“我早就接觸消費金融了,，在螞蟻花唄,、京東白條以及各類網(wǎng)貸平臺都有借過錢，拆東墻補西墻,，不過最近又快還不上了……”90后大學(xué)生小萬對揚子晚報記者說,，“以貸養(yǎng)貸”是很多90后現(xiàn)在常用的做法,。揚子晚報記者從融360最近的查問卷中看到，當(dāng)前90后已成為消費貸款的主力軍,，占據(jù)了消費信貸的半壁江山,，而且近三成會選擇“以貸養(yǎng)貸”的方式還款。專家表示,，借款要量力而行,。

案例及數(shù)據(jù)：

消費貸近半用戶是90后

在南京讀大學(xué)的小萬是95后，他告訴揚子晚報記者，自己是從大一時開始用螞蟻花唄,，也在京東白條,、蘇寧任性付等有借款記錄?！芭挛襾y花錢,，我爸媽每月給我打一次錢，如果遇到自己特別喜歡的東西,，想買,，就只能使用消費貸款了?！毙∪f告訴揚子晚報記者,，最初自己是看中了一個手機，攢了幾個月的錢,，還是不夠,，于是就申請了消費貸，后來一發(fā)不可收拾,，在多個平臺都借了錢,。“這幾天比較煩,，又快還不上了,。”小萬告訴揚子晚報記者,，周圍的同學(xué)多數(shù)都在用消費貸,，“提前花錢滿足現(xiàn)在的愿望，這是很正常的事情啊……”小萬說,。

融360近期發(fā)布的一個問卷調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,，貸款人群中90后(含95后)占比最高，達(dá)49.31%,。也就是說,，在使用消費貸款的人群中，將近一半都是90后,。數(shù)據(jù)顯示,，用戶整體最愛花唄、白條,，創(chuàng)業(yè)貸和醫(yī)療貸最受期待,；花唄、白條已成90后消費貸款首選,，超過半數(shù)人喜歡用網(wǎng)貸。

80后劉先生告訴揚子晚報記者,，不想因為缺錢降低生活品質(zhì),，又不想借錢留下“人情債”,，所以通過透支未來滿足自己各類欲望?！袄^房貸,、車貸、裝修貸,、手機貸,、早教貸之后，我現(xiàn)在又在借‘二胎貸’了,?！眲⑾壬嬖V揚子晚報記者，每天睜開眼,，就知道自己欠銀行和貸款機構(gòu)很多錢,，真的是不敢生病也不敢輕易辭職?！盎ㄥX的時候感覺跟不是自己的一樣,，只有在還錢的時候覺得肉痛?！?/p>

據(jù)融360問卷調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,，除了房貸、車貸之外,，使用消費貸款用于日常生活消費的人有五成之多,，而其中49.14%的人每月還款金額(不含房貸、車貸)占實際到手收入三成以上,。用戶選擇借消費貸款,，三成以上是因為怕欠人情債；數(shù)據(jù)還顯示,，近5成用戶到手收入低于5000元,，近三成用戶以貸養(yǎng)貸，5.44%資不抵債,。

專家提醒：

借款前先考慮成本和償還能力

融360分析師劉芬告訴揚子晚報記者,，消費金融貸款可提升人們生活品質(zhì)，合理利用的話,，會對經(jīng)濟發(fā)展,、實體經(jīng)濟有益。

劉芬告訴揚子晚報記者,，年輕人在使用消費貸款產(chǎn)品時,，最好先權(quán)衡自身的償還能力等；其次，應(yīng)選擇銀行或者正規(guī)的消費貸款公司,、平臺等,，確保按時還，一旦出現(xiàn)逾期,，也可以較大限度地避免暴力催收等行為,。

蘇寧金融研究院研究員付一夫也建議年輕人在使用消費貸款產(chǎn)品時，要遵循三大原則,。第一,，充分考慮貸款成本，考量貸款利率與貸款期限,。第二,，充分考慮自身還款能力。借款人應(yīng)對自己的收入情況和每月還本付息額度加以衡量,，從而理性選擇是否貸款,；如果貸款，也要在自己能承受的償還范圍之內(nèi),，以便能夠按期還完,；第三，充分考慮違約風(fēng)險,，當(dāng)借款人經(jīng)濟出現(xiàn)困難時,，應(yīng)該盡可能主動協(xié)商，申請延長還款期限或變更還款方式,。

劉芬告訴記者,，很多消費金融公司等都表示，逾期后會影響個人征信記錄,。付一夫建議,，不管選擇哪種貸款方式，借款人都應(yīng)該基于自身收入和償還能力做出選擇,，以免造成申請消費貸款后還款壓力過大面臨違約風(fēng)險,。

揚子晚報/揚眼記者 李沖 實習(xí)生 曹春瑞