為全力配合公安機(jī)關(guān)做好電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪打擊治理工作,，３月１４日,，銀監(jiān)會公開表示,，銀監(jiān)會已部署下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項的通知》,，嚴(yán)格實(shí)名制管理,，嚴(yán)格限制開卡數(shù)量,，每人同一銀行限開４張卡,。

　　超４張卡不強(qiáng)制銷戶

　　相比２０１６年之前國內(nèi)一些銀行規(guī)定“同一客戶的借記卡開卡數(shù)量最多為１０張”,，今年以來,，同一商業(yè)銀行為同一客戶開立借記卡原則上不得超過４張,。

　　銀監(jiān)會要求，對已辦理４張以上借記卡的客戶,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動與開卡客戶聯(lián)系核查,。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的，應(yīng)當(dāng)中止服務(wù)，妥善處理,。

　　新京報記者致電多家商業(yè)銀行獲悉,，這一規(guī)定已從２０１６年１月起在銀行內(nèi)部實(shí)施，目前商業(yè)銀行均已響應(yīng)銀監(jiān)會監(jiān)管要求,，不再給持有同一銀行卡數(shù)４張及以上的客戶開立新的卡片,。

　　昨日，工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行,、中國銀行、建設(shè)銀行,、交通銀行工作人員表示,，銀行已和這類客戶聯(lián)系核查，看是否有多余不用的卡片需要注銷,。對于在上述銀行已開設(shè)４張以上銀行卡的持卡人,，銀行不會強(qiáng)制銷戶，所開銀行卡仍可正常使用,，但不會再給這類持卡人開立和激活新的銀行卡,。

　　招商銀行客服對新京報記者表示，每人每行限開４張銀行卡的規(guī)定是自２０１６年１月１日起開始實(shí)施的,。如果持卡人有多余的且不常用的卡片,，可以注銷。

　　《通知》還要求銀行嚴(yán)格執(zhí)行銀行賬戶實(shí)名制,，對借記卡數(shù)量,、開辦流程進(jìn)行把關(guān)，重點(diǎn)把控銀行借記卡代辦流程及代辦人員信息等,。

　　銀行稱該規(guī)定對業(yè)務(wù)影響甚微

　　昨日,，新京報記者咨詢北京地區(qū)多家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，銀監(jiān)會“限開”的規(guī)定基本不影響銀行的業(yè)務(wù),。

　　工商銀行工作人員表示,，目前擁有多張銀行卡的人雖然很多，但是持有同一家銀行借記卡超過４張的并不多,。這項規(guī)定對多數(shù)客戶沒有影響,。

　　央行最新數(shù)據(jù)顯示，截至２０１５年第三季度末,，全國人均持有銀行卡３．８５張,。銀行相關(guān)人士告訴新京報記者，目前全國人均持有銀行卡的數(shù)量尚不足４張,，因此,，每人單一持有同一家銀行卡數(shù)超過４張的現(xiàn)象更是少之又少。

　　持卡人李女士對新京報記者表示,，這個規(guī)定對她和家人沒有任何影響,。目前自己除了在某股份制商業(yè)銀行辦理了三張卡之外，工行,、農(nóng)行卡各一張,。

　　她認(rèn)為，對于大多數(shù)人來說,，同一家銀行４張借記卡完全夠用了?，F(xiàn)在每家銀行只提供一個免收賬戶管理費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)的賬戶，多辦一張卡一年就虧幾十塊錢,，她已經(jīng)把多余的卡都注銷了,。

　　不過，經(jīng)常出差辦公的劉先生則表示,，如果在全國范圍限制４張會影響到自己,。經(jīng)常去外地出差甚至需要在外地分公司辦公的他認(rèn)為，“比如在成都出差兩個月,，我不可能不取錢,。但是，同行異地取款也是有手續(xù)費(fèi)的,。如果我一年出差駐地辦公超過５個地方,，那就有影響了?！?/p>

　　■　分析

　　限開卡數(shù)為打擊電信詐騙

　　為什么會出臺這樣的新規(guī),？銀監(jiān)會表示，近年來,，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪問題日益突出,。出臺新規(guī)是為了貫徹國務(wù)院的決定，全力配合公安機(jī)關(guān)做好電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪打擊治理工作,。

　　據(jù)銀行人士介紹,，這一規(guī)定是為了防止銀行卡買賣，避免銀行卡淪為不法分子詐騙,、洗錢,、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動的工具,。同時,，也是配合貫徹落實(shí)國務(wù)院在２０１５年１１月至２０１６年４月期間，在全國范圍內(nèi)開展的打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項活動,。

　　目前,，網(wǎng)上非法買賣銀行卡已經(jīng)形成了一個“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”，從收購身份證到冒領(lǐng)銀行卡，再到網(wǎng)上買賣和實(shí)施電信詐騙,、偽卡盜刷,、洗錢、賭博,、行賄受賄等下游犯罪,，是電信詐騙、克隆卡盜刷等犯罪持續(xù)高發(fā)的重要推手,。

　　而持卡人除了被辦卡之外,，有些也會自愿辦卡出售。據(jù)了解,，普通的銀行儲蓄卡約５０元一張,，如果將多家銀行儲蓄卡成套打包，并附帶綁定號碼的手機(jī)卡,、身份證,、網(wǎng)銀Ｕ盾等整體出售，價格將會更高,。如果持本人身份證在多家銀行開通有網(wǎng)銀功能的銀行卡,，再成套賣給收卡人的話，可獲利近千元,。

　　事實(shí)上,，收購這種實(shí)名銀行卡的人多為電信詐騙犯罪分子。據(jù)了解,，在以往的電信詐騙案中,，詐騙人員在得手后會迅速將資金分成小數(shù)目的款項，通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移到幾張甚至幾十張銀行卡中,，化整為零,，然后取走，這一過程大大增加了案件偵查難度,。

　　此外,，除了電信詐騙，企業(yè)逃稅,、受賄,、洗錢等非法活動，也是存在銀行卡非法買賣的重要原因,。由于此前一個身份證能在同一家銀行辦理１０張甚至更多的借記卡,，此項新規(guī)能夠在源頭上遏制部分銀行卡非法買賣?！,。ń饛?/p>

　　■　數(shù)據(jù)

　　過去三年全國銀行卡新增超１０億張

　　央行最新數(shù)據(jù)顯示,，截至２０１５年第三季度末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量５２．５２億張,，同比增長１０．６６％,，環(huán)比增長４．３７％。這比截至２０１３年底的發(fā)卡數(shù)量增加了１０．３８億張,。平均每人持有３．８５張銀行卡。其中,，人均持有信用卡０．３０張,。

　　從統(tǒng)計來看，人均持卡數(shù)量較前一年有所上升,，但信用卡的持卡數(shù)量較前一年有所下降,。央行統(tǒng)計顯示，截至２０１４年末,，全國人均持有銀行卡３．６４張,，較上年末增長１７．０４％。其中,，人均持有信用卡０．３４張,，北京、上海信用卡人均擁有量仍遠(yuǎn)高于全國平均水平,，分別達(dá)到１．７張和１．３３張,。

　　同時，數(shù)據(jù)還顯示,，截至２０１４年底,，全國累計發(fā)行銀行卡４９．３６億張，較上年末增長１７．１３％,。（金彧）