小心,！“套路貸”套路深（網(wǎng)上中國）

徐 駿作 新華社發(fā)

“無抵押”“低利息”“秒放款”……互聯(lián)網(wǎng)上,，這些隨處可見的貸款廣告,，你一定不會陌生,。它們看上去實惠誘人、處處為消費者著想,，背后藏著的卻是“轉單平賬”“空白合同”“暴力討債”等一系列套路,，令人防不勝防。有些消費者甚至被環(huán)環(huán)相套,，無法自拔,，背上了沉重的債務直至財產(chǎn)被榨干。這些貸款都有一個共同的名字——“套路貸”,。

百變套路,，防不勝防

借款2萬元，不到半年還款金額變成了75萬元,；合同金額是借款額的10倍,，個別最高日息竟達100%；一到還款日,，還款賬戶對不上,，還款人也聯(lián)系不上，只能眼睜睜看著貸款逾期并償還高額利息,；為還款被迫簽下多份借款合同,，借新還舊，轉單平賬,，陷入借了還,、還了借的怪圈……以上遭遇就是典型的“套路貸”。

近年來,，民間借貸交易活動日趨頻繁,，各種借貸平臺應時而生?？伞疤茁焚J”并不是真正意義上的民間借貸,，而是假借民間借貸之名，以各種手段達到非法占有他人財產(chǎn)的目的,。犯罪嫌疑人通常會打著所謂“無抵押”“低息”甚至“免息”“放款快”的旗號吸引客戶,，通過發(fā)放貸款小廣告、撥打騷擾電話等方式推銷貸款產(chǎn)品,。一旦有人相信廣告內(nèi)容并與之取得聯(lián)系,，便正式落入了“套路貸”團伙的圈套。

“套路貸”隱蔽性極強,，套路頗多,，令人防不勝防,。據(jù)廣東省人民檢察院檢察官介紹，在犯罪嫌疑人鎖定目標對象后,，會主動要求與被害人簽訂借款合同,，制造借貸假象。簽訂借款合同也有很深的套路,。首先,，以收取“保證金”的名義虛高借款金額。明明只借10萬元,，合同上卻變成20萬元,，這其中包含所謂的保障借貸資金安全的保證金。

其次,，以“空白合同”“陰陽合同”“口頭約定”的方式掩蓋非法高利貸,。合同簽訂后，犯罪嫌疑人會以行業(yè)規(guī)矩為由,，收取“砍頭息”（即首月利息）,、上門服務、放款折扣等費用,，被害人實際取得的借款額只有約八成,，支付逾期利息時則要以本金為基數(shù)。在被害人無力按時償還的情況下,，犯罪嫌疑人會加緊催收,，并會“按約”加收所謂的“罰息”、違約金等,。此時,，催債的嫌疑人再讓同伙來“接單平賬”，即介紹被害人向同伙舉借更多的債務來清償前一筆債務,，以此進一步壘高借款金額,，而在此過程中，催債的嫌疑人還要收取一筆不菲的中介費,。

移花接木,，給你挖坑

記者發(fā)現(xiàn)，如今,，在“聚投訴”“黑貓投訴”等互聯(lián)網(wǎng)投訴平臺上,，有越來越多的消費者主動曝光自己被“套路”的經(jīng)歷，不知情被貸款,、平臺方逾期以及惡意催收等情況比比皆是,。遭遇“套路貸”者，輕則投訴舉報，重則拿起法律武器,，將不法者送入公安機關,。

2月12日，蘭州警方破獲了一起特大網(wǎng)絡“套路貸”案件,。他們利用開發(fā)的網(wǎng)貸平臺和APP（應用程序）,，非法收集公民信息，采取“砍頭息”,、逾期高額收費的方式,，向受害人放貸，套路如出一轍,。此外，在這次特大網(wǎng)絡“套路貸”案件中,，犯罪團伙利用移花接木的手段,，使自己的網(wǎng)貸APP隱身于正常APP之中，難被辨別,，消費者難逃其坑,。

這類網(wǎng)貸APP被警方稱為“AB面”APP。消費者本是為了獲取做菜,、旅游,、天氣、閱讀等資訊類內(nèi)容而下載的,，但有時這類APP會突然布滿“網(wǎng)貸”鏈接,，原本的內(nèi)容消失得一干二凈。而什么時候讓用戶看到A面,，什么時候切換到B面,，全都根據(jù)后臺的大數(shù)據(jù)分析結果來定。給什么用戶看A面,、給什么用戶看B面,，都是根據(jù)受害人信息“精確計算”得出的。

甘肅警方破獲的“套路貸”案件顯示,，“套路貸”公司拿到借款人的隱私信息后,，會根據(jù)手機通話記錄列出與借款人關系親密者的排名。這些數(shù)據(jù)都會上傳后臺,，催收公司獲得授權后可登錄查看,，以此決定撥打借款人哪位聯(lián)系人的電話或者采取哪種方式催收。

從嚴監(jiān)管,，謹防被“套”

如今,，以分期貸款為主流的消費金融處于極速擴張期，車貸、房貸,、購物貸款……年輕一代擁有更加開放的金錢觀念,，超前消費需求日益上升。與正規(guī)貸款機構規(guī)范的審核流程和對貸款人的嚴格要求相比,，不法網(wǎng)絡貸款機構利用了消費者的僥幸心理和旺盛的消費需求,，形成“生長”的空間。包括“套路貸”在內(nèi)的不法網(wǎng)絡貸款對個人,、家庭和社會均造成了嚴重危害,，各方呼吁加強對民間借貸的監(jiān)管。

2018年8月,，最高人民法院下發(fā)《關于依法妥善審理民間借貸案件的通知》,，要求各級人民法院充分發(fā)揮民商事審判工作的評價、教育,、指引功能,，妥善審理民間借貸糾紛案件，嚴格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為,，切實提高對“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺,，防范化解各類風險。

業(yè)內(nèi)人士建議,，打造一套規(guī)范而有效率,、兼顧靈活性與前瞻性的監(jiān)管制度才是有效監(jiān)管網(wǎng)絡金融的治本之策。一方面高位階上位法應盡快出臺,，為全國范圍內(nèi)監(jiān)管建章立制,；另一方面各部門應以更有擔當?shù)膽B(tài)度、更為自覺的協(xié)作,，盡力回應網(wǎng)絡金融的新風險,、新難題。尤其應盡快通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與相關部門通力合作,，搭建有效,、有力的非法金融活動風險防控平臺，把非法網(wǎng)絡金融行為消滅在萌芽狀態(tài),。