創(chuàng)新舉措劍指“攔路虎”

近年來,，銀行業(yè)金融機構(gòu)自身的增長,、創(chuàng)新與實體經(jīng)濟不協(xié)調(diào),，飽受詬病。不過,，記者在近期的調(diào)研過程中，切實感受到了商業(yè)銀行的努力和轉(zhuǎn)變,。缺少抵押和擔(dān)保,，是小微企業(yè)發(fā)展過程中的“攔路虎”。尤其是對于科技型初創(chuàng)企業(yè),，融資難就難在處于種子階段,、起步階段、成長階段的科技企業(yè)的有形資產(chǎn)少,，無形資產(chǎn)又得不到價值認(rèn)可,。用傳統(tǒng)的、對待成熟企業(yè)的辦法評估科技型中小企業(yè),，無疑是“上山捕魚”,。

如何創(chuàng)新、細化與之相匹配的產(chǎn)品和服務(wù),，成為商業(yè)銀行亟待解決的問題,。對于當(dāng)前“雙創(chuàng)”潮涌，為解決科技企業(yè),、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)等“雙創(chuàng)”主體輕資產(chǎn),、無抵押、融資難的“痛點”和“難點”,，建行創(chuàng)新推出了“小微快貸”,，將互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)有效結(jié)合，讓那些因信息不對稱、缺少抵質(zhì)押擔(dān)保而難以獲得銀行貸款的小微企業(yè),，將獲得低成本融資變成現(xiàn)實,。

在福建地區(qū)，建行還與福建各級政府及相關(guān)部門攜手建立“助保貸”,、“稅易貸”等專業(yè)平臺65個,，建立了銀行與第三方機構(gòu)數(shù)據(jù)共享機制，充分利用第三方平臺數(shù)據(jù)庫資源,，進一步擴大小微金融服務(wù)的覆蓋面,。

除了科技、“雙創(chuàng)”企業(yè),，建行也關(guān)注到一些傳統(tǒng)工藝的融資困境,。“對木雕來說,，沒辦法作為抵押品,。銀行貸款抵押都要求是土地和房子，雖然有大師的品牌,，但是在融資的道路上也還是困難重重,。”福建省古慧工藝美術(shù)有限公司創(chuàng)始人兼藝術(shù)總監(jiān)林建政稱,。

在福建泉州,，與林建政有著同樣煩惱的企業(yè)主并不少見。泉州有24個工藝美術(shù)品種,，活躍著一大批優(yōu)秀的工藝美術(shù)大師,，在全省占據(jù)著重要地位，既是“大師”也是小微企業(yè)主的“林建政”們,，同樣面臨有效資產(chǎn)抵押和擔(dān)保缺失的窘境,。鑒于此，建行泉州分行將小微企業(yè)專屬產(chǎn)品“信用貸”與傳統(tǒng)工藝及大師品牌巧妙融合,，為工藝美術(shù)類企業(yè)量身定制“工藝大師貸”,。對于一些已榮獲政府及其所屬部門或行業(yè)協(xié)會評定的工藝類大師，所屬企業(yè)無需提供抵質(zhì)押和第三方保證,，僅憑大師的資質(zhì)和企業(yè)主自身良好信用累積即可獲得授信,。

截至今年6月底，建行泉州分行已累計向61戶陶瓷,、石雕和根雕等企業(yè)發(fā)放“工藝大師貸”4467萬元,，使越來越多的企業(yè)走出了融資困境，也使藝術(shù)大師們有了更廣闊的施展舞臺,。

重慶銀行業(yè)對于科技金融的探索在同業(yè)處于領(lǐng)先地位,。向恒說,，一方面，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立科技專營支行,，在信貸團隊中配備既懂金融又熟悉科技的復(fù)合型人才,，加大創(chuàng)業(yè)投資管理運營人才引進力度,；另一方面,，嘗試搭建與政府、專業(yè)公司,、基金公司,、評估公司四個主體的信息溝通渠道。

受益對象就是很多與重慶微標(biāo)科技股份有限公司（簡稱“微標(biāo)科技”）類似的小型科創(chuàng)企業(yè),。微標(biāo)科技屬于典型的輕資產(chǎn)企業(yè),，但是與下游企業(yè)簽訂了訂單，卻因為輕資產(chǎn),、無擔(dān)保,，沒有房產(chǎn)等實物資產(chǎn)作抵押，缺乏流動資金,。重慶農(nóng)商行兩江分行了解到這一情況后,，業(yè)務(wù)團隊到微標(biāo)科技進行實地調(diào)查，并給予微標(biāo)公司500萬元的科技信用貸款支持,。

重慶農(nóng)商行副行長舒靜告訴中國證券報記者,，“科技型企業(yè)助保貸”核心是銀行與政府建立創(chuàng)新的風(fēng)險分擔(dān)機制。2014年,，重慶農(nóng)商行與原北部新區(qū)管委會（現(xiàn)兩江新區(qū)管委會）簽訂了《北部新區(qū)科技型企業(yè)信用貸款試點合作協(xié)議》,，充分運用“兩江科技創(chuàng)新專項資金”為科技型企業(yè)在重慶農(nóng)商行融資提供風(fēng)險補償，重慶農(nóng)商行與之合作開展“助保貸”業(yè)務(wù),，按照不超過專項資金10倍的比例向雙方認(rèn)可的科技型企業(yè)提供貸款,，率先探索以政府風(fēng)險金征信定向扶持科技型企業(yè)的業(yè)務(wù)模式。