新華社北京7月30日電題：嚴禁金融機構(gòu)成為“提款機” 監(jiān)管部門擬規(guī)范金控公司發(fā)展

新華社記者 吳雨,、張千千

近年來，我國金融控股公司發(fā)展較快,，為企業(yè)和消費者提供了多元化的金融服務,。但部分公司盲目向金融業(yè)擴張，也累積了不少風險,。為此,，人民銀行牽頭起草了“中國人民銀行日前發(fā)布了《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法（征求意見稿）》。為避免金融機構(gòu)成為“提款機”,，辦法明確了哪些要求,？

非金融企業(yè)擴張被重點“關(guān)注”

在經(jīng)濟全球化背景下，金融控股公司成為產(chǎn)業(yè)資本與金融資本深度融合的產(chǎn)物,，也是我國金融業(yè)市場化程度提升的表現(xiàn),。

“但金融控股集團存在不少問題，尤其是一些非金融企業(yè)投資形成的金融控股集團野蠻生長,，盲目進入金融業(yè),，甚至將金融機構(gòu)作為‘提款機’?！敝袊嗣翊髮W重陽金融研究院副院長董希淼認為,，相較于金融機構(gòu)投資或設立的金融集團,，處于監(jiān)管真空的非金融企業(yè)投資金融機構(gòu)更令人擔憂。

央行此前發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告（2018）》指出,，一些非金融企業(yè)投資動機不純,，通過虛假注資、杠桿資金和關(guān)聯(lián)交易,，急劇向金融業(yè)擴張,，同時控制了多個、多類金融機構(gòu),，形成跨領(lǐng)域,、跨業(yè)態(tài)、跨區(qū)域,、跨國境經(jīng)營的金融控股集團,，風險不斷累積和暴露。

為此,，辦法對非金融企業(yè)設立金控公司明確了一系列要求,，例如對實質(zhì)控制金融機構(gòu)設置資產(chǎn)門檻，金融股權(quán)架構(gòu)要清晰透明,，有效隔離金融風險和實體風險等,。特別提出，對于金融資產(chǎn)在集團總資產(chǎn)占比達到或超過85%的企業(yè)集團,，可由企業(yè)集團母公司申請作為金融控股公司,，企業(yè)集團整體被認定為金融控股集團。

在辦法征求意見之前,，央行已選取招商局集團,、上海國際集團、北京金控集團,、螞蟻金服,、蘇寧云商集團等5家機構(gòu)作為模擬監(jiān)管試點，對非金融企業(yè)投資控股的金控公司累積監(jiān)管經(jīng)驗,。

“辦法較好地做到了穩(wěn)定與發(fā)展之間的平衡,，有利于行業(yè)健康發(fā)展?！蔽浵伣鸱笨偛昧菏罈澅硎?，金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展有利于普惠金融和金融科技的發(fā)展，螞蟻金服將積極助力金融市場穩(wěn)定發(fā)展,。

非金融資產(chǎn)占比不超15%

當下,，部分金融控股集團野蠻生長，增大了金融領(lǐng)域的風險。一旦風險隔離機制缺失,，金融業(yè)風險和實業(yè)風險會出現(xiàn)交叉?zhèn)鬟f,。因此，監(jiān)管對金控公司的業(yè)務范圍做了明確限定,。

央行有關(guān)部門負責人表示,，從立足主業(yè)、防范風險的角度看,，金融控股公司是專門從事金融機構(gòu)股權(quán)投資和管理的企業(yè)，不得從事非金融業(yè)務,，以嚴格隔離金融板塊與實業(yè)板塊,，有效防止風險交叉?zhèn)魅尽?/p>

那么，金控公司是否與非金融業(yè)務徹底“絕緣”了,？其實不然,。

“一些非金融業(yè)務與金融發(fā)展緊密相關(guān)，如金融科技對于輔助金融業(yè)務發(fā)展十分重要,?！北本┙鹂丶瘓F相關(guān)負責人介紹，該集團正著力構(gòu)建科技驅(qū)動,、面向未來的智慧金融服務體系,。通過建設首都金融科技基礎(chǔ)設施，大幅降低信息不對稱性,，優(yōu)化首都金融資源配置效率,。

基于此，在嚴格隔離風險的前提下,，辦法對于企業(yè)集團設立的金融控股公司,，允許其投資經(jīng)金融管理部門認定與金融業(yè)務相關(guān)的機構(gòu)，但投資總額賬面價值原則上不得超過金融控股公司凈資產(chǎn)的15%,。對于企業(yè)集團整體被認定為金融控股集團的,，其非金融總資產(chǎn)不得高于集團總資產(chǎn)的15%。

董希淼認為,，這有助于金控集團依托金融科技發(fā)展金融業(yè)務,，打造金融生態(tài)圈，更好地為客戶提供更全面的金融服務,。

穿透風險,、協(xié)調(diào)監(jiān)管

針對金控集團業(yè)務種類多、股權(quán)結(jié)構(gòu)復雜,、關(guān)聯(lián)交易風險高等特點,，為強化監(jiān)管，防范系統(tǒng)性金融風險,，辦法明確了穿透監(jiān)管,、協(xié)調(diào)監(jiān)管的原則,。

為規(guī)范金融控股公司行為，對其資本,、行為及風險進行全面,、持續(xù)、穿透的監(jiān)管,，人民銀行會同相關(guān)部門提出,，建立統(tǒng)一的金融控股公司監(jiān)管信息平臺，完善金融控股集團的風險評估體系,，要求金融控股公司制定金融控股集團整體恢復和處置計劃等,。

金控集團往往同時控制多個、多類金融機構(gòu),，進行跨領(lǐng)域,、跨業(yè)態(tài)、跨區(qū)域,、跨國境經(jīng)營,，這對監(jiān)管協(xié)調(diào)提出一定挑戰(zhàn)。

對此,，辦法明確了監(jiān)管分工,。央行對符合辦法設立條件的金融控股公司實施監(jiān)管，金融監(jiān)管部門對金融控股公司所控股的金融機構(gòu)實施監(jiān)管,。金融監(jiān)管部門對金融機構(gòu)跨業(yè)投資控股形成的金融集團實施監(jiān)管,。在風險發(fā)生時，按照“誰監(jiān)管,、誰負責”原則,，由相應的監(jiān)管主體牽頭開展風險處置工作。

光大集團旗下研究平臺光大研究院表示,，金控公司雖有種種優(yōu)勢,，但也不是“一控就靈”。金控集團必須扎實服務實體經(jīng)濟,，充分發(fā)揮在運營管理方面高效率,、低成本的特色，真正服務于客戶多元化的金融需求,。