應(yīng)采取事前審批制

“損害消費(fèi)者權(quán)益的行為實(shí)際上就是不正當(dāng)競爭行為,，必須限制和打擊,。如果放任經(jīng)營者損害消費(fèi)者利益，就會使廣大合法,、誠實(shí)的經(jīng)營者的利益受到損害,，影響競爭環(huán)境,。”周罡強(qiáng)調(diào),。

對此,，秦希燕表示認(rèn)同，他說,，這些企業(yè)眾多,，影響著老百姓的日常生活，應(yīng)當(dāng)不斷強(qiáng)化這些企業(yè)的社會責(zé)任,，立法上要加強(qiáng)對這部分企業(yè)的規(guī)制,，讓這些企業(yè)的運(yùn)營與資金受到社會監(jiān)督，通過定期審計(jì)等途徑,，督促其提供合格規(guī)范的服務(wù),。

為了更加完善單用途商業(yè)預(yù)付卡的管理，規(guī)范單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡等行為,，保護(hù)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益,，2015年7月7日，商務(wù)部起草了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(修訂征求意見稿)》,。

“應(yīng)當(dāng)采取事前審批制,，建立預(yù)付金制度，企業(yè)想要發(fā)卡,，必須在商務(wù)部門報(bào)備,，通過審查之后，交一定比例的押金,，發(fā)卡企業(yè)一旦存在違規(guī)現(xiàn)象,，可以沒收押金。如果預(yù)付卡停用還可以將押金退回,，這個制度相對靈活,，成本也較低，而且適用面較廣,?！碧K號朋建議,。

除此之外，蘇號朋認(rèn)為,，還應(yīng)當(dāng)提高發(fā)卡企業(yè)的門檻,，什么樣的企業(yè)有發(fā)卡資格，什么樣的企業(yè)沒有發(fā)卡資格,，要有明確的規(guī)定,，應(yīng)將名額留給信譽(yù)良好、成規(guī)模的企業(yè),，并在相關(guān)部門網(wǎng)站進(jìn)行公示,。否則，一些信譽(yù)不良的商家,，以發(fā)卡牟利抑或故意詐騙,，最終受損失的還是消費(fèi)者，因此一定要在審核源頭上把住關(guān),。

讓保險(xiǎn)制度兜底

為了保障消費(fèi)者預(yù)付卡剩余費(fèi)用有效追回,，保證資金充足，修訂征求意見稿第三十條規(guī)定,，發(fā)卡企業(yè)使用資金存管方式的,，應(yīng)確定一個商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議,。

“設(shè)立資金存管賬戶的初衷,，是為了讓消費(fèi)者在預(yù)付卡退費(fèi)受阻時，將當(dāng)初發(fā)卡企業(yè)在銀行的存管資金,，按照時間先后順序及一定的比例補(bǔ)償消費(fèi)者的損失,，這對故意實(shí)施違法套利的企業(yè)來說，可以起到一定的制止作用,?！碧K號朋認(rèn)為。

“但是,，這個機(jī)制實(shí)行起來會有一定的弊端,，因?yàn)楹芏嗌碳沂杖☆A(yù)付費(fèi)，是想將企業(yè)的資金流充實(shí)起來,，以便更好地提升營業(yè)和服務(wù)質(zhì)量,。但是如果將會費(fèi)都管存起來，這樣在商家看來錢就被限定住了,，資金流通不起來,，對社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也不利,?！碧K號朋指出,，采取保險(xiǎn)制度不失為一個好的選擇，由于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)不可控,，以第三方保險(xiǎn)公司來承擔(dān)一部分責(zé)任,，可以分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

修訂征求意見稿第二十九條規(guī)定,，規(guī)模發(fā)卡企業(yè),、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)使用資金存管或履約保證保險(xiǎn)方式管理預(yù)收資金。商城發(fā)卡企業(yè)應(yīng)使用履約保證保險(xiǎn)方式管理預(yù)收資金,。地方人民政府商務(wù)主管部門應(yīng)根據(jù)具體情況制定其他發(fā)卡企業(yè)預(yù)收資金管理制度,。

蘇號朋認(rèn)為，保險(xiǎn)制度屬于兜底條款,，即使商家沒有進(jìn)行退卡退費(fèi)的能力,，也能啟動這個應(yīng)急機(jī)制，保障消費(fèi)者的利益不會受到損失,。

“但需要注意的是,，保險(xiǎn)制度能否落實(shí)，與技術(shù)是否能實(shí)現(xiàn)有密切的聯(lián)系,，比如消費(fèi)者的預(yù)付卡所剩金額是否能夠?qū)崿F(xiàn)準(zhǔn)確查詢,，一旦遺失預(yù)付卡等重要憑證，是否可以通過查詢銀行轉(zhuǎn)賬記錄等確定充值金額及消費(fèi)金額,，預(yù)付卡與消費(fèi)者之間的關(guān)系是否能證明屬于賠償對象等,。”蘇號朋建議,，各方應(yīng)當(dāng)著力支持技術(shù)研發(fā),，為保險(xiǎn)制度的落實(shí)提供有力支撐。

(應(yīng)被采訪者要求,，陳曉霞為化名)

什么樣的企業(yè)有發(fā)卡資格,，什么樣的企業(yè)沒有發(fā)卡資格，要有明確的規(guī)定,，應(yīng)將名額留給信譽(yù)良好,、成規(guī)模的企業(yè)，并在相關(guān)部門網(wǎng)站進(jìn)行公示,。否則,，一些信譽(yù)不良的商家，以發(fā)卡牟利抑或故意詐騙,，最終受損失的還是消費(fèi)者,。