新華社南京９月２８日電題：校園貸“正門”已開,，能給大學(xué)生“貸”來滿意嗎

新華社記者潘曄

在銀監(jiān)和教育部門嚴(yán)打之下,，網(wǎng)貸平臺等“染指”校園貸的“偏門”被堵上,。為了滿足大學(xué)生合理借貸需求,，監(jiān)管部門又開了一扇“正門”，銀行作為“正規(guī)軍”迅速補(bǔ)位,。一邊是“嚴(yán)監(jiān)管,、防風(fēng)險”的高壓，另一邊是大學(xué)生群體借貸的剛需,，銀行能否為大學(xué)生“貸”來滿意,？

記者了解到，目前國家出臺政策，為大學(xué)校園專設(shè)的借貸業(yè)務(wù)主要有兩大類：一是助學(xué)貸款,，二是創(chuàng)業(yè)貸款,。在校園金融服務(wù)方面，銀行主要提供的服務(wù)集中于支付結(jié)算領(lǐng)域,，如專為學(xué)生定制的校園聯(lián)名卡,，可與校園一卡通綁定，具有銀行支付結(jié)算功能同時承擔(dān)部分校園商戶消費(fèi),、代繳學(xué)雜費(fèi),、代發(fā)獎助學(xué)金等功能。

校園貸作為消費(fèi)貸款的一種,，各大銀行相繼推出過不少產(chǎn)品,，但目前來看，多數(shù)銀行態(tài)度謹(jǐn)慎,，進(jìn)入市場的步伐不大,。以蘇州市為例，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)６５家,。其中,，工、中,、建,、浦發(fā)、招商等銀行均推出了面向１８周歲以上高校學(xué)生的信用卡,，額度從零元至１萬元不等,，但審核門檻較高、授予額度較低,，且出于信貸資產(chǎn)安全性考慮,，不少銀行積極性并不是很高，有些銀行在逐步縮減或退出學(xué)生信用卡業(yè)務(wù),。

比如,，在蘇州，面向各大高校,，工商銀行一般給予本科生人民幣賬戶初始信用額度最高不超過２０００元,，碩士最高不超過４０００元，博士最高不超過１００００元,；交通銀行目前收緊了校園信貸政策,，退出了校園信用卡等有關(guān)業(yè)務(wù)；農(nóng)行２０１０年開始基本暫停了該行針對在校大學(xué)生的信用卡產(chǎn)品,；浦發(fā)銀行在２０１５年夏季開學(xué)季推出的學(xué)生信用卡產(chǎn)品,，由于涉及到需要父母簽字擔(dān)保，學(xué)生申請數(shù)量極少。

“有不到１／５的學(xué)生使用過銀行信用卡透支,，接近六成的學(xué)生主要使用淘寶分期,、京東白條、螞蟻花唄,、分期樂等電商分期付服務(wù)”，一份來自蘇州銀監(jiān)分局的高?！靶@貸”現(xiàn)狀調(diào)查問卷”結(jié)果顯示,，７８．４％的學(xué)生申請消費(fèi)貸款看重的是“手續(xù)簡單、放款快”的特點(diǎn),，６０．５４％的學(xué)生看重的是“利息低”的特點(diǎn),。

這份問卷還顯示：在使用金融產(chǎn)品過程中,，７０．６７％的學(xué)生表示“正常還款無壓力”，２５．７２％的學(xué)生表示“能夠滿足最低還款”,，也有３．６％的學(xué)生表示“無法按時還款”,。

２７日,，記者來到蘇州獨(dú)墅湖西浦校區(qū)。這里位于蘇州工業(yè)園區(qū),，全市９０％的銀行分行落戶于此,。在隨機(jī)采訪中，大學(xué)生們普遍對校園貸危害及風(fēng)險有所警醒,，對銀行等傳統(tǒng)渠道更放心，但他們也同時表示,，平時用的最多的還是應(yīng)用場景更豐富的互聯(lián)網(wǎng)渠道,。

一方面,，線上渠道更受大學(xué)生歡迎；另一方面,，風(fēng)險大、利潤薄也是銀行自身對校園貸望而卻步的主要原因,。不少銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人坦言，校園貸款雖然有利于活躍消費(fèi)，也能幫助銀行創(chuàng)造貸款收益,，但由于其服務(wù)對象主要是在校大學(xué)生,，信用建設(shè)難度大，還款上很容易出現(xiàn)逾期,，且限制多,，再加上針對學(xué)生群體，利率優(yōu)惠幅度較大,，風(fēng)控成本高，銀行的利潤空間不大,，因此積極性不高,。

目前，蘇州市各家銀行對校園貸一直密切關(guān)注,，部分銀行正在對市場進(jìn)行調(diào)研。也有不少銀行準(zhǔn)備與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺展開合作,，以期獲得互聯(lián)網(wǎng)金融流量入口,。

記者了解到，蘇州也曾出現(xiàn)過校園貸風(fēng)險事件,，對校園貸規(guī)范管理要求較高,。為此，在每年開學(xué)季前后,，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門都會通過開講座,、拍公益宣傳片、寫倡議信,、選拔“金融知識宣傳大使”等活動開展金融宣傳,。同時，監(jiān)管部門還要求各銀行機(jī)構(gòu)要在大,、中,、小學(xué)校有針對性地開展宣傳教育，幫助在校學(xué)生提高防范金融風(fēng)險的意識,。

“校園貸是個特殊群體市場,，任何時候都需要適度監(jiān)管?！碧K州銀監(jiān)分局相關(guān)負(fù)責(zé)人說,，一方面，要堅決打擊不正規(guī)的借貸詐騙平臺,；另一方面,，商業(yè)銀行為校園信貸“開正門”,，有利于引導(dǎo)形成良好的校園金融秩序，給同學(xué)們積極,、正向的引導(dǎo)和教育,。

他表示，下一步,，將謹(jǐn)慎引導(dǎo)轄內(nèi)有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品,，建立完善的校園信貸風(fēng)險管理制度和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制。（完）