探訪

用裸照抵押

借款起步5000元

昨日，北青報(bào)記者以學(xué)生身份加入幾個(gè)借款群中，詢問(wèn)是否可以借錢后 ，幾名“中介”添加記者為好友,。

隨后，其中一名中介詢問(wèn)北青報(bào)記者“大幾,，專本,，以及負(fù)債情況”,。記者回復(fù)稱,，自己為在校女大學(xué)生,，但此前在借貸平臺(tái)上已經(jīng)有2000元的負(fù)債，詢問(wèn)能否借到更多的錢還貸,。中介回復(fù)稱：如果多借都是裸持，不然就一次1000或者2000,。中介解釋,，“裸持”就是需要拍裸照，并且強(qiáng)調(diào)需要“露臉”,。記者稱擔(dān)心裸照會(huì)被隨便發(fā)布,，中介表示只要按時(shí)還款就不會(huì)出現(xiàn)這種問(wèn)題，并稱自己手里的老板“一般都是逾期2個(gè)月以后才會(huì)有所行動(dòng)”,。

北青報(bào)記者詢問(wèn)“裸持”可以借多少錢,，中介稱一次5000元，但“資質(zhì)好可以1萬(wàn)元”,。中介進(jìn)一步解釋：“資質(zhì)好”就是“個(gè)人資料好,，還款情況好，長(zhǎng)得漂亮點(diǎn)”。此外,，中介表示,，“裸持”借款后，借款人還需要給中介借款額10%的中介費(fèi),?！叭豪锊簧僮雎愠值模?裸照)這個(gè)東西隨意發(fā)布是犯法的,?！睘榱舜蛳浾咭蓱]，中介解釋道,。

隨后,，北青報(bào)記者添加一位“老板”，在添加頁(yè)面上,，發(fā)現(xiàn)需要記者回答以下三個(gè)問(wèn)題：“是不是在校全日學(xué)生,？誰(shuí)介紹的？現(xiàn)在負(fù)債多少,？”而添加老板,，詢問(wèn)“裸持”借款的信息后，負(fù)責(zé)對(duì)接的中介稱,，需要先發(fā)送幾張自己的生活照給中介,，之后再給老板發(fā)裸照。

在一名中介的QQ空間里,，北青報(bào)記者看到,，中介多次發(fā)布類似“開始接單，今天資料好的學(xué)生2000以上,，裸持5000以上”的消息,。此外，中介還曾發(fā)布消息稱,，“想看裸照的”可以私信聯(lián)系他,，都是“跑我單的”，并且有“詳細(xì)資料”,。

北青報(bào)記者發(fā)現(xiàn),，一些“裸持”借款的女大學(xué)生疑似遭遇出借人以“性服務(wù)”為目的的威脅，被要求拍攝各種姿勢(shì)的裸體姿勢(shì),，甚至提出見面提供性服務(wù),，否則威脅稱要將裸照發(fā)送給借款人的父母、朋友,。

交易

隱藏在借貸平臺(tái)下的

“暗箱操作”

按照林曉的說(shuō)法,，“每周收取30%的利息”明顯違反相關(guān)法規(guī),，這種借貸關(guān)系又是如何在平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)的？

林曉告訴北青報(bào)記者,，“交易都是在借貸寶平臺(tái)上完成的,，添加好友后，我發(fā)布借款標(biāo),，寫6500元,，‘老板’接標(biāo)后，先打給我1500元,，讓我通過(guò)借貸寶再轉(zhuǎn)發(fā)還給他,，他再給我余下的5000元，我實(shí)際上就只拿到這5000元,，但還款的時(shí)候要還6500元,。”

林曉解釋,，這么做,，也是“老板”規(guī)避被平臺(tái)監(jiān)測(cè)到的方法之一?！捌脚_(tái)規(guī)定的年利率是0至24%之間,，每周30%的利息都是私下里談的，再通過(guò)算好本金加利息的金額,，在平臺(tái)上完成交易,。”

回應(yīng)

借貸寶客服稱

遇“裸持”借款可報(bào)警

林曉稱,，她曾向借貸平臺(tái)反映過(guò)自己和其他人遭遇“裸持”,、高息借款的問(wèn)題，但并未得到平臺(tái)的回復(fù),。昨日,，北青報(bào)記者致電該借貸平臺(tái)客服，詢問(wèn)能否監(jiān)測(cè)到上述情況,，平臺(tái)方回復(fù)稱,，該平臺(tái)是基于熟人、朋友間建立的借款人實(shí)名,、出借人匿名的單向匿名借貸模式，“我們只是一個(gè)平臺(tái),，還款能力和資質(zhì)需要用戶自行判斷,，而且如果借款人和出借人是私下進(jìn)行聯(lián)系達(dá)成協(xié)商的，平臺(tái)方無(wú)權(quán)干涉”,?？头€表示，“用戶出借款時(shí)需要風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”，建議遇到“裸持”借款這種情況可以報(bào)警處理,。

那出借人,、借款人和平臺(tái)之間有什么利益關(guān)系？客服解釋稱,，平臺(tái)上的出借人每自然年在平臺(tái)上借出超過(guò)100萬(wàn)元后,，超出部分按照年利率0.3%收取“交易服務(wù)費(fèi)”。

客服還介紹,，根據(jù)平臺(tái)規(guī)定,，借款人逾期不歸還本金和利息，平臺(tái)方會(huì)向借款人收取“罰息”和“逾期管理費(fèi)”,。此外,，針對(duì)逾期未還的借款人，平臺(tái)還向出借人提供催款,、催收服務(wù),，“一開始是電話催款，也有‘委外催收’,，就是委托借款人所在的當(dāng)?shù)卮呖顧C(jī)構(gòu)進(jìn)行催款”,。除此以外，借貸寶平臺(tái)還有一種被稱為“人人催”的催款方式,，“人人催”由催款員執(zhí)行,，他們會(huì)去借款人所在地當(dāng)面催款。

觀點(diǎn)

裸照作擔(dān)保沒(méi)有法律效力

如散發(fā)他人裸照涉嫌犯罪

北京京師律師事務(wù)所互聯(lián)網(wǎng)金融法律事務(wù)部主任左勝高認(rèn)為,，如果借錢的學(xué)生真拿裸照抵押給出借人,，那么從法律上來(lái)講是無(wú)效的。裸照不能作為抵押,，裸照不是物權(quán),，屬于名譽(yù)權(quán)的范疇，因此用照片來(lái)當(dāng)擔(dān)保法律不認(rèn)可,。如果以此相要挾發(fā)到網(wǎng)上,，那么不但侵犯了當(dāng)事人的名譽(yù)權(quán)，還可能構(gòu)成傳播淫穢物品罪,。此外,，平臺(tái)如果存在審查不嚴(yán)的問(wèn)題，就違反了相關(guān)規(guī)定,，監(jiān)管部門應(yīng)該予以查處,。

面對(duì)裸持借貸事件中，借款人和出借人私下約定利息的情況,，左勝高表示,，根據(jù)最高法民間借貸的司法解釋,，如果借貸雙方約定的利率沒(méi)有超過(guò)年利率24%，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息,，但如果借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,，則超出部分將被認(rèn)定無(wú)效，當(dāng)事人可以要求返還,。至于24%和36%之間的部分,，則要看借款人是否已經(jīng)支付，已經(jīng)支付的不退還,，沒(méi)有支付的不用支付,。

左勝高認(rèn)為，目前針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),，相關(guān)法律還并不完善,，只有一部樣稿，并且還沒(méi)有正式實(shí)施,，去年發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,，只是針對(duì)平臺(tái)的，比如平臺(tái)哪些能做,，哪些是禁止的,，這方面的法律還需要進(jìn)一步完善，監(jiān)管力度也需要進(jìn)一步加強(qiáng),。

左勝高表示,，一些校園借貸采取虛假宣傳的方式，誘導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行貸款,，對(duì)于缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)生來(lái)講很容易就陷入進(jìn)去,，這種行為的危害非常大，“對(duì)學(xué)生來(lái)說(shuō)最重要的還是要量力而行,，理性消費(fèi)”,。