民營銀行助力企業(yè)融資

剛過而立之年的彭金東已是杭州一家年?duì)I收過千萬,、擁有自主品牌的服裝店老板了。而就在６年前,，他還只是一個(gè)日均業(yè)務(wù)量幾百元的淘寶店主,。

“助我起步的是當(dāng)年阿里小貸發(fā)放的１０萬元，后來從浙江網(wǎng)商銀行拿到一筆２００萬元的貸款,，又幫我擁有了自主品牌,。便捷又高效的網(wǎng)絡(luò)貸款非常適合我們這類電商小微企業(yè)?！迸斫饢|告訴記者,。

彭金東的網(wǎng)店只是浙江網(wǎng)商銀行所服務(wù)的１７０萬家小微企業(yè)中的一家，這家沒有網(wǎng)點(diǎn),、成立一年多的網(wǎng)絡(luò)銀行,，運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控,、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等優(yōu)勢，發(fā)放貸款余額２３０億元,。

“遲來的先行者”,，這是網(wǎng)商銀行行長俞勝法對網(wǎng)商銀行的點(diǎn)評。在小微企業(yè)多元化融資需求面前,，不少金融機(jī)構(gòu)都在努力探索,，民營銀行盡管“姍姍來遲”，卻通過細(xì)分市場,、互聯(lián)網(wǎng)渠道,、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等創(chuàng)新，提供了更有針對性的金融服務(wù),，成為彌補(bǔ)金融體系不足的“先行者”,。

開業(yè)一年來，首批試點(diǎn)的５家民營銀行運(yùn)行狀況良好,。截至今年一季度末,，５家民營銀行資產(chǎn)總額達(dá)９５９．４億元，較年初增長２０．８％,。其中各項(xiàng)貸款余額３５６．５億元,，較年初增長５１％。

今年以來,，我國民營銀行常態(tài)化發(fā)展有序推進(jìn),，有１２家進(jìn)入論證階段。大力發(fā)展民營,、中小銀行,，被視為深化金融供給側(cè)改革的重要內(nèi)容。

“中小型銀行相對缺乏,，使得我國銀行體系的活力不足,。”交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示,，通過推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行,、民營銀行等中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，金融市場體系建設(shè)正朝著進(jìn)一步細(xì)分市場,、提高效率的方向邁進(jìn),。

跨國配置資源幫企業(yè)降成本

“我們企業(yè)正逐步走向國際，如果能直接在海外借錢,、就地用外匯采購可大大降低資金成本,，提升競爭力?！庇糜丫W(wǎng)絡(luò)科技公司助理總裁王志清告訴記者,，隨著外債宏觀審慎管理試點(diǎn)在北京中關(guān)村落地實(shí)施,，公司去年成功地從德國法蘭克福拿到一筆歐元貸款，至今已累計(jì)貸款６７８０萬歐元,。

幫助用友辦理外債融資的中國工商銀行中關(guān)村支行客戶經(jīng)理舒強(qiáng)介紹,，通過國際市場融資，用友的綜合融資成本大約是２．２％,，差不多比當(dāng)前一年期國內(nèi)貸款基準(zhǔn)利率低了兩個(gè)百分點(diǎn),。

近幾年，歐元,、美元,、日元等外幣的借款利率普遍低于人民幣，借外債與在國內(nèi)貸款形成了明顯的成本差,，這對于企業(yè)來說相當(dāng)有吸引力,。像用友這樣受益于改革試點(diǎn)的企業(yè)，去年全國共有７６家,，簽約金額合計(jì)２８．６７億美元,，累計(jì)提款１９．４５億美元。

“建立健全宏觀審慎框架下的外債和資本流動(dòng)管理體系,，是深化外匯管理改革,、促進(jìn)投融資便利化的重要舉措?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇表示,，面對紛繁復(fù)雜的外匯市場波動(dòng)，匯改正穩(wěn)妥推進(jìn),，金融正在穩(wěn)健對外開放,。

從“瘸腿跛行”到“雙腿健行”

我國融資結(jié)構(gòu)一直以間接融資特別是銀行貸款為主,，而貸款的期限不靈活,、成本較高、到期續(xù)貸等問題,，困擾著不少企業(yè)發(fā)展,。

中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍表示，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后,，鼓勵(lì)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新,，應(yīng)推進(jìn)融資結(jié)構(gòu)適應(yīng)新變化，通過大力發(fā)展直接融資,，分擔(dān)傳統(tǒng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)壓力,。

如何從間接融資為主的“瘸腿跛行”，轉(zhuǎn)變?yōu)殚g接和直接融資協(xié)同發(fā)展的“雙腿健行”,，成為金融改革的重要課題,，關(guān)系企業(yè)生存發(fā)展,。

“從創(chuàng)業(yè)初期不知道使用貸款，到知道利用銀行貸款促成長,，再到新三板上市謀求更大發(fā)展空間,，企業(yè)越來越理性地選擇融資方式，融資結(jié)構(gòu)也一步步趨向合理,?！北本┬枪庥耙曉O(shè)備科技公司董事長陳瑞福說。

統(tǒng)計(jì)顯示,，一季度全國直接融資規(guī)模達(dá)到１５２４０億元,，同比增長２２８％，占社會(huì)融資規(guī)模增量的比重同比提高１２．３個(gè)百分點(diǎn),。

日前發(fā)布的關(guān)于深化投融資體制改革的意見提出,，大力發(fā)展直接融資。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為,，擴(kuò)大直接融資比重是金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化的一部分,，這將促進(jìn)我國直接融資市場結(jié)構(gòu)逐漸完善，為不同類型的企業(yè)融資提供更多可選渠道,。

連平表示,，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，企業(yè)融資難,、融資貴問題短期內(nèi)難以完全解決,，需要穩(wěn)步推進(jìn)整個(gè)金融體系改革。在改善中小企業(yè)資金供給的同時(shí),，還要注意與產(chǎn)業(yè),、財(cái)稅政策相配套，逐步改善企業(yè)融資環(huán)境,。（完）