銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升(權(quán)威發(fā)布)

前三季度,，用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的人民幣貸款增加十三點(diǎn)九萬億元

在10月21日的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上,，中國銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪介紹,，當(dāng)前,，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)保持穩(wěn)健運(yùn)行良好態(tài)勢，金融風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)散狀態(tài)轉(zhuǎn)為收斂,，金融服務(wù)有效性、普惠性增強(qiáng)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開放取得新的進(jìn)展,。前三季度，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升,，用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的人民幣貸款增加13.9萬億元,，同比多增1.1萬億元，重點(diǎn)投向基礎(chǔ)設(shè)施,、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和民營小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié),。同時(shí)保險(xiǎn)業(yè)為經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障5445萬億元，保險(xiǎn)資金運(yùn)用17.8萬億元,，較年初增長8.4%,。

五家大型銀行小微企業(yè)貸款增幅達(dá)47.9%

“今年前三季度，債券投資力度加大,，銀行新增債券投資4.7萬億元,，保險(xiǎn)資金新增債券投資5000多億元，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資的地方政府專項(xiàng)債占全部專項(xiàng)債的比重超過了80%,，有力地支持了地方政府專項(xiàng)債發(fā)行工作,。積極穩(wěn)妥實(shí)施市場化債轉(zhuǎn)股，到位資金超過了1萬億元,?！秉S洪說。

緩解小微企業(yè)融資難,、融資貴是社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn),。中國銀保監(jiān)會(huì)副主席祝樹民介紹，小微企業(yè)貸款覆蓋面擴(kuò)大,，信貸投放總量提升,，前8個(gè)月新發(fā)放小微企業(yè)貸款利率是6.8%，比2018年全年平均水平下降0.59個(gè)百分點(diǎn),。目前銀保監(jiān)會(huì)正在持續(xù)推動(dòng)銀行進(jìn)一步健全盡職免責(zé)考核機(jī)制,，督促銀行將小微貸款業(yè)務(wù)納入考核體系，完善“敢貸愿貸”的機(jī)制,，提升“能貸會(huì)貸”的能力,。

大型銀行發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)。截至9月末,，五家大型銀行小微企業(yè)貸款余額是2.52萬億元,，較2018年末增加8148億元,，增幅是47.9%，整體已超額完成這五家大行全年增量計(jì)劃和《政府工作報(bào)告》30%的增量目標(biāo),。五家大型銀行平均貸款利率是4.75%,，較2018年全年平均貸款利率下降0.68個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),，大型銀行通過發(fā)放信用貸款,、減費(fèi)讓利等措施降低小微企業(yè)其他融資成本0.58個(gè)百分點(diǎn)。把這兩項(xiàng)合計(jì)起來,，企業(yè)的信貸綜合融資成本實(shí)際下降了1.26個(gè)百分點(diǎn),。

兩年多來共壓縮交叉金融類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)約14.5萬億元

防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)步推進(jìn)。銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)高速擴(kuò)張,、多層嵌套,、虛增規(guī)模的頑疾得到了有效遏制。黃洪介紹,，兩年半以來,，銀行業(yè)資產(chǎn)增速從過去的15%左右降低到目前的8%左右。影子銀行規(guī)模大幅縮減,，兩年多來共壓縮交叉金融類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)約14.5萬億元,，減少的主要是通道業(yè)務(wù)和脫實(shí)向虛資金。前三季度共處置銀行不良貸款約1.4萬億元,，同比多處置1765億元,。嚴(yán)肅查處機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為，前9個(gè)月銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共作出行政處罰決定2912件,，處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1575家次,，處罰責(zé)任人員2091人次，罰沒金額7.75億元,。

“要處置好銀行不良資產(chǎn),，把不良貸款的數(shù)字做實(shí)，嚴(yán)防銀行機(jī)構(gòu)做假賬,，使不良貸款在五級(jí)分類的基礎(chǔ)上能夠真實(shí)反映銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平,。”中國銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼辦公廳主任肖遠(yuǎn)企說,，銀保監(jiān)會(huì)大力整治影子銀行風(fēng)險(xiǎn),，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收斂，為今后市場健康發(fā)展奠定良好基礎(chǔ),。

引導(dǎo)具備條件的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向小貸公司轉(zhuǎn)型

網(wǎng)絡(luò)借貸備受市場關(guān)注。祝樹民介紹,， 各部門嚴(yán)厲打擊嚴(yán)重違法違規(guī)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu),。截至9月末，全國已立案偵查786家。今年以來,，停業(yè)機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過了1200家,，大部分為主動(dòng)選擇停業(yè)退出。還有許多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)準(zhǔn)備良性退出,。目前銀保監(jiān)會(huì),、人民銀行正在會(huì)同有關(guān)地區(qū)研究制定P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向小貸公司轉(zhuǎn)型的具體方案，引導(dǎo)具備條件的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展,，并將研究建立監(jiān)管的長效機(jī)制,，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測和監(jiān)管。

祝樹民介紹,，目前網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)出清速度持續(xù)加快,，風(fēng)險(xiǎn)形勢發(fā)生根本好轉(zhuǎn)。截至9月末,，全國實(shí)際運(yùn)營網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)462家,，借貸余額比2019年初下降了48%，出借人比年初下降53%,，借款人比年初下降35%,，機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)已連續(xù)15個(gè)月下降,。截至7月末,，全國實(shí)際運(yùn)營的462家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)已全部接入國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心,。

歐陽潔