互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范和化解任務(wù)仍處于攻堅階段,。近日,，為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會,、中國證券監(jiān)督管理委員會制定了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》（以下簡稱《管理辦法》），擬對全行業(yè)建立實質(zhì)有效的框架性監(jiān)管規(guī)則。

《管理辦法》指出，適用范圍為在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)或者備案設(shè)立的,，依法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

《管理辦法》明確提到,，互聯(lián)網(wǎng)金融是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通,、支付、投資及信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式,?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作的具體范圍由中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)按照法律規(guī)定和監(jiān)管政策確定、調(diào)整并公布,，包括但不限于網(wǎng)絡(luò)支付,、網(wǎng)絡(luò)借貸,、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介,、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售,、互聯(lián)網(wǎng)保險,、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。

金融機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行本辦法的規(guī)定,；中國人民銀行、國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的,，從其規(guī)定,。

通過開展涉恐名單監(jiān)控等五類方式規(guī)范相關(guān)機構(gòu)工作

《管理辦法》主要從五方面規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作：一是建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制機制。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險為本方法,，根據(jù)法律法規(guī),、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則,，制定并完善反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度,。

二是有效進(jìn)行客戶身份識別。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī),、規(guī)章,、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則,，收集必備要素信息，利用從可靠途徑,、以可靠方式獲取的信息或數(shù)據(jù),，采取合理措施識別、核驗客戶真實身份,，確定并適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級,。對于先前獲得的客戶身份資料存疑的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份,。

三是提交大額和可疑交易報告,。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng),，自定義交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)和客戶行為監(jiān)測方案,，基于合理懷疑報告可疑交易。

四是開展涉恐名單監(jiān)控,。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對涉恐名單開展實時監(jiān)測,，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的,，應(yīng)當(dāng)立即提交可疑交易報告,，并依法對相關(guān)資金或者其他資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。

五是保存客戶身份資料和交易記錄,。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存開展反洗錢和反恐怖融資工作所產(chǎn)生的信息,、數(shù)據(jù)和資料，確保能夠完整重現(xiàn)每筆交易,，確保相關(guān)工作可追溯,。

針對以上規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢和反恐怖融資網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺（以下簡稱網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺）,，使用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺完善線上反洗錢監(jiān)管機制,、加強信息共享。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會按照中國人民銀行和國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)的要求建設(shè),、運行和維護(hù)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺,，確保網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測平臺及相關(guān)信息、數(shù)據(jù)和資料的安全,、保密,、完整。

從業(yè)機構(gòu)如若違規(guī)將被責(zé)令限期整改 依法予以處罰

《管理辦法》提到,，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資的現(xiàn)場檢查,、非現(xiàn)場監(jiān)管和反洗錢調(diào)查，依法配合國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)的監(jiān)督管理。

在監(jiān)管處罰方面,，《管理辦法》規(guī)定從業(yè)機構(gòu)違反本辦法的,，由中國人民銀行及其分支機構(gòu)、國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)責(zé)令限期整改,，依法予以處罰,。從業(yè)機構(gòu)違反相關(guān)法律、行政法規(guī),、規(guī)章以及本辦法規(guī)定,，涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任,。

據(jù)了解,，《管理辦法》出臺的目的在于建立監(jiān)督管理與自律管理相結(jié)合的反洗錢監(jiān)管機制。明確中國人民銀行,、國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)協(xié)同監(jiān)管和互金協(xié)會自律管理相結(jié)合,，做到履職各有側(cè)重，工作相互配合,。同時,，充分發(fā)揮互金協(xié)會和其他行業(yè)自律組織的管理作用，借助自律組織的力量,，促使從業(yè)機構(gòu)強化內(nèi)控建設(shè),、增強反洗錢意識，提升監(jiān)管有效性,。