盜用個人信息，為躲避監(jiān)管制造假合同

非法“第四方支付”平臺,，小心,！(網(wǎng)上中國)

公安部近日在京召開新聞發(fā)布會，通報了全國公安機關“凈網(wǎng)2019”專項行動典型案例,。通報案例中,，福建公安機關重拳出擊，成功摧毀一為網(wǎng)絡賭博團伙提供支付通道的非法“第四方支付”平臺的消息引發(fā)諸多關注,。行業(yè)專家建議,，用戶在使用移動支付的過程中，一定要認準合法平臺,，以避免個人的財產損失,。

非法搭建的支付通道

移動互聯(lián)時代，以支付寶,、微信支付等為代表的“第三方支付”已經(jīng)深入百姓生活,，成為日常生活和工作中不可或缺的一部分。那么,，什么是非法“第四方支付”呢,？

據(jù)福建省南平市順昌縣公安局網(wǎng)安大隊教導員黃浩介紹，所謂“第四方支付”平臺是指未獲得國家支付結算許可,，違反國家支付結算制度,，依托支付寶、財付通等正規(guī)第三方支付平臺,，通過大量注冊商戶或個人賬戶,，非法搭建的支付通道,。

近日，福建省公安機關成功破獲一起侵犯公民個人信息案,，搗毀5個非法“第四方支付”平臺,，查明平臺充值資金流水1.1億余元，抓獲犯罪嫌疑人40余名,，涉及福建,、遼寧、河南等省市,。據(jù)了解,，不法分子是通過開設所謂的網(wǎng)絡科技公司，以經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)接入及相關服務為名掩蓋非法獲取公民個人信息之實,。與此同時,，犯罪團伙成員通過網(wǎng)絡買賣銀行卡、身份證,、手機卡,、U盾等“四件套”，再高價出售給境內外不法分子來非法牟利,。

處在這一網(wǎng)絡黑灰產業(yè)鏈上游的,，正是涉嫌“洗錢”的非法“第四方支付”平臺。這些平臺與境外非法博彩網(wǎng)站或詐騙組織對接,，利用“四件套”注冊網(wǎng)絡虛擬支付賬號,，在資金幾經(jīng)流轉后實現(xiàn)洗錢目的，犯罪分子再從中抽取傭金,。

通常情況下,，使用這些非法支付平臺的是一些賭博、詐騙和淫穢色情等團伙,、人員,，為規(guī)避監(jiān)管，他們只能通過非法支付平臺層層轉賬,。因此,，此類非法支付平臺抽取的手續(xù)費也比較高。

常以“合法”面目示人

近年來,，公安機關始終堅持重拳出擊,，嚴打網(wǎng)絡賭博、網(wǎng)絡傳銷犯罪,。為了在資金結算環(huán)節(jié)逃避打擊，非法“第四方支付”平臺悄然露頭,，以完成大規(guī)模非法牟利,。

業(yè)內專家指出,，第三方支付平臺往往監(jiān)管嚴格，非法網(wǎng)站不能接入,，非法“第四方平臺”便趁機出現(xiàn),。

公安部網(wǎng)絡安全保衛(wèi)局巡視員張宏業(yè)介紹說，“第四方支付”平臺又稱聚合支付,，聚合第三方支付平臺,、合作銀行及其他服務商等接口，非法對外提供綜合支付結算業(yè)務,，是目前電信網(wǎng)絡詐騙,、網(wǎng)絡賭博等犯罪團伙套取、漂白非法資金的所謂“綠色通道”,。在通過大量購買空殼公司或用員工個人信息注冊“第三方支付”賬號后,，不法分子再搭建網(wǎng)絡平臺，用這些賬號來收取客戶資金,，承擔相關黑灰利益鏈條的資金結算工作,。

值得注意的是，這些非法“第四方支付”平臺往往以“合法”面目示人,，通過層層偽裝來逃避打擊監(jiān)管,。去年，廣東省公安廳網(wǎng)警總隊就曾開展打擊非法“第四方支付”平臺的系列專案收網(wǎng)行動,，成功摧毀3個為網(wǎng)絡賭博等犯罪活動提供資金結算的犯罪團伙,。在深圳警方摧毀的一個非法“第四方支付”平臺中，就是以“游戲公司”為掩護,，借“商貿工作”來偽裝自己,，并為躲避監(jiān)管準備了內容虛構的假合同。

別掃來源不明二維碼

就在今年年初,，最高人民法院和最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《關于辦理非法從事資金支付結算業(yè)務,、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，旨在依法懲治非法從事資金支付結算業(yè)務和非法買賣外匯犯罪活動,，以維護金融市場秩序,。《解釋》中明晰了對“非法從事資金支付結算業(yè)務”和“非法買賣外匯”的認定標準,，也為公安機關依法辦理此類案件提供了參考,。

專家指出，現(xiàn)階段的非法“第四方支付”平臺分工已經(jīng)更為細化,，一條完整而又隱蔽的產業(yè)鏈也對“第三方支付”平臺的正常運營秩序產生了負面影響,，務必要多策并舉、嚴厲打擊,。

黃浩提醒,，“第四方支付”平臺并未擁有支付許可牌照,，由個人組建的背景下也無法保障用戶的資金安全，用戶如果在下載相關軟件時發(fā)現(xiàn)涉嫌賭博,、色情等內容,，應不參與、不傳播,，并積極向警方舉報相關線索,。

“廣大人民群眾在從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動時，要認準合規(guī)合法的網(wǎng)絡支付平臺,，不要輕信平臺虛假宣傳,，不要隨意掃來源不明的支付二維碼，避免將個人資金轉入此類非法支付平臺,，謹防上當受騙或個人財產損失,。”黃浩說,。