拋出中獎(jiǎng)當(dāng)誘餌

“恭喜你,，中獎(jiǎng)了,！688元免費(fèi)花,?！比ツ?，家住無(wú)錫的小李在使用某手機(jī)APP購(gòu)物時(shí)收到了一條“誘人”的推送消息,。

按照網(wǎng)頁(yè)指引,，小李注冊(cè)并提交了個(gè)人信息,，“如愿”領(lǐng)取了688元。但這688元并不能馬上使用,，必須在借款2000元后才能使用,，而且網(wǎng)貸平臺(tái)承諾日息低至0.03%，每月只用還總借款額的10%即可,，如果客戶(hù)立即借款相當(dāng)于白送了688元,。小李禁不住誘惑，而且急需用錢(qián),，當(dāng)即就簽了2000元的借貸合同。

然而,，小李沒(méi)有想到的是,，低息利誘其實(shí)是障眼法，網(wǎng)貸平臺(tái)并沒(méi)有把高額的服務(wù)費(fèi),、手續(xù)費(fèi),、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)費(fèi)等算進(jìn)利息中，這些費(fèi)用加起來(lái)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于我國(guó)民間借貸年化利率不得超過(guò)36%的法律紅線,。當(dāng)小李借款逾期不能還款時(shí),，平臺(tái)要收取的費(fèi)用幾乎是本金的100%，甚至?xí)^(guò)本金,。借貸平臺(tái)的工作人員告訴小李,，可以通過(guò)另外的借款平臺(tái)，用同樣的方式繼續(xù)借款還利息,。就這樣,，小李又被迫在多個(gè)借款平臺(tái)貸款，債務(wù)越來(lái)越大,。

近年來(lái),，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展日益提速，但也出現(xiàn)了一批以“高收益無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”“免息貸款”等為幌子的詐騙陷阱,?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，截至6月底,，監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)超過(guò)2.5萬(wàn)個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站存在異常,，違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)的超過(guò)5700個(gè)。

復(fù)旦大學(xué)金融研究中心主任孫立堅(jiān)：

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)尚處創(chuàng)新發(fā)展過(guò)程中，在市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻,、監(jiān)管能力等方面還存在一定短板,。一些不法分子利用監(jiān)管盲區(qū)，抓住互聯(lián)網(wǎng)金融用戶(hù)對(duì)高投資收益的逐利心態(tài)假意集資集款,，最后攜款逃之夭夭,。面對(duì)“誘人”的所謂收益承諾，投資者一定要保持理性,、保持清醒,，認(rèn)識(shí)到高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存。

值得注意的是,，不是每個(gè)用戶(hù)都是金融專(zhuān)家,，專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門(mén)更需要合力保護(hù)用戶(hù)和投資者的利益。一要做好信息披露,，二要善于利用大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)現(xiàn)異常,、及時(shí)干預(yù)。目前,，隨著“網(wǎng)聯(lián)”(非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái))進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng),，監(jiān)管部門(mén)的預(yù)警監(jiān)測(cè)能力得到提升，能借助大數(shù)據(jù)及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常經(jīng)營(yíng)和交易行為,，實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)流,、資金流等的全面監(jiān)管。

假網(wǎng)站

冒充公安索罰款

“您涉嫌洗黑錢(qián)犯罪,，請(qǐng)盡快與派出所聯(lián)系,。”不久前,，武漢的張女士和朋友逛街時(shí)突然接到一個(gè)陌生號(hào)碼打來(lái)的電話,。對(duì)方自稱(chēng)是公安局民警，并告知張女士近期破獲了一起洗黑錢(qián)案件,，警方在其中一個(gè)犯罪嫌疑人家里搜出了她的一張銀行卡,。

在“辦案民警”問(wèn)詢(xún)下，張女士提供了自己的家庭情況,、銀行賬戶(hù)等信息,，并按照對(duì)方要求登錄網(wǎng)站?！按蜷_(kāi)后發(fā)現(xiàn)是檢察院的網(wǎng)站,，完全沒(méi)想到這是一個(gè)陷阱?！痹趯?duì)方提示下,，張女士在通緝系統(tǒng)里發(fā)現(xiàn)自己已被“通緝”。驚慌之余，她迅速按“辦案民警”要求,，在該網(wǎng)站上將銀行卡號(hào),、網(wǎng)銀密碼等信息登記?！皩?duì)方還讓我關(guān)機(jī),，不要與外界聯(lián)系，注意保密,?！?/p>

幾個(gè)小時(shí)后，張女士再次打開(kāi)手機(jī)時(shí)卻發(fā)現(xiàn)多條銀行發(fā)來(lái)的提示短信,，銀行卡內(nèi)90多萬(wàn)存款已被轉(zhuǎn)走,。她這才反應(yīng)過(guò)來(lái)，原來(lái)是被騙了,。

近年來(lái),，冒充公檢法機(jī)關(guān)實(shí)施詐騙的案件屢有發(fā)生，虛假政府網(wǎng)站更是成為詐騙分子的施騙工具,，不少群眾不慎中招,。民警提醒，公檢法機(jī)關(guān)作為執(zhí)法部門(mén),，不會(huì)使用電話方式處理涉嫌犯罪等事務(wù)的調(diào)查處理，也不會(huì)與其他部門(mén)相互轉(zhuǎn)接電話,。

國(guó)家行政學(xué)院信息技術(shù)部主任丁茂戰(zhàn)：

信息科技屬于新興產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域,，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)較高，一些不法之徒借機(jī)以行政部門(mén)和公檢法機(jī)關(guān)的名義行騙,，不少用戶(hù)往往被仿冒網(wǎng)站蒙騙,，難辨真?zhèn)味茯_上當(dāng)。

這類(lèi)騙局不僅令群眾財(cái)產(chǎn)安全遭受損失,，也嚴(yán)重侵蝕行政機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)的權(quán)威和公信力,，必須及時(shí)嚴(yán)厲打擊。首先,，相關(guān)政府部門(mén)和司法機(jī)關(guān)要加強(qiáng)防范意識(shí),，提高技術(shù)水準(zhǔn)，完善技術(shù)保障,，及時(shí)彌補(bǔ)網(wǎng)站技術(shù)漏洞,；其次，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)上下聯(lián)動(dòng),，形成對(duì)政府網(wǎng)站開(kāi)辦,、整合和備案流程的管理和規(guī)范合力；最后，還要完善安全保障機(jī)制,，加大對(duì)仿冒政府網(wǎng)站的打擊力度,，嚴(yán)懲與老百姓切身利益密切相關(guān)、關(guān)系國(guó)家安全領(lǐng)域以及產(chǎn)生嚴(yán)重后果的仿冒網(wǎng)站,。

假好友

虛構(gòu)情節(jié)設(shè)陷阱

幾個(gè)月前,，家住湖北鄂州的網(wǎng)友小金收到一個(gè)名為“仙子”的網(wǎng)友發(fā)來(lái)的好友申請(qǐng)?！半m然不認(rèn)識(shí),，但來(lái)源顯示是通訊錄推薦，加上她的朋友圈也有很多旅游,、騎馬等生活照片,，就通過(guò)申請(qǐng)了?！?/p>

此后,，“仙子”時(shí)常與小金分享見(jiàn)聞和感悟。有一天,，“仙子”聲稱(chēng)失戀,，并因情緒不佳換了工作，開(kāi)始從事茶葉代銷(xiāo),?！拔易罱鼜氖虏枞~代銷(xiāo)工作，你可以支持買(mǎi)一點(diǎn)嗎,？”“鄉(xiāng)下外公那兒現(xiàn)在還有很多茶葉,，你能再幫幫我嗎？”“我知道我不該再找你了,，可是求求你再幫幫我,。”小金先后兩次共匯款4000元,，直到對(duì)方第三次“求助”時(shí)才有些遲疑未匯款,。幾天后，小金發(fā)現(xiàn)自己被拉黑,，這才意識(shí)到被“假好友”坑了,。

聊天有劇本，情節(jié)靠虛構(gòu),。近日,，廣東省廣州市番禺區(qū)檢察院對(duì)一起采用類(lèi)似手段冒充好友詐騙的團(tuán)伙進(jìn)行審查，并批準(zhǔn)逮捕其中三名主犯,。據(jù)調(diào)查,，相關(guān)團(tuán)隊(duì)預(yù)先準(zhǔn)備大量模特生活工作照,，虛構(gòu)身份添加大量微信陌生人，并以“失戀期”“慶生日”“茶山期”等時(shí)間節(jié)點(diǎn)虛構(gòu)情節(jié),，獲取受害人信任,，最后以索取生日禮物、爭(zhēng)奪繼承家產(chǎn),、完成銷(xiāo)售指標(biāo)等各種理由騙取錢(qián)財(cái),，實(shí)施詐騙。

中國(guó)政法大學(xué)傳播法研究中心副主任朱?。?/p>

以社交關(guān)系為基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)詐騙大致可分為兩種類(lèi)型,，一種是冒用他人頭像和昵稱(chēng)，依托既有熟人關(guān)系實(shí)施詐騙,，如仿冒微博好友借錢(qián),、假冒機(jī)構(gòu)官方賬號(hào)收費(fèi)等，另一種則是虛構(gòu)社交身份,，待關(guān)系建立后實(shí)施詐騙,。

社交詐騙由于帶有一對(duì)一的熟人社交關(guān)系屬性，間接提高了社交平臺(tái)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和監(jiān)管部門(mén)有效整治的難度,。要破除此類(lèi)騙術(shù)隱蔽的社交詐騙騙局,，一方面應(yīng)提醒網(wǎng)友警惕陌生好友申請(qǐng)，及時(shí)添加備注信息,，另一方面,，平臺(tái)方對(duì)于某一時(shí)間段內(nèi)頻繁更改昵稱(chēng)、大量添加或刪除好友的賬號(hào)應(yīng)有所警覺(jué),，如經(jīng)用戶(hù)舉報(bào)證明詐騙屬實(shí),，及時(shí)采取封禁手段，并移交執(zhí)法部門(mén)處理,。

假?gòu)V告

渠道多元危害大

“最理想的純天然綠色健康食品”“標(biāo)志著糖尿病即將被人類(lèi)戰(zhàn)勝”“對(duì)人體沒(méi)有任何依賴(lài)性和副作用”……難以想象，這些看似“患者福音”的廣告語(yǔ),，均來(lái)自某種已被查處的保健品的“官方網(wǎng)站”,。

今年6月，浙江臺(tái)州警方通報(bào)了全省最大一起生產(chǎn)銷(xiāo)售有毒有害保健品案,，涉案金額超16億元,。2017年9月，臺(tái)州警方在一次網(wǎng)絡(luò)巡查中,，發(fā)現(xiàn)兩名黃巖人利用微信等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),，向糖尿病患者宣傳銷(xiāo)售多種降糖保健品。從2016年5月至今年1月,，通過(guò)手機(jī)微信,、官方網(wǎng)站等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),，該保健品在全國(guó)銷(xiāo)售超4200萬(wàn)盒。

隨意在網(wǎng)絡(luò)上搜索被查處的藥品名稱(chēng),，就能在某個(gè)網(wǎng)絡(luò)社區(qū)內(nèi),，發(fā)現(xiàn)這些非法保健品打著“真實(shí)效果，真實(shí)感受,，不看后悔”旗號(hào)發(fā)布的廣告帖,，甚至還提供貨到付款的“無(wú)憂”服務(wù)，足見(jiàn)其豐富的銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn),。涉案人之一周某,，自稱(chēng)這些年一直活躍在各個(gè)電商平臺(tái)找賺錢(qián)機(jī)會(huì)，最終鎖定了保健品這個(gè)項(xiàng)目,，“我看網(wǎng)上的保健品銷(xiāo)量很好,，來(lái)錢(qián)又快”。這也在某種程度上道出了互聯(lián)網(wǎng)虛假?gòu)V告層出不窮,、屢禁不止的原因,。

華東政法大學(xué)法學(xué)院教授練育強(qiáng)：

互聯(lián)網(wǎng)廣告門(mén)檻低，不受廣告主體資質(zhì)的限制,，且集廣告主,、廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者三種身份于一體的情況時(shí)有發(fā)生,，導(dǎo)致執(zhí)法人員很難認(rèn)定廣告主體,；此外，網(wǎng)絡(luò)上的一般注冊(cè)用戶(hù)都可以發(fā)布各種信息,，商業(yè)廣告常常與網(wǎng)絡(luò)信息交織在一起,，使信息和廣告界限越來(lái)越模糊不清。

各地市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合,，建立健全高效的執(zhí)法協(xié)作和信息共享機(jī)制,，形成合力，避免“誰(shuí)都管”又“無(wú)人管”的局面,。同時(shí),，要發(fā)揮行業(yè)組織的自律作用，完善互聯(lián)網(wǎng)廣告經(jīng)營(yíng)單位的內(nèi)部管理,，建立起嚴(yán)格的廣告承接,、驗(yàn)證、內(nèi)部審查等制度,，保證互聯(lián)網(wǎng)廣告合法合規(guī),。

假客服

謊稱(chēng)故障騙錢(qián)財(cái)

“您好，您在本店鋪購(gòu)買(mǎi)了商品,，現(xiàn)在系統(tǒng)出現(xiàn)故障,，請(qǐng)申請(qǐng)退款,。”一名安徽網(wǎng)友劉女士剛網(wǎng)購(gòu)下單了一款小孩玩具,，第二天就接到自稱(chēng)是某電商平臺(tái)店鋪客服的電話,。在電話中，這名所謂的“客服”告訴劉女士,，由于支付系統(tǒng)出現(xiàn)交易故障,，交易資金被暫時(shí)凍結(jié)，希望劉女士申請(qǐng)退款并重新交易,。

“起初有點(diǎn)懷疑,，但對(duì)方很詳細(xì)地說(shuō)出了網(wǎng)購(gòu)交易的時(shí)間和商品信息，就沒(méi)多想,?！眲⑴啃乓詾檎妫凇翱头币龑?dǎo)下添加了微信并掃描了對(duì)方發(fā)來(lái)的二維碼,，然后按照提示輸入姓名,、銀行賬號(hào)和密碼等信息，同時(shí)還提供了手機(jī)銀行收到的短信驗(yàn)證碼,，直到對(duì)方告知“退款已成功”才掛斷電話,。

第二天，劉女士到銀行辦理業(yè)務(wù),，發(fā)現(xiàn)1萬(wàn)元存款不翼而飛,，交易記錄顯示，提取時(shí)間正是向假客服申請(qǐng)退款的時(shí)間,。

近來(lái)頻發(fā)的電商詐騙中,，假客服一般主動(dòng)透露詳細(xì)訂單信息“自證清白”，以獲取用戶(hù)信任,，進(jìn)而索要用戶(hù)身份證號(hào),、銀行卡賬號(hào)及密碼、手機(jī)驗(yàn)證碼等重要信息騙取錢(qián)財(cái),。還有“假快遞”使用類(lèi)似套路伎倆,，謊稱(chēng)包裹丟失，以“添加微信主動(dòng)賠償”為由,，誘導(dǎo)用戶(hù)掃描二維碼、提供驗(yàn)證碼等,。

中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海：

以“假商戶(hù)”“假快遞”為典型套路的新型電商詐騙,，違法成本低、違法收益高,。頻頻得手的原因,，很大程度源自用戶(hù)網(wǎng)購(gòu)信息的泄露,，這反映出電商平臺(tái)、物流公司等中間環(huán)節(jié)仍存在“重創(chuàng)新輕誠(chéng)信,、重效率輕安全”的短板,。企業(yè)和平臺(tái)在嚴(yán)把商家資質(zhì)門(mén)檻的同時(shí)，更需保障用戶(hù)個(gè)人隱私信息安全,，為用戶(hù)財(cái)產(chǎn)安全站好崗,、放好哨、把好關(guān),，避免給電商詐騙分子提供可乘之機(jī),。

網(wǎng)購(gòu)用戶(hù)也要不斷增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)和安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，避免被詐騙分子“摸準(zhǔn)脈”,，既不輕信“免費(fèi)午餐”,，也不輕易提供銀行賬號(hào)、密碼等關(guān)鍵信息,；對(duì)于所謂“客服”發(fā)來(lái)的鏈接和二維碼等信息提高警惕,，及時(shí)通過(guò)官方平臺(tái)和渠道確認(rèn)核實(shí)。

錢(qián)一彬 周小苑 王玉琳