款準備金率，增加1.8萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度,，出臺小微企業(yè)信用貸款支持計劃,，實施中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息等措施。從實際效果來看，今年1－5月通過降準,、再貸款再貼現(xiàn),、引導市場利率下行等措施，人民幣貸款已新增10.3萬億元,，同比多增2.3萬億元,，企業(yè)綜合融資成本已明顯降低。

要維持商業(yè)銀行可持續(xù)經(jīng)營,，銀行收入端下降,，那么成本端也必須下降。馬珺認為,，監(jiān)管部門可通過降準,、定向工具乃至降息來推動負債成本降低；同時進一步放松貨幣政策,，給銀行提供更多低成本流動性支持,，降低銀行負債成本,。要繼續(xù)堅持穩(wěn)中求進的總基調,，不搞大水漫灌，防止資金空轉套利,，避免信用風險快速上升,，防范金融風險積聚。

關于通過減少銀行收費讓利,，馬珺則建議,，可通過嚴格規(guī)范服務收費、免除貸款不必要的附加費用等方式,，使更多小微企業(yè)擺脫高利率融資,。同時注重清理規(guī)范融資相關收費項目，帶動整體融資成本下降,。禁止金融機構向小微企業(yè)貸款收取承諾費,、資金管理費等。人民銀行則可運用定向降準等貨幣政策工具,，增強商業(yè)銀行對小微企業(yè)信貸供給能力,。