目前,，中國工商銀行,、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行這四大國有銀行的年報(bào)已經(jīng)全數(shù)出爐,。年報(bào)顯示,，去年這四大國有銀行利潤全都穩(wěn)健增長，實(shí)現(xiàn)凈利潤共計(jì)9494.15億元,。如果按照一年365天計(jì)算,，四大行去年平均日賺26.01億。

易上難下 凈利增長基本超4%

年報(bào)顯示,，“宇宙第一大行”工商銀行2018年實(shí)現(xiàn)凈利潤2987億元,，同比增長3.9%，平均日賺8.18億元,，穩(wěn)坐全球最賺錢銀行寶座,。建行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤2556億元,，以4.93%的凈利增幅，成為四大行中利潤增長最高的銀行,。農(nóng)行2018年實(shí)現(xiàn)凈利潤2026億元,，首次超越2000億元的關(guān)口，同比增長4.9%,；中行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤1924億元，同比增長4.03%,。

2018年,，四大國有銀行合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤9494億元，即大約9500億,，較2017年增長4.42%,，四大行相當(dāng)于每天凈賺超過26億。

四大行的巨額盈利是基于它們龐大的資產(chǎn)規(guī)模,。截至2018年年末,，國有四大行資產(chǎn)規(guī)模均已達(dá)到20萬億元以上。中行首席研究員宗良的觀點(diǎn)是,，銀行利潤高有兩方面的原因,，一是銀行業(yè)盤子總量大、基數(shù)大,、利差穩(wěn)定,，利潤額高；二是和前幾年銀行業(yè)利潤易上難下有關(guān),。因?yàn)殂y行業(yè)利潤一旦下降,，將對其聲譽(yù)會帶來不良影響。

現(xiàn)金分紅 每股1.78—3.06元不等

四大行均在年報(bào)中披露各自現(xiàn)金分紅預(yù)案,。工行2018年度預(yù)計(jì)現(xiàn)金分紅金額為893億元,，即每10股稅前分紅2.506元；建行擬向全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股息3.06元,，共計(jì)現(xiàn)金分紅765億元,；農(nóng)行擬向全體股東每10股派現(xiàn)1.783元，共計(jì)579億元,；中行擬向全體股東每10股派現(xiàn)1.84元,，共計(jì)542億元。四大行擬分紅總額達(dá)到2779億元,。

據(jù)報(bào)道,，有財(cái)經(jīng)人士比較發(fā)現(xiàn)，工行預(yù)計(jì)分紅893億元,，已超過阿里巴巴和騰訊去年全年的總利潤,。工行分紅比阿里利潤還高出近200億元,，比騰訊凈利潤高出106億元。

資產(chǎn)改良 不良率普遍下降

對于外界一直關(guān)注的資產(chǎn)質(zhì)量問題,，四大行都交出了不錯(cuò)的成績單,。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，去年四大行資產(chǎn)質(zhì)量集體改善,，不良貸款率普降,、撥備覆蓋率顯著上升。

截至去年年末,，工行不良貸款率較2017年年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn),，至1.52%；建行不良貸款率1.46%,，下降了0.03個(gè)百分點(diǎn),；農(nóng)行不良貸款率1.59%，下降0.22個(gè)百分點(diǎn),；中行不良貸款率為1.42%,，下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。

此外,，銀行關(guān)注類貸款風(fēng)險(xiǎn),、不良剪刀差普遍出現(xiàn)了下降。建行逾期貸款與不良貸款的數(shù)量差減少250億,，意味著后面不良貸款的壓力就變小,。而工行關(guān)注類貸款下降1100多億，潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款下降1800多億,，逾期貸款減少600多億,，剪刀差下降300多億元。

值得注意的是,，去年以來,，各家銀行都加大了對不良貸款的處置力度。工行年報(bào)顯示,，去年全年清收處置不良貸款2265億元,，同比多處置338億元，進(jìn)一步夯實(shí)了資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ),。中國銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東表示,， 2018年境內(nèi)分行全口徑化解不良貸款1525億元，同比增加181億元,，比上年增長13.4%,。

農(nóng)行也表示，本行資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善,，不良率已低于銀行業(yè)平均水平,。核銷力度加大,。

建行首席財(cái)務(wù)官許一鳴坦言，銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的管控非常難,?！半m然我們現(xiàn)在的不良率很低，1.46%,，在同業(yè)也是最優(yōu)的,，但是我們深深感受到資產(chǎn)質(zhì)量維持比較低的水平是相當(dāng)困難的?！?/p>

今年承壓 只因去年凈息差上漲

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,，2018年四大國有銀行的凈息差(NIM)普遍上升，利息收入仍是支撐大型銀行凈利潤持續(xù)上行的動力所在,。根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，四大行去年利息收入總計(jì)18962.62億元,，占總營業(yè)收入的74.68%,。

具體來看，工行利息凈收入5725.18億元,，比上年增加504.40億元,，增長9.7%，占營業(yè)收入的74%,；建行2018年利息凈收入4862.78億元,，較上年增加338.22億元，增幅為7.48%,，在營業(yè)收入中占比為 73.80%,；農(nóng)行去年凈利息收入4777.60億元，較上年增加358.30億元,，增幅為8.1%,，在營業(yè)收入中占比為79%；中行2018年凈利息收入3597.06億元,，較上年增加213.17億元,，增幅為6.3%，在營業(yè)收入中占比為71.4%,。

數(shù)據(jù)顯示,，四大行的凈息差基本在2.3%以上。去年農(nóng)行凈息差為2.33%,，增長0.05個(gè)百分點(diǎn),；建行凈息差為2.31%，同比增長0.1個(gè)百分點(diǎn),；工行凈息差為2.3%,，同比增長0.8個(gè)百分點(diǎn),；中行凈息差為1.9%，增長0.06個(gè)百分點(diǎn),。

對于凈息差的上漲,，建行在年報(bào)中解釋稱，2018年,，受央行定向降準(zhǔn)影響,，通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債定價(jià)管理和加大存款推動力度等措施,，本集團(tuán)生息資產(chǎn)收益率上升幅度高于付息負(fù)債付息率上升幅度,，使得凈利差及凈息差的上行。

“去年凈息差走勢不錯(cuò),，穩(wěn)定且略有上升,。但今年可能將面臨不一樣的變化?！惫ば行虚L谷澍表示,，去年以來，市場利率出現(xiàn)下行,，雖然信貸市場利率下行速度相對于銀行間市場和債券市場緩慢,，但對于商業(yè)銀行而言，要保持凈息差穩(wěn)定仍有挑戰(zhàn),。對工行來講,，今年保持凈息差主要的側(cè)重點(diǎn)是要在負(fù)債端做更多的工作，堅(jiān)持把存款性的負(fù)債作為主要的資金來源,，控制高成本負(fù)債,。

中行副行長吳富林也認(rèn)為2019年凈息差將承壓，一是美歐主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策正?；椒シ啪?，對銀行外幣凈息差帶來一定影響；二是利率市場化深入推進(jìn),、資本市場的發(fā)展,，加快了資金形態(tài)的轉(zhuǎn)化，加劇了銀行間的存款競爭,，會對銀行的存款成本控制帶來一定的壓力,。

面對可能出現(xiàn)的行業(yè)性利差收窄，四大行均表示,，將努力控制負(fù)債成本,，優(yōu)化結(jié)構(gòu)應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。本組文/本報(bào)記者 程婕 統(tǒng)籌/余美英

供圖/視覺中國

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為啥大行董事長收入比風(fēng)險(xiǎn)官還低幾十萬,？

董事,、監(jiān)事及高級管理人員薪酬一直是銀行年報(bào)最受關(guān)注的內(nèi)容,。今年四大行年報(bào)顯示，受“限薪令”影響,，位高權(quán)重,、責(zé)任最大的董事長和行長依然不是各家銀行薪酬最高的管理者。

工行年報(bào)顯示,，副董事長,、執(zhí)行董事、行長谷澍薪酬為54.60萬元,，社保,、企業(yè)年金及住房公積金的單位繳存部分為12.69萬元，稅前合計(jì)67.29萬元,。原工行董事長,、執(zhí)行董事，現(xiàn)中國證監(jiān)會主席易會滿,，薪酬和社保,、企業(yè)年金及住房公積金的單位繳存部分與谷澍一致,，同樣稅前合計(jì)67.29萬元,。建行董事長、執(zhí)行董事田國立稅前薪酬合計(jì)為71.13萬元,。農(nóng)行董事長、執(zhí)行董事周慕冰稅前薪酬合計(jì)為70.39萬元,。中行董事長陳四清稅前薪酬合計(jì)69.04萬元,；去年6月上任的副董事長、行長劉連舸稅前共計(jì)23.22萬元,。

不難看出,，四大行董事長、行長的薪酬基本在60萬-70萬元之間,。年報(bào)顯示，他們都不是董監(jiān)高薪酬最高者,，其收入往往比本行的首席風(fēng)險(xiǎn)官,、首席財(cái)務(wù)官或董事長秘書等高管低幾十萬。

北京青年報(bào)記者查閱歷史數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),，2015年以前，國有大行的董事長和行長收入雖然也比股份行低很多,，但也基本在百萬之上，但從2015年開始就普遍“腰斬”至60萬左右的水平,。

業(yè)內(nèi)人士指出,，之所以出現(xiàn)這么大的變化，主要是因?yàn)閲筘?fù)責(zé)人的“限薪令”正是從2015年開始執(zhí)行,。