原標(biāo)題：揭開金融詐騙的“美麗面紗”

7月12日，最高人民檢察院公布第十批指導(dǎo)性案例,，包括朱煒明操縱證券市場(chǎng)案,、周輝集資詐騙案、葉經(jīng)生等組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)案3件案例,。這些案例明確了多發(fā)疑難及新型金融犯罪法律適用標(biāo)準(zhǔn),，清晰揭示了犯罪分子在各種“美麗面紗”下,，肆意吞噬社會(huì)財(cái)富、聚斂巨額資金的非法目的和危害,。

涉眾型金融犯罪案件持續(xù)高發(fā)

近年來(lái),，公安機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)不斷加大打擊力度，金融犯罪發(fā)案率有所下降,。但不可忽視的是,，金融犯罪仍處于多發(fā)狀態(tài)，特別是涉眾型金融犯罪案件持續(xù)高發(fā),。

據(jù)最高檢統(tǒng)計(jì),，2017年，檢察機(jī)關(guān)共就非法集資類金融犯罪案件提起公訴8252件17144人,，同比分別上升6.18%和4.50%；就組織,、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪提起公訴2233件7186人,，同比分別上升38.18%和35.51%。

“近年來(lái),，新型金融案件不斷增多,，犯罪手法不斷翻新，隱蔽性和迷惑性增強(qiáng),?！弊罡邫z法律政策研究室主任萬(wàn)春說(shuō)，證券期貨交易類犯罪,，往往是精通證券期貨方面知識(shí)的專業(yè)人員作案,，善于捕捉作案時(shí)機(jī)，也懂得采取各種手段來(lái)掩蓋犯罪活動(dòng),，逃避查處,。非法集資類犯罪，往往借助互聯(lián)網(wǎng)開展宣傳,，其所謂“理財(cái)產(chǎn)品”的銷售,、資金支付和歸集都借助互聯(lián)網(wǎng)完成，網(wǎng)上資金互助平臺(tái)與線下代理中心,、服務(wù)中心相結(jié)合,，輻射全國(guó)，資金歸集流轉(zhuǎn)迅速,，導(dǎo)致集資參與人數(shù),、犯罪金額迅速擴(kuò)張。

“如果我們看到資本動(dòng)作,、消費(fèi)返利,、愛心互助、原始股,、虛擬幣,、動(dòng)態(tài)收益,、靜態(tài)收益、推薦獎(jiǎng),、報(bào)單獎(jiǎng),、對(duì)碰獎(jiǎng)這些傳銷慣用詞，就要有所警覺,，不要被花哨的概念炒作所蒙蔽,。”浙江麗水市檢察院檢察官鄒利偉在辦理葉經(jīng)生案時(shí)發(fā)現(xiàn),，葉經(jīng)生就是通過(guò)前面提到的消費(fèi)返利,、推薦獎(jiǎng)引誘、欺騙消費(fèi)者,。只要組織者,、領(lǐng)導(dǎo)者以拉人頭、發(fā)展下線作為生存方式,，組成金字塔式的層級(jí)關(guān)系斂財(cái),，以直接或間接發(fā)展的人員數(shù)量作為計(jì)酬或返利的依據(jù)，就是傳銷活動(dòng),。

網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪形式令人眼花繚亂,。據(jù)了解，新型網(wǎng)絡(luò)傳銷與傳統(tǒng)傳銷的主要區(qū)別在于,，新型網(wǎng)絡(luò)傳銷傍上了“互聯(lián)網(wǎng)+”,，打著金融創(chuàng)新旗號(hào)，披著科技外衣,。葉經(jīng)生案就是當(dāng)前新型網(wǎng)絡(luò)傳銷的典型代表,。

鄒利偉介紹，除了葉經(jīng)生案這種網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物返利模式,，還包括虛擬幣模式,，即以投資、銷售虛擬幣為名,，以靜態(tài),、動(dòng)態(tài)收益為誘餌，發(fā)展下線,；原始股模式,，鼓吹原始股暴富，以推薦獎(jiǎng)引誘他人加入,；微商傳銷模式,，在微信、微商平臺(tái)上以造假炫富手段發(fā)展人員；點(diǎn)擊廣告返利模式,，宣稱只要點(diǎn)擊廣告就能獲利,；慈善互助模式，打著慈善互助的口號(hào)欺騙用戶,，等等,。

以“搶帽子”交易操縱證券市場(chǎng)

以最高檢這次發(fā)布指導(dǎo)性案例涉及的犯罪為例，證券類犯罪發(fā)展為綜合運(yùn)用資金,、持股,、持倉(cāng)、信息,、價(jià)格,、速度等各種交易優(yōu)勢(shì)，破壞市場(chǎng)公平秩序,，隱蔽性不斷增強(qiáng),。同時(shí)，具有金融專業(yè)背景的涉案人員明顯增多,。

“股市名嘴”朱煒明是國(guó)開證券有限責(zé)任公司上海龍華西路證券營(yíng)業(yè)部證券經(jīng)紀(jì)人。同時(shí),，作為“市場(chǎng)資深人士”,，他還以特邀嘉賓身份經(jīng)常出現(xiàn)在上海電視臺(tái)第一財(cái)經(jīng)頻道《談股論金》節(jié)目，公開薦股,。觀眾不知,，朱煒明用父母、祖母戶名的股票賬戶每周四提前買入大量股票,，周五在電視節(jié)目中公開推介,，引誘收看節(jié)目的投資者在下周一的交易日內(nèi)跟風(fēng)購(gòu)買，推動(dòng)股價(jià)上漲,，自己卻反向拋售牟利,。2013年2月份至2014年8月份，朱煒明先后多次操作,。經(jīng)查,，其買入股票交易金額共計(jì)人民幣2094.22萬(wàn)余元，賣出股票交易金額共計(jì)人民幣2169.70萬(wàn)余元,，非法獲利75.48萬(wàn)余元,。

2016年11月29日，上海市公安局以朱煒明涉嫌操縱證券市場(chǎng)罪移送上海市檢察院第一分院審查起訴,。2017年7月28日,，上海市第一中級(jí)人民法院以操縱證券市場(chǎng)罪判處被告人朱煒明有期徒刑11個(gè)月，沒收其違法所得，并處罰金人民幣76萬(wàn)元,。

“朱煒明案是以搶帽子交易操縱的手段操縱證券市場(chǎng),，這一犯罪手法比較新穎?！鄙虾Ｊ袡z察院第一分院檢察官顧佳說(shuō),，所謂“搶帽子”交易是指，證券機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員公開評(píng)價(jià)推薦自己買賣或持有的證券,，通過(guò)期待的市場(chǎng)波動(dòng)取得經(jīng)濟(jì)利益的行為,。“我們?cè)谵k案中詢問(wèn)過(guò)幾名朱煒明曾經(jīng)的粉絲,，他們?cè)诟鷱闹鞜樏鹘ㄗh買賣股票后,，紛紛遭遇股價(jià)下跌而損失慘重?！?/p>

按照我國(guó)證券法規(guī)定,，當(dāng)天買入的股票，必須隔天才能賣出,。實(shí)施“搶帽子”交易的人,，總是事先打好埋伏，對(duì)其推薦的股票,，搶先買入,，一旦股價(jià)上漲，在他人買入的當(dāng)天,，自己則先期賣出,，搶了時(shí)間差，賺了利潤(rùn),，把跟風(fēng)買進(jìn)的散戶“套牢”,。

“按照法律規(guī)定，‘搶帽子’交易必須情節(jié)嚴(yán)重才能構(gòu)成犯罪,。本案中,，朱煒明獲利75萬(wàn)元，操縱多只股票,，明顯影響被操縱股票交易價(jià)量,，屬于情節(jié)嚴(yán)重的情形?！鳖櫦颜f(shuō),，朱煒明案件表明，證券違法犯罪的新手法,、新類型層出不窮,，這對(duì)金融監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn),。“金融監(jiān)管要跟上金融發(fā)展的步伐,，補(bǔ)齊監(jiān)管短板,，實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管、全面性監(jiān)管,。同時(shí),，投資者要有自我保護(hù)意識(shí)，不能盲目聽信小道消息,，對(duì)股市要多一些理性判斷,，多一份風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，看緊自己的錢袋子,?！?/p>

打著金融創(chuàng)新旗號(hào)行非法集資之實(shí)

非法集資類犯罪，其大肆開展“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性,、高回報(bào)率”的虛假宣傳,，導(dǎo)致集資參與人損失慘重，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定和金融安全,。在最高檢發(fā)布的案例中,，周輝集資詐騙案極具代表性。

2015年,，浙江衢州市中級(jí)人民法院作出一審判決,，認(rèn)定被告人周輝犯集資詐騙罪，判處有期徒刑15年,，并處罰金人民幣50萬(wàn)元。繼續(xù)追繳違法所得,，返還各集資參與人,。一審宣判后，浙江衢州市檢察院以一審判決量刑過(guò)輕提出抗訴,，被告人周輝以量刑畸重為由提出上訴,。

作為案件二審承辦人，浙江省檢察院檢察官趙寶琦經(jīng)過(guò)對(duì)案件證據(jù)的梳理,，逐步確定周輝的行為不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新,，而是假借P2P外衣實(shí)施的非法集資行為，同時(shí)也構(gòu)成了非法集資犯罪中性質(zhì)最為惡劣的集資詐騙罪,。

據(jù)介紹,，被告人周輝注冊(cè)成立中寶投資公司，并擔(dān)任法定代表人,。公司上線運(yùn)營(yíng)“中寶投資”網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),，借款人（發(fā)標(biāo)人）在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)注冊(cè),、繳納會(huì)費(fèi)后，可發(fā)布各種招標(biāo)信息,，吸引投資人投資,。

趙寶琦告訴記者，周輝運(yùn)用個(gè)人賬戶,，共虛構(gòu)了34名借款人,，虛構(gòu)融資項(xiàng)目、抵押物,，欺騙投資人,，在其個(gè)人賬戶中形成總額達(dá)10億元的巨額資金池，明顯構(gòu)成違法,，脫離了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的范疇,。同時(shí)，根據(jù)在案證據(jù),，周輝主要將資金存放在銀行,，用于個(gè)人活期儲(chǔ)蓄和個(gè)人揮霍，不可能產(chǎn)生足額利潤(rùn)來(lái)支持周輝向投資人宣稱的年化20%的投資回報(bào),。其向投資人歸還的本金和利息都是用后續(xù)投資人的錢款,，屬于典型的龐氏騙局。周輝花費(fèi)6600萬(wàn)元購(gòu)買了20輛豪華跑車,，花費(fèi)2800萬(wàn)元用于服飾,、旅游等生活開支，基于上述情況,，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,，足以認(rèn)定其具有非法占有目的。

浙江省高級(jí)法院經(jīng)審理作出裁定,，維持原判,。周輝及其父親不服判決提出申訴，浙江省高級(jí)人民法院受理申訴并經(jīng)審查后,，駁回申訴,，維持原裁判。

“互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的快速發(fā)展,，在客觀上使得如周輝一樣的不法分子得以渾水摸魚,，掛羊頭賣狗肉，打著金融創(chuàng)新旗號(hào),，行非法集資之實(shí),。”趙寶琦說(shuō),，對(duì)這類非法集資行為,，由于多種原因,，很難在早期對(duì)募集人到底是從事正常P2P業(yè)務(wù)還是非法集資行為，以及真實(shí)資金使用人的身份,、資金用途等做調(diào)查核實(shí),、甄別和監(jiān)管。

趙寶琦認(rèn)為,，要實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪的預(yù)防,，投資人必須提高警惕，在高息誘惑面前,，保持理性,，審慎投資，控制投資風(fēng)險(xiǎn),，一旦發(fā)現(xiàn)自身可能卷入非法集資行為,，要及時(shí)向有關(guān)部門反映，依法維護(hù)自身合法權(quán)益,。