中新經(jīng)緯客戶端3月10日電 (魏薇)銀行對挪用貸款出手了,。近日,，網(wǎng)絡流傳了多張個人貸款提前收回告知函,，顯示借款人因違反“貸款用途”的規(guī)定，被銀行要求提前還款,。今年年初,，上海、北京等多地監(jiān)管部門要求轄區(qū)內(nèi)各家商業(yè)銀行對2020年下半年以來發(fā)放的消費類,、經(jīng)營類貸款進行全面自查,。如今，自查威力正在顯現(xiàn),。

網(wǎng)傳銀行提前收回個人貸款

近日,，網(wǎng)傳一張《個人貸款提前收回告知函》顯示，由于借款人“未按約履行借款合同第四條貸款用途”的相關約定,，某銀行上海分行宣布合同項下全部貸款提前到期,，并要求借款人于3月31日前歸還全部貸款本金余額近300萬元。

告知函還稱,，如果借款人在上述日期未歸還全部貸款本息，貸款將逾期并產(chǎn)生罰息,，銀行有權對其進行法律訴訟,，并采取財產(chǎn)保全措施。

無獨有偶,。微博大V,、上海萬霽資產(chǎn)管理有限公司董事長牛春寶也曬出了一張《個人貸款提前收回告知函》，該貸款合同于1月5日簽訂,，貸款本金余額500萬元,，然而不到2個月，就被銀行提前收回,。理由同樣是“未按約履行借款合同第四條貸款用途”,。

另據(jù)第一財經(jīng)等媒體報道，深圳等地也在經(jīng)營貸審批條件,、用途監(jiān)管方面開始越來越嚴格,。如果用經(jīng)營貸炒房、挪用資金,，銀行發(fā)現(xiàn)了就要收回貸款,。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對中新經(jīng)緯客戶端表示，根據(jù)貸款合同約定,，如果客戶未按照合同約定的用途來使用資金,，銀行可以提前收回貸款。此外,，從監(jiān)管角度看,，近一段時間來監(jiān)管部門對銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場,、股市，檢查得比較嚴格,。在此情況下,，銀行的合規(guī)壓力較大，因此會加強對資金用途流向的監(jiān)控,，如果發(fā)現(xiàn)消費貸,、經(jīng)營貸流入樓市、股市,，可能會被提前收回,。

監(jiān)管要求全面自查信貸資金用途

今年年初，媒體對經(jīng)營貸流入樓市的問題進行報道后,，多地監(jiān)管密集發(fā)聲,，要求銀行對消費貸和經(jīng)營貸的合規(guī)性開展自查。

1月29日,，上海銀保監(jiān)局印發(fā)關于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知,，要求切實加強信貸資金用途管理，防止消費類貸款,、經(jīng)營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領域,。防范借款人或受托支付對象通過非常規(guī)大額取現(xiàn)、中間人過渡資金等各類方式規(guī)避用途管理,。

此外,，上海銀保監(jiān)局還要求銀行全面開展風險排查。對2020年6月份以來發(fā)放的消費類貸款,、經(jīng)營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查,，并于2021年2月28日前向上海銀保監(jiān)局報送自查和整改報告。借款人存在違反合同約定行為的,，按照合同約定給予懲戒,。

2月1日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布的嚴查個人信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的公告指出,，就篩查發(fā)現(xiàn)的疑點線索向轄內(nèi)銀行機構(gòu)下發(fā)監(jiān)管提示函,，要求各行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費貸款和個人經(jīng)營性貸款合規(guī)性開展全面自查，重點排查是否存在由于授信審批不審慎,、受托支付管理不到位,、貸后管理不盡職等情形導致消費貸、經(jīng)營貸資金被違規(guī)用于支付購房款等問題,，并要求銀行對發(fā)現(xiàn)的問題立即整改,，加強內(nèi)部問責處理。

據(jù)房產(chǎn)微信公眾號“京房字”,，在春節(jié)前,，主管部門對從1月25日以來,，北京樓市熱點區(qū)域的成交案例進行了普遍排查，并在此基礎上,，對于西城金融街,、德外、海淀萬柳,、中關村等熱點學區(qū)成交案例進行重點核查,。由于經(jīng)營貸資金違規(guī)進入樓市，通常采用的是先全款購房,，然后以房子為抵押,、套取貸款的方式。因此核查針對的主要是全款購房中,，購房人和直系親屬近期申請使用了經(jīng)營貸的行為,。

一位股份制銀行人士告訴中新經(jīng)緯客戶端，北京地區(qū)各家銀行都在開展自查,，監(jiān)管要求如果有查出違規(guī)的現(xiàn)象要上報,。“監(jiān)管很重視,，銀行先自查,，涉及到了個貸部、普惠部,。如果查出來貸款用途違規(guī)，就會要求借款人提前歸還貸款,?！?/p>

另一家股份制銀行北京分行相關人士則表示，最近在自查經(jīng)營貸是否流入樓市,，不過他坦言,，銀行自己不容易查出來，經(jīng)營貸一般受托支付至第三方賬戶,，如果由第三方賬戶經(jīng)多手或以現(xiàn)金方式轉(zhuǎn)入樓市,，銀行難以追查出資金真實的流向。但監(jiān)管也會對銀行進行抽查,，也有辦法能查出來,。

北京地區(qū)經(jīng)營貸門檻提高

近日，正在北京購買改善房的王女士告訴中新經(jīng)緯客戶端,，原本她有意申請經(jīng)營貸,，但是她的想法被中介澆了一盆涼水?！爸薪檎f,，他正在為另一個客戶購買改善房,，由于客戶是二套房，首付資金短缺,，所以向銀行申請了經(jīng)營貸,，但最近被銀行拒了。現(xiàn)在這位客戶資金缺口很大,，正在想辦法籌錢,。”

“最近經(jīng)營貸資質(zhì)查得很嚴”,，上述股份制銀行北京分行相關人士表示,，如果用新房本做抵押申請經(jīng)營貸會被拒絕。

在北京銀保監(jiān)局下發(fā)監(jiān)管函后,，北京地區(qū)商業(yè)銀行的經(jīng)營貸利率和門檻有所抬高,。某貸款中介公司在其微信公眾號上介紹，目前北京地區(qū)國有銀行利率在3.5%-4.35%之間,，部分股份制銀行有所提升,，不過上調(diào)幅度有限。

在貸款資質(zhì)方面,，上述中介公司稱,，對于新注冊、新收購的企業(yè)要求滿6個月,，新買二手房和一手房全款拿到房本時間超過3-6個月,，并且對企業(yè)流水和借款人收入流水也要求覆蓋貸款額2-3倍。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉對中新經(jīng)緯客戶端指出,，這一輪樓市從疫情后開始上漲,，主要市場表現(xiàn)是一二線城市的改善住宅加學區(qū)房上漲，其中很大原因是經(jīng)營貸入市,，所以才有2020年4月份深圳的全面經(jīng)營貸調(diào)查,。

“抑制了經(jīng)營貸流入樓市，也就抑制了樓市的熱度,。不過到目前為止,，還很難說對樓市有多大影響?！睆埓髠ケ硎?。

董希淼指出，這輪自查也是加強金融服務實體經(jīng)濟的一種措施,，要防止信貸資金違規(guī)流入樓市,、股市，讓信貸資金更多流向小微企業(yè),、鄉(xiāng)村振興,、綠色發(fā)展,、科技創(chuàng)新等領域，在這些領域發(fā)揮重要作用,，避免房地產(chǎn)市場的“虹吸效應”,，擠占過多信貸資源。