家長,、監(jiān)護人提交書面證明，往往需要多地輾轉(zhuǎn)，非常折騰不說,，還很容易造假。最要緊的是,，這等于把防控風險的責任更多地推給了學生,，能起到多大作用還真不好說。

重慶市三部門聯(lián)合發(fā)文,，列出8項負面清單,，規(guī)范校園網(wǎng)貸行為。這些措施包括,，不得僅憑學生身份證,、學生證等低門檻方式發(fā)放貸款；未取得家長,、監(jiān)護人等第二還款來源方書面同意,，不得向?qū)W生發(fā)放貸款等。

從“裸條”借貸到大學生不堪還貸重負跳樓自殺,，網(wǎng)貸服務(wù)日益便捷,，因此帶來的風險也日益顯現(xiàn)。就像當年銀行,、電信企業(yè)在校園推廣信用卡和電話卡一樣,，一些網(wǎng)貸平臺為了搶占市場，登記身份證就可以貸款,。貸款抵押物也是千奇百怪,，令人匪夷所思的“裸照欠條”就是一例。

這種擺攤推廣的模式,，不僅容易誘導過度消費,、超前消費，還會帶來個人信息泄露等風險,，如果學生無力償還還可能引發(fā)極端事件,。當年低門檻推廣信用卡和電話卡的后遺癥，直到今天依然存在,。而新興的網(wǎng)貸平臺,，把以前面對面的審核、確認程序轉(zhuǎn)移到網(wǎng)上,，如果放松把關(guān),，風險會進一步放大,。因此，對校園網(wǎng)貸進行規(guī)范和風險提示,，確有必要,。

野蠻擴張的校園網(wǎng)貸需要規(guī)范，而如何規(guī)范卻考驗著監(jiān)管者的水平,。不少大學生確有貸款需求,，有的因為家庭困難，有的需要創(chuàng)業(yè)資金,，因此對校園貸不能一概拒之,。同時，因為學生缺乏穩(wěn)定收入和財產(chǎn)抵押,，校園貸需要更嚴格的審核程序,，以提高風險管理水平。

對于校園網(wǎng)貸,，可以借鑒以往助學貸款的審核辦法,，由學生家長、監(jiān)護人提供證明,，為風險兜底,，也可以通過降低貸款利率、指定?？顚Ｓ玫绒k法,，保障貸款用到最需要的地方。同時,，互聯(lián)網(wǎng)時代的貸款,，又不能完全照搬過去的辦法，金融機構(gòu)要利用互聯(lián)網(wǎng)和信息共享的便利,，提高貸款服務(wù)和風險防控水平,。

比如，重慶要求,，有家長,、監(jiān)護人等第二還款來源方書面同意，才能向?qū)W生發(fā)放貸款,，這原本有助于約束學生理性消費,、防范可能出現(xiàn)的風險?？墒?，家長、監(jiān)護人提交書面證明這樣前互聯(lián)網(wǎng)時代的辦法,，往往需要多地輾轉(zhuǎn),，非常折騰不說,，還很容易造假，甚至會有平臺幫借款人搞定,。最要緊的是,，這等于把防控風險的責任更多地推給了學生，能起到多大作用還真不好說,。

網(wǎng)貸時代，監(jiān)管部門和金融機構(gòu)的風險防控手段也應(yīng)與時俱進,。隨著公共信息系統(tǒng)的互聯(lián)互通,，應(yīng)盡快建立并利用好公民的信用評價系統(tǒng)，以此為依據(jù)對借貸人打分評級,，確定貸款對象和金額,。而對學生不同類型的借貸需求，金融機構(gòu)還可以開發(fā)不同的產(chǎn)品,，有針對性推出助學貸,、創(chuàng)業(yè)貸等帶有公益性的貸款，幫助真正需要的人,。校園網(wǎng)貸應(yīng)成為金融創(chuàng)新支持創(chuàng)業(yè)的加速器,，而不能再做跑馬圈地、野蠻生長的風險制造者,。（鐵永功）