新華社北京10月18日電題：我國消費信貸需求旺盛 對消費促進作用明顯

新華社記者張千千

中國家庭的消費信貸水平如何,？不同類型家庭的信貸需求有何差異,？消費型信貸對中國經(jīng)濟有何影響,？西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心,、螞蟻金服集團研究院日前聯(lián)合發(fā)布了《中國居民杠桿率和家庭消費信貸問題研究》報告，對這些問題作出了解答,。

我國家庭消費信貸參與率不高但需求旺盛

報告顯示,，2011年到2019年，我國家庭消費貸參與率從13.4%上升至13.7%,。但對比美國家庭2010年到2016年期間超過60%的消費貸參與率,，我國家庭的消費貸參與率仍處于較低水平。

與此同時，我國的家庭消費信貸需求卻十分旺盛,。中國家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,，2019年有16.2%的家庭有消費信貸需求?！斑@一數(shù)據(jù)比13.7%的家庭消費貸參與率高出了2.5個百分點，說明市場還沒有充分滿足我國的家庭消費信貸需求,?！蔽髂县斀?jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心主任甘犁表示。

從城市類型來看,，一線城市家庭,、二線城市家庭、其他城市家庭的消費信貸需求率分別為12.5%,、13.1%,、19.8%?！敖?jīng)濟發(fā)展水平相對較弱的非一線城市,，其家庭消費信貸需求率更高?！备世缯f,。

報告還顯示，高學(xué)歷家庭和資產(chǎn)規(guī)模較低的家庭的消費信貸需求相對旺盛,；家庭收入水平則與家庭消費信貸需求率呈“U型”,，收入最低20%組和收入最高20%組家庭的需求相對更旺盛。

對于這一現(xiàn)象,，國務(wù)院發(fā)展研究中心市場經(jīng)濟研究所所長王微表示,，目前我國消費信貸方面還沒有較為明細的政策，消費金融機構(gòu)發(fā)展不足,，這制約了消費信貸的發(fā)展,。“未來在建立與消費信貸相關(guān)的金融支持政策方面還有較大的發(fā)展空間,?！蓖跷⒄f。

非銀行消費信貸是銀行消費信貸的有益補充

數(shù)據(jù)顯示,，銀行消費信貸參與率與家庭收入水平成正相關(guān),，非銀行消費信貸參與率卻與家庭收入呈負相關(guān)。

報告指出,，對于經(jīng)濟發(fā)展水平較弱的非一二線城市和低收入人群,，由于銀行貸款很難覆蓋，很多家庭通過非銀行消費貸款來滿足需求，普惠型消費信貸受到歡迎,。

“非銀行消費貸是銀行消費貸的有益補充,。”甘犁表示,，非銀行消費貸補充了低教育群體,、非一二線群體和低收入及低資產(chǎn)家庭的消費信貸參與率。

此外,，報告顯示,，互聯(lián)網(wǎng)貸款作為非銀行消費貸款的重要組成部分，與銀行消費貸款覆蓋群體有類似性,。年輕,、高學(xué)歷、高收入,、高資產(chǎn)群體和經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)參與互聯(lián)網(wǎng)貸款的可能性更高,。

“互聯(lián)網(wǎng)信貸是過去以銀行為主的消費信貸模式的重要補充?！蓖跷⒈硎?。

消費型借貸、網(wǎng)絡(luò)借貸對消費的促進作用明顯

報告顯示,，家庭信貸對于家庭緩解流動性約束,、解決當期資源與消費需求之間的缺口、提高家庭即期消費水平具有重要意義,。消費型借貸對家庭消費增長有顯著的促進作用,，投資型借貸則沒有。

甘犁表示,，非住房普惠型小額消費貸滲透率低,、基數(shù)小、在居民負債中占比小,，且主要用于滿足日常生活需求,，有助于激發(fā)國內(nèi)的消費潛力，提升消費水平,，改善居民生活質(zhì)量,。“基于線上,、線下真實消費場景的精準消費信貸也有助于預(yù)防消費信貸流向房市,、股市或進行不當投資行為?！备世缯f,。

網(wǎng)絡(luò)借貸對消費也具有促進作用,。螞蟻金服網(wǎng)絡(luò)消費數(shù)據(jù)顯示，使用過互聯(lián)網(wǎng)消費貸的用戶2018年總網(wǎng)絡(luò)消費支出是沒有使用互聯(lián)網(wǎng)消費信貸用戶的1.5倍,。

報告表明,，網(wǎng)絡(luò)信貸準入對不同類型消費的促進作用由高到低依次為：服裝18.7%、耐用品14%,、教育文娛7.5%,、交通通信6.8%、居住3.6%,、醫(yī)療保健3.4%和食品3.2%,。

專業(yè)人士建議，應(yīng)鼓勵有場景的消費信貸,，促進普惠型場景類消費信貸的發(fā)展，定向解決我國數(shù)億消費信貸不足人群的普惠性貸款難題,，推動我國消費下沉,。