錢寶“教主”張小雷自首背后

錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷設(shè)計(jì)龐氏騙局,；截至案發(fā)未兌付集資者本金約300億元

早在三年前，錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷就已想過(guò)今天的結(jié)局。

付諸行動(dòng)是在2017年12月26日,，他趕到南京市公安機(jī)關(guān)投案自首,。這一天來(lái)得毫無(wú)征兆,，錢寶網(wǎng)仍在正常運(yùn)營(yíng),，投資其中的寶粉們?nèi)缤０愕卿浘W(wǎng)站，簽到,、做任務(wù),、賺取利息。

次日上午9時(shí),，南京市公安局官方微博“平安南京”公布了張小雷自首的消息,。一時(shí)間，將其奉為“教主”的寶粉們炸了鍋,，紛紛在網(wǎng)上留言,，稱這是“警方官微被盜”，是假消息,。

26日當(dāng)天,，在公安機(jī)關(guān),，張小雷寫(xiě)下一份聲明：“自錢寶網(wǎng)運(yùn)營(yíng)以來(lái)至今，因違反國(guó)家相關(guān)規(guī)定采用借新還舊的方式向投資人吸收資金,，目前已無(wú)法兌付本金利息,，對(duì)投資人造成的損失深表歉意,。我已向公安機(jī)關(guān)自首,，愿積極配合相關(guān)部門(mén)妥善處理善后事宜，爭(zhēng)取寬大處理,?！?/p>

張小雷所設(shè)計(jì)的龐氏騙局，以高額收益吸引了諸多寶粉,。有人借錢參與其中,，也有人投進(jìn)多年積蓄。在這個(gè)擊鼓傳花的危險(xiǎn)游戲中,，留在局中的寶粉,，終究還是成為了最后接到花的一批人。

新京報(bào)記者從南京警方獲悉,，目前,，張小雷等主要犯罪嫌疑人已被南京市公安局江北新區(qū)分局依法采取刑事強(qiáng)制措施，“錢寶系”企業(yè)涉案資金資產(chǎn)被公安機(jī)關(guān)依法查封凍結(jié),。

錢寶網(wǎng)的有關(guān)信息顯示,，錢寶網(wǎng)非法集資的年化收益率在40%-60%之間。經(jīng)初步調(diào)查,，該案涉及的集資參與人遍布全國(guó),，截至案發(fā)，未兌付集資參與人的本金數(shù)額約300億元左右,?！板X寶系”企業(yè)現(xiàn)有資金資產(chǎn)根本無(wú)法彌補(bǔ)巨大的兌付缺口，“借新還舊”的經(jīng)營(yíng)模式無(wú)法為繼,。

今年1月14日,，張小雷自首后首次接受采訪。警方供圖

張小雷的選擇

2017年12月26日,，晴,。對(duì)于張小雷來(lái)說(shuō)，他要做出一個(gè)醞釀已久的選擇,。

一位知情人向新京報(bào)記者回憶,，12月26日中午，他曾見(jiàn)到張小雷,。當(dāng)時(shí)張穿著一件深色大衣,，看起來(lái)神情平靜,。

1月14日，在看守所中向新京報(bào)記者描述此間的心境時(shí),，張小雷的臉上露出意味深長(zhǎng)的微笑,，“沒(méi)有矛盾，很平靜,?！?/p>

他向記者坦承，三年前他的心里就已清楚,，自己的行為涉嫌非法集資犯罪,。但其并未停下腳步，直到“窟窿已經(jīng)填不上”,。

在無(wú)法維系資金騙局后,，張小雷決定放棄。

眼下的一切,，張小雷早已做好準(zhǔn)備,。但他的手下，以及諸多將其奉為“教主”的寶粉,，卻被這個(gè)選擇推入了深淵,。

錢寶網(wǎng)戰(zhàn)略研究發(fā)展中心主任楊某跟了張小雷6年，卻對(duì)此一無(wú)所知,。

平日里,，楊某與張小雷在工作上保持緊密聯(lián)系。但在事發(fā)前,，他沒(méi)有發(fā)現(xiàn)任何征兆,。

去年12月27日，楊某被警方帶走調(diào)查,。那時(shí),，他還不知道張小雷自首的消息。事后回頭復(fù)盤(pán),，楊某感慨,，“當(dāng)時(shí)當(dāng)刻之下，是他最好的選擇了吧”,。

但這并非寶粉們的最佳選擇,。

“我恨張小雷，也怪自己太貪婪,?！币幻X寶網(wǎng)的投資參與人稱，他起初對(duì)錢寶網(wǎng)的高收益也有過(guò)顧慮,，但被張小雷包裝出來(lái)的實(shí)力欺騙了,，于是決定賭一把,，投進(jìn)去的22萬(wàn)元里有11萬(wàn)是借的。

被張小雷影響的人以百萬(wàn)計(jì),。據(jù)其介紹,，錢寶網(wǎng)的日活用戶在100萬(wàn)左右。另?yè)?jù)警方透露,，寶粉在錢寶網(wǎng)中的投資,，少則數(shù)萬(wàn)元，多則數(shù)十萬(wàn),、上百萬(wàn)元,。

張小雷自首時(shí)寫(xiě)下聲明，稱無(wú)法兌付本金利息,。警方供圖

“向死而生”的龐氏騙局

錢寶網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)模式，由張小雷一手搭建,。

2010年12月,，張小雷在江蘇省工商局注冊(cè)成立江蘇錢旺智能有限公司(以下簡(jiǎn)稱“錢旺”公司)。2012年7月,，在南京市工商局注冊(cè)成立南京錢寶信息傳媒有限公司(以下簡(jiǎn)稱“錢寶”公司),。

據(jù)警方調(diào)查，張小雷等人依托錢旺,、錢寶公司建立了網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)——錢寶網(wǎng),，通過(guò)對(duì)外宣傳“交押金、看廣告,、做任務(wù),、賺外快”，以高額收益為誘餌,，持續(xù)采用吸收新用戶資金,、用于兌付老用戶本金及收益等方式，利用眾多第三方支付平臺(tái)和網(wǎng)銀,，向不特定社會(huì)公眾大量非法吸收資金,。錢寶網(wǎng)集資參與人人數(shù)眾多，遍布全國(guó)各省區(qū)市,，非法集資數(shù)額特別是未兌付本金的數(shù)額巨大,，涉嫌非法集資犯罪。

任務(wù)簡(jiǎn)單,、收益豐厚,，是錢寶網(wǎng)快速積累用戶和資金的秘訣。

一位錢寶網(wǎng)的投資參與人介紹,，在錢寶網(wǎng)上完成任務(wù)非常簡(jiǎn)單,。以看廣告任務(wù)為例,，只需點(diǎn)開(kāi)網(wǎng)上的視頻廣告即可。

而這些廣告,，并非外界公司投放在錢寶網(wǎng)上的廣告,。據(jù)張小雷和多位公司高管供述，平臺(tái)開(kāi)辦以來(lái)并沒(méi)有外部品牌投放廣告,，其“任務(wù)”主要是從網(wǎng)上隨意找來(lái)的廣告以及公司內(nèi)部視頻等,。

在錢寶網(wǎng)的宣傳中，參與人完成任務(wù)獲得收益的行為被稱為“領(lǐng)工資”,。多位參與人告訴記者,，任務(wù)幾分鐘就能做完，只要按規(guī)定完成每日簽到和“任務(wù)”,，獲得的“工資”就能達(dá)到40%-60%的收益率,。

江蘇三法律師事務(wù)所律師王煒說(shuō)，正常的工資報(bào)酬應(yīng)該與勞動(dòng)量掛鉤,，但本案中所謂的“工資”直接與“保證金”的數(shù)額掛鉤,，實(shí)質(zhì)上并非是真正的勞動(dòng)報(bào)酬，只是對(duì)“本金”“利息”一種掩人耳目的說(shuō)法,。

這是一場(chǎng)拆東墻補(bǔ)西墻的游戲,。在楊某看來(lái)，錢寶網(wǎng)的終局早已注定,。

“錢旺一直有一個(gè)口號(hào),，叫做向死而生。傳遞出來(lái)的信息也比較明確,，正在走向滅亡,，這一天肯定會(huì)到來(lái)的?！睏钅痴f(shuō),。

楊某說(shuō)，他認(rèn)為錢寶網(wǎng)賺的錢不是合法的,。因?yàn)殄X寶網(wǎng)沒(méi)有取得融資的相關(guān)資質(zhì),，就通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向社會(huì)上不特定的人員吸收他們的資金，通過(guò)簽到,、做任務(wù)許以高額的回報(bào)率,。雖然拿著客戶的錢去做實(shí)業(yè)，但是不可能有那么高的回報(bào),。

“這么高的利息是不可能長(zhǎng)久存在的,，肯定會(huì)有血本無(wú)歸的一天。我自己意識(shí)到這一點(diǎn),，也從來(lái)沒(méi)有主動(dòng)去錢寶網(wǎng)上投資,?！睏钅痴f(shuō)。

互聯(lián)網(wǎng)普惠金融研究院顧問(wèn)羿飛此前接受新京報(bào)記者采訪時(shí)直言,，錢寶網(wǎng)是典型的龐氏騙局,，只不過(guò)在常規(guī)龐氏資金吸納的基礎(chǔ)上，錢寶網(wǎng)增加了任務(wù)收益等要素,，延長(zhǎng)了龐氏騙局的周期,。

一段網(wǎng)上的視頻顯示，2017年5月,，張小雷在與錢寶網(wǎng)投資人的一場(chǎng)飯局上稱：“2010年的時(shí)候,，你們把你們的血汗錢給我們的時(shí)候，我們有什么,？我們什么也沒(méi)有,，我們現(xiàn)在有世界上最大的甘油生產(chǎn)企業(yè)，我們有大量的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),，這不是所謂的龐氏騙局,，不是拿后邊的錢補(bǔ)前面的錢，是后面的錢我們也不想讓他們來(lái)了,。”

“窟窿堵不上了”

“寧天下人負(fù)小雷,，小雷必不負(fù)天下人,。此乃家訓(xùn)，代代相傳,，刻骨銘心,。”在網(wǎng)絡(luò)上,，張小雷的話言猶在耳,。

但面對(duì)記者，負(fù)了寶粉的他黯然承認(rèn),，“窟窿堵不上了,，再拖的話窟窿越來(lái)越大”。

錢寶網(wǎng)線下產(chǎn)品總負(fù)責(zé)人端某稱,，公司從用戶吸收來(lái)的資金沒(méi)有第三方托管,，而是直接進(jìn)入了企業(yè)的資金池賬戶和張小雷個(gè)人賬戶，其中大部分用于兌付老用戶的本金和收益,。另?yè)?jù)楊某了解,，兩年前，曾有許多老百姓直接把錢往張小雷的銀行卡里存,。

據(jù)張小雷稱,，錢寶網(wǎng)的大部分資金,，都用來(lái)支付用戶收益。

張小雷自首前,，危險(xiǎn)的信號(hào)早已到來(lái),。最近的一次是在去年8月28日，錢寶網(wǎng)出現(xiàn)了集中擠兌的事件,，張小雷將之稱為“黑天鵝事件”,。

對(duì)于依靠“借新還舊”模式維持運(yùn)營(yíng)的錢寶網(wǎng)來(lái)說(shuō)，用戶提現(xiàn)后大量離開(kāi),，隨之而來(lái)的是資金鏈吃緊,、公司難以為繼。

此后,，張小雷開(kāi)始頻頻組織“雷的盛宴”,，試圖穩(wěn)定寶粉。

去年9月11日,，錢寶網(wǎng)微信官方公眾號(hào)發(fā)文《雷的盛宴｜爾等不負(fù)我,，我必不負(fù)爾等》。這篇文章曬出張小雷和寶粉們聚餐的照片,。飯局上,，張小雷戴白框眼睛、著黑色襯衣,，拿著話筒站在人群中間,。

文章充滿鼓動(dòng)性地寫(xiě)道：面對(duì)著充滿昂揚(yáng)斗志和勃勃生機(jī)的錢寶新興力量，老張不由感慨萬(wàn)千：“這就是新興力量,，新鮮血液,，這就標(biāo)志著一邊堅(jiān)持理想，一邊有更多人加入了我們,?！?/p>

但對(duì)于錢寶來(lái)說(shuō)，這些動(dòng)作都不足以阻擋一個(gè)虛假“創(chuàng)富神話”的破滅,。

張小雷自稱,，在雷的盛宴上，面對(duì)寶粉們關(guān)于在錢寶網(wǎng)投資是否有風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題,，他均警告說(shuō)有風(fēng)險(xiǎn),。

但在錢寶網(wǎng)關(guān)于“雷的盛宴”的宣傳文章中，大篇幅充斥著張小雷對(duì)錢寶系投資實(shí)業(yè)項(xiàng)目的宣傳,?！叭绻覂H僅是在玩字眼侃大山，身后沒(méi)有實(shí)業(yè)的支撐，那我就是欺世盜名,?！?/p>

真實(shí)的錢寶商業(yè)版圖

在接受記者采訪時(shí)，錢寶系旗下的實(shí)業(yè)項(xiàng)目仍是張小雷口中的高頻詞,。事實(shí)上,，這也是他贏取寶粉信任的法寶。

南京一位寶粉告訴記者,，他之前一直不相信張小雷,，不敢往錢寶網(wǎng)投錢。但是這幾年來(lái),，他看到張小雷的公司越開(kāi)越多,，有很多地，也有一些產(chǎn)業(yè),。

“我想他是不是要逐步走向正規(guī),、走上市這條路?！痹谶@樣的考慮下,，這個(gè)寶粉在2017年9月先后投進(jìn)十多萬(wàn)。

在張小雷口中,，目前錢寶集團(tuán)名下的主要資產(chǎn)包括：江北智慧城,、老山森林公園度假村項(xiàng)目等不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目。此外,，孵化了吉信甘油公司等10家公司,。

在對(duì)這些實(shí)業(yè)項(xiàng)目的宣傳中，張小雷將一些項(xiàng)目包裝成前景廣闊的“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”,。但這些宣傳與實(shí)際情況完全是兩碼事。

在江北智慧城的廣告宣傳中,，這個(gè)項(xiàng)目號(hào)稱“占地200多畝,、綜合市值將近200億”。但據(jù)警方調(diào)查,，2016年,，錢寶公司是用12億余元獲得這個(gè)地塊。

1月15日,，新京報(bào)記者來(lái)到南京市江北智慧城項(xiàng)目所在地,，這是一個(gè)爛尾工程所在地。大片地塊中間,，荒草叢生,，兩棟大樓內(nèi)部空置，仍是毛坯狀態(tài)。

南京市國(guó)土局浦口區(qū)土地交易所負(fù)責(zé)人說(shuō),，這塊地為科研設(shè)計(jì)用地,，增值空間有限，按照規(guī)劃不能隨意變更,，不能用于開(kāi)發(fā)住宅,。

另一個(gè)所謂的“大手筆”項(xiàng)目，是號(hào)稱“價(jià)值達(dá)100億”的“老山森林公園度假村”項(xiàng)目,。但記者采訪獲悉,，這個(gè)項(xiàng)目的土地性質(zhì)為機(jī)場(chǎng)用地，不能用作一般商業(yè)開(kāi)發(fā),。

新京報(bào)記者在實(shí)地走訪看到,，一片山地中，數(shù)十棟白色單體樓房位于其間,，這些房屋目前墻皮多已脫落,。

南京市國(guó)土局一位工作人員表示，該地塊是2006年出讓取得的,，一共是150畝,，出讓的用途是機(jī)場(chǎng)用地，即根據(jù)出讓土地時(shí)該公司的立項(xiàng)材料,，這塊土地的用途用來(lái)做民用通用航空,，包括直升機(jī)用地，不能另作他用,。

至于張小雷口中號(hào)稱亞洲最大的甘油公司——江蘇吉信甘油科技有限公司,，根據(jù)警方核查，該公司連續(xù)3年來(lái),，其每年的賬面利潤(rùn)均只有1000多萬(wàn),。

頗受投資參與人關(guān)注的成都錢寶足球俱樂(lè)部，情況也不樂(lè)觀,。據(jù)警方調(diào)查,，2016年俱樂(lè)部?jī)糍Y產(chǎn)為-1879萬(wàn)元，借款7000余萬(wàn)元,，還拖欠數(shù)百萬(wàn)元的球員工資,，已經(jīng)資不抵債。

張小雷旗下的多個(gè)公司,，實(shí)質(zhì)上系空殼公司,。據(jù)張小雷介紹，錢寶網(wǎng)下屬的企業(yè)有70多家,，有實(shí)際經(jīng)營(yíng)的是20家左右,。

另?yè)?jù)楊某透露,，在這些企業(yè)中，“大多數(shù)企業(yè)是內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易為主”,，即在錢寶系下屬企業(yè)之間,，通過(guò)業(yè)務(wù)往來(lái)的方式完成交易。

“雷式”馭人術(shù)

在張小雷的錢寶“帝國(guó)”構(gòu)建過(guò)程中,，其對(duì)寶粉的駕馭之術(shù),，令人嘆為觀止。

微博是張小雷在線上與寶粉溝通的一個(gè)重要渠道,。在這個(gè)擁有161萬(wàn)粉絲的個(gè)人平臺(tái)上,，張小雷不時(shí)曬出工作照，對(duì)外披露錢寶系項(xiàng)目進(jìn)展,；他也頗富文采,，隔三差五地曬出詩(shī)詞。

自首后,，張小雷的最后一條微博評(píng)論數(shù)達(dá)到了3600多條,。罵人者鮮見(jiàn)，不少粉絲依舊稱他雷哥,，并稱要不離不棄,、等他出去。

在線下,，“雷的盛宴”是張小雷與寶粉互動(dòng)的主要方式,。錢寶網(wǎng)宣傳文章顯示，參加“雷的盛宴”需事先報(bào)名,，主桌報(bào)名費(fèi)用500元/人(限每場(chǎng)11人),，次桌報(bào)名費(fèi)用300元/人，現(xiàn)場(chǎng)支付,。

曾參加過(guò)“雷的盛宴”的楊某說(shuō),，這些飯局通常安排在中高檔飯店，邀請(qǐng)一些投資金額較大,、有代表性的投資人,。組織飯局的時(shí)間一般都是在年底，春節(jié)之前,。

楊某回憶說(shuō)，張小雷會(huì)在現(xiàn)場(chǎng)講解近段時(shí)間錢寶系發(fā)生的收購(gòu)等重大事情,，還會(huì)提到公司來(lái)年的規(guī)劃,，希望通過(guò)更多披露他的規(guī)劃來(lái)穩(wěn)定人心?！霸趫?chǎng)參與的投資人都是爭(zhēng)著要找他簽名合影的,。”

在南京一位投資人眼中，張小雷頗具個(gè)人魅力,，會(huì)經(jīng)常在線下舉辦活動(dòng),，很親民、不是高高在上的,。

楊某說(shuō),，公司能存活這么長(zhǎng)時(shí)間，很大一個(gè)原因是張小雷對(duì)投資人的心理有一套相對(duì)有效的理論,。

知情人表示,，張小雷維持寶粉的一個(gè)重要方式是“講信譽(yù)”，他把信譽(yù)當(dāng)成能維持下去的手段,。

但楊某也提到,，“我覺(jué)得這種相信只是建立在那時(shí)那刻的相信之上的，就算他們知道有一天資金鏈會(huì)出問(wèn)題,，但是他們不相信自己是最后一棒,。”

事實(shí)證明,，在這個(gè)游戲中,，總有人要成為最后一棒。

對(duì)于寶粉的財(cái)產(chǎn)損失,，張小雷稱要表達(dá)歉意,。但他也再三強(qiáng)調(diào)自己曾多次提示寶粉注意風(fēng)險(xiǎn)，“由我造成的,，我承擔(dān)法律責(zé)任,。由他們的貪欲造成的，那么你也要接受,?！?/p>

新京報(bào)記者 賈世煜 南京報(bào)道