新華社北京１月２５日電　題：一年開(kāi)了３４００多張罰單——銀行業(yè)監(jiān)管史上的別樣２０１７

新華社記者李延霞

３４５２張罰單,，１８７７家機(jī)構(gòu),、１５４７名責(zé)任人員被罰，罰沒(méi)金額近３０億元,！在銀行業(yè)監(jiān)管史上,，從來(lái)沒(méi)有這么多銀行機(jī)構(gòu)在一年內(nèi)吃了這么多罰單,。與２０１６年相比，處罰機(jī)構(gòu)數(shù)量增長(zhǎng)近３倍，罰沒(méi)金額超過(guò)１０倍,！

這讓中國(guó)銀監(jiān)會(huì)著實(shí)過(guò)了一個(gè)忙碌而充實(shí)的別樣２０１７,。又到了各金融部門(mén)年度工作會(huì)的時(shí)間窗口，對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管來(lái)說(shuō),，過(guò)去的一年有哪些別樣之處,，接下來(lái)又要干點(diǎn)啥？

“史上最大罰單”

２０１７年１２月,，廣發(fā)銀行收到自銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)的“史上最大罰單”：７．２２億元,！其中，沒(méi)收違法所得１７５５３．７９萬(wàn)元,，并處以３倍罰款５２６６１．３７萬(wàn)元,。一時(shí)業(yè)內(nèi)震動(dòng)。

其實(shí)不用太過(guò)驚訝,。當(dāng)前“防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)”被列為三大攻堅(jiān)戰(zhàn)首位,。毫無(wú)疑問(wèn)，占我國(guó)金融業(yè)資產(chǎn)總量８０％以上的銀行業(yè),，是打好這場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)的主戰(zhàn)場(chǎng),。

以前，三五十萬(wàn)元的罰款對(duì)“家大業(yè)大”的銀行來(lái)說(shuō)無(wú)所謂,，一些機(jī)構(gòu)心存僥幸鋌而走險(xiǎn),。而這一次，監(jiān)管不再手軟,，啟用了沒(méi)收違法所得并處以１至５倍罰款的監(jiān)管條款,，這種頂格處罰在以前的銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐中極少被使用。

上億元的罰款對(duì)年利潤(rùn)上百億元的銀行來(lái)說(shuō),，雖然不至于破產(chǎn),，但也足夠讓其“肉疼”長(zhǎng)記性。

最密集的監(jiān)管令

這場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)暴始于２０１７年一季度,。２０１７年３月２日的國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上,，剛剛履新的銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清首次亮相就對(duì)外釋放出強(qiáng)監(jiān)管的信號(hào)。

不久后,，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管令一道緊接著一道,，全年出臺(tái)各種文件數(shù)十件，業(yè)內(nèi)直呼“文件多的學(xué)習(xí)不過(guò)來(lái)”,。其中,，最受關(guān)注的莫過(guò)于對(duì)“違法、違規(guī),、違章”、“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利,、關(guān)聯(lián)套利”,、“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易,、不當(dāng)激勵(lì),、不當(dāng)收費(fèi)”等亂象的專(zhuān)項(xiàng)治理，以及十大亂象的整治,，業(yè)內(nèi)俗稱(chēng)“三三四十”,。

在這場(chǎng)大檢查中，監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題５．９７萬(wàn)個(gè),，涉及金額１７．６５萬(wàn)億元,。這項(xiàng)艱苦的工作為進(jìn)一步出臺(tái)針對(duì)性的監(jiān)管舉措打好了基礎(chǔ)。

面對(duì)“畫(huà)風(fēng)大變”的監(jiān)管機(jī)構(gòu),，有的機(jī)構(gòu)心驚膽戰(zhàn),，惴惴不安，而有的機(jī)構(gòu)則表示,，“心里終于踏實(shí)了,，早就該這樣了?！?/p>

效果顯而易見(jiàn),。有銀行人士表示，以前同行之間見(jiàn)面通常談的是業(yè)績(jī)規(guī)模,，而現(xiàn)在談的多是合規(guī)經(jīng)營(yíng),。

自我革新的勇氣

感受到壓力的不僅是市場(chǎng)機(jī)構(gòu)，還有監(jiān)管者自身,。

浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)放貸案中,，銀監(jiān)會(huì)對(duì)四川銀監(jiān)局原主要負(fù)責(zé)人和其他相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，原因是監(jiān)管督導(dǎo)不力,，監(jiān)管評(píng)級(jí)失真,。工行黑龍江分行違規(guī)銷(xiāo)售對(duì)公理財(cái)案中，黑龍江銀監(jiān)局也對(duì)內(nèi)部監(jiān)管履職不力人員進(jìn)行了問(wèn)責(zé),。

加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管,，確實(shí)非常關(guān)鍵。就本輪銀行業(yè)監(jiān)管來(lái)講,，其實(shí)沒(méi)有出臺(tái)多少新政策,，大多是對(duì)以往政策措施的強(qiáng)調(diào)或者梳理，但卻讓機(jī)構(gòu)感到空前壓力,，很大一部分原因在于,，以前政策的執(zhí)行力度不夠,。加強(qiáng)對(duì)一線監(jiān)管執(zhí)法者的問(wèn)責(zé)和約束，才能保障監(jiān)管政策落到實(shí)處,。

２０１７年７月,，銀監(jiān)會(huì)公私分開(kāi)和履職回避制度出臺(tái)，讓監(jiān)管者擺脫關(guān)系困擾,，敢于動(dòng)真碰硬,。

要斬?cái)嗬骊P(guān)聯(lián)，也要擺脫定位偏差,。銀監(jiān)會(huì)公開(kāi)表態(tài),，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)，而不是做大做強(qiáng)銀行業(yè),?！氨O(jiān)管姓監(jiān)”的職責(zé)定位正在回歸。

２０１８年,，銀監(jiān)會(huì)還要忙啥

上百家銀行主動(dòng)縮表,，同業(yè)業(yè)務(wù)、銀行理財(cái),、表外業(yè)務(wù)均出現(xiàn)收縮,，貸款增速超過(guò)資產(chǎn)增速……銀行業(yè)治理亂象的“阻擊戰(zhàn)”初戰(zhàn)告捷。

但是,，忙碌了一年的銀監(jiān)會(huì),，不敢有絲毫放松。

２０１８年的銀行業(yè)監(jiān)管,，比往年來(lái)得更早一些,。

１月５日，銀監(jiān)會(huì)２０１８年１號(hào)令《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》發(fā)布,，強(qiáng)調(diào)“穿透式”股權(quán)管理,，意味著銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)入“啃硬骨頭”的深水區(qū)。

隨后發(fā)布的《２０１８年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》,，列出了８?jìng)€(gè)方面２２項(xiàng)的重點(diǎn)整治領(lǐng)域,，對(duì)每一項(xiàng)都有詳細(xì)的闡釋?zhuān)梢哉f(shuō)是把過(guò)去市場(chǎng)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)的各種套路一網(wǎng)打盡。

繼續(xù)拆解影子銀行,、清理規(guī)范金融控股公司,、有序處置高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、深入整治各種違規(guī)金融行為……每一項(xiàng)任務(wù)都不輕松,，銀監(jiān)會(huì)的２０１８年,，想必會(huì)更忙碌。（完）