投資者因何屢屢掉進(jìn)非法集資陷阱

相關(guān)案例頻頻曝光風(fēng)險(xiǎn)警示時(shí)時(shí)發(fā)布記者調(diào)查

□　《法治周末》記者 王陽(yáng)

2018年7月19日,，湖南牧羊人集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)曾雯因犯集資詐騙罪、信用卡詐騙罪,，數(shù)罪并罰,，被法院判處有期徒刑20年。

看到上述消息后,，劉家軍猛抽了幾口煙,，隨后從牙縫里迸發(fā)出兩個(gè)字：活該,！

事實(shí)上，對(duì)于曾雯如何判刑,，劉家軍并不是特別在意,。他最關(guān)心的,，還是他投資的87.5萬(wàn)元還能夠要回來(lái)多少,。

上述案件，并非孤本,。近年來(lái),，全國(guó)非法集資案件高發(fā)頻發(fā),，作案方式花樣翻新,，涉案領(lǐng)域呈“遍地開花”的特點(diǎn)。據(jù)公安部發(fā)布的信息,，僅2017年，全國(guó)公安機(jī)關(guān)就立案?jìng)赊k非法集資案件8600起,，其中涉案金額超億元的案件達(dá)50起,。

如此嚴(yán)峻形勢(shì)，引起了黨和國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人的重視,。2018年3月20日,，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)會(huì)見采訪十三屆全國(guó)人大一次會(huì)議的中外記者時(shí)特別提到：還有一個(gè)老問(wèn)題就是非法集資,，政府會(huì)保持打擊的力度,，這里我也想說(shuō)一句話，投資者千萬(wàn)不要聽信那些非法集資者編造的竹籃子也可以打一筐水的神話,。

一個(gè)現(xiàn)實(shí)是，有關(guān)部門不斷加大打擊非法集資的力度,，同時(shí)通過(guò)各種渠道公布非法集資案例,、發(fā)布防范投資風(fēng)險(xiǎn)的警示，在此背景下,，一些投資人緣何仍陷入非法集資的騙局之中？

心存僥幸“搏一把”

關(guān)于非法集資,，在法律上并沒有一個(gè)準(zhǔn)確的定義,。司法實(shí)踐中，認(rèn)定非法集資主要看三點(diǎn)：一是未依照法定程序,，也就是沒有向監(jiān)管部門報(bào)備,；二是公開向社會(huì)不特定公眾籌集資,；三是承諾高額回報(bào),。

河南省安陽(yáng)市的徐慧(化名),，是一家便利店的店主,。十多年來(lái)的起早貪黑,、省吃儉用,，徐慧終于有了近百萬(wàn)元的積蓄,。徐慧的丈夫在事業(yè)單位上班,，雖說(shuō)每月工資只有5000多元,，但也算是“旱澇保收”。

徐慧有一個(gè)小孩,，已經(jīng)上高三了,。隨著兒子一天天長(zhǎng)大,，徐慧開始有了一個(gè)心結(jié),，那就是目前住的房子，“20多年了,，又小，又舊”,。

從2010年開始，徐慧只要有空,，就會(huì)奔走在安陽(yáng)市的各個(gè)樓盤?！柏洷热摇保?jīng)過(guò)一番精挑細(xì)選,，徐慧終于看中了離自己便利店不到3公里的一個(gè)樓盤，相中了里面一套面積為138平方米的毛坯房,。

經(jīng)過(guò)向售樓部客戶經(jīng)理詢問(wèn),，徐慧發(fā)現(xiàn)家里的錢支付首付款，已經(jīng)是綽綽有余了,。但多年生意場(chǎng)上的拼搏,，也讓徐慧養(yǎng)成了一種倔強(qiáng)好勝的性格，“離全款支付只差10多萬(wàn)元了,，沒有必要去當(dāng)房奴”,。

其實(shí)，徐慧有這個(gè)想法,，也不是憑空而來(lái)的，她心里有自己的小算盤,。

原來(lái),，徐慧在挑選房子的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，超越集團(tuán)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)常有人排隊(duì)存錢,，“存錢的人很多,，都排到門口了”。提起超越集團(tuán),，在安陽(yáng)市乃至河南省，那都是大名鼎鼎路人皆知,。資料顯示,，超越集團(tuán)包含三個(gè)集團(tuán)，分別是超越企業(yè)集團(tuán),、彰德府文化集團(tuán),、聯(lián)興礦業(yè)農(nóng)莊集團(tuán)，產(chǎn)業(yè)涉及房地產(chǎn),、保健食品,、學(xué)校、培訓(xùn),、餐飲,、煤炭等。

對(duì)于超越集團(tuán)的領(lǐng)頭人楊清河,，在安陽(yáng)市更是家喻戶曉,。楊清河29歲時(shí)，“萬(wàn)元戶”還是一個(gè)陌生的名稱,，而他已經(jīng)擁有了近1億元資產(chǎn),。除了超越集團(tuán)實(shí)際控制人的身份外,，楊清河還有眾多耀眼的光環(huán)：河南省“優(yōu)秀中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)者”“河南省最受尊敬的民營(yíng)企業(yè)家”“中國(guó)十大慈善家”等,。

在徐慧的眼里，超越集團(tuán)產(chǎn)業(yè)多,、實(shí)力雄厚；楊清河熱衷公益,、名望很高,。

為什么有那么多的人把錢存到超越集團(tuán)？徐慧一打聽,，得知在超越集團(tuán)存錢,，年息為24%左右?！按?00萬(wàn)元進(jìn)去,，一年后利息就是24萬(wàn)元啊”。

而在當(dāng)時(shí),，將同樣的錢存進(jìn)銀行,，一年利息僅能拿到3萬(wàn)多元。面對(duì)巨大誘惑,，徐慧動(dòng)心了,。

徐慧相中的房子由于房型比較大，當(dāng)時(shí)購(gòu)買的人并不多,。于是,，徐慧和售樓部協(xié)商，客戶經(jīng)理同意她在一年之內(nèi)用全款購(gòu)房,。

存款前,，徐慧征求過(guò)丈夫的意見，但遭到了堅(jiān)決反對(duì),，理由是“風(fēng)險(xiǎn)太大”,。由于賺錢能力決定了家里的話語(yǔ)權(quán),，最終，徐慧將家里全部積蓄一次性存到了超越集團(tuán)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),?！皯?yīng)該只要半年時(shí)間，新房就可以全款到手了”,。

在丈夫反對(duì)時(shí)，徐慧也有過(guò)擔(dān)心,。但經(jīng)?？吹綘I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有人排隊(duì)存錢的情景，她的心又放松下來(lái)：“如果有事,，不會(huì)有這么多人存錢吧,。”

當(dāng)年,，為了展示超越集團(tuán)的實(shí)力,，楊清河每年都要策劃召開一次年會(huì)?！皥?chǎng)面鬧得很大,，當(dāng)?shù)仉娨暸_(tái)也是滾動(dòng)播放，沒有人再懷疑安全性和保險(xiǎn)性”,。

曾經(jīng)因炒股虧損了的健身教練張慶華(化名)，早就發(fā)誓不再相信“天上有掉餡餅的事”,。他認(rèn)為,，超越集團(tuán)的項(xiàng)目再掙錢，也禁不住這么高的利息回報(bào),。但周邊認(rèn)識(shí)的人幾乎都在存錢,，在妻子不停地勸說(shuō)下，最終,，張慶華從銀行取出19萬(wàn)元,，存進(jìn)了超越集團(tuán)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

和徐慧,、張慶華相比,，王玉國(guó)(化名)要算是最冤枉了。

2011年國(guó)慶節(jié)前后,，安陽(yáng)民間借貸泡沫破裂。徐慧,、張慶華等大批集資戶到超越集團(tuán)要求兌付,。但那時(shí),，超越集團(tuán)資金鏈已經(jīng)斷裂，“因?yàn)橘Y金緊張,，只能兌付1%”,。

在此背景下，2011年10月,，超越集團(tuán)成立“超越人基金”,，組織內(nèi)部員工自救，“每人籌集基金最少1萬(wàn)元,，上不封頂”。

由于超越人基金當(dāng)時(shí)的年收益高達(dá)36%,，抱著“賭一把”的心理,，王玉國(guó)找親朋好友東拼西湊，將21萬(wàn)元現(xiàn)金交到了超越人基金,。

最終,，楊清河仍然未能阻止超越集團(tuán)資金鏈斷裂，王玉國(guó)也因此成了最后一批“冤大頭”,。

“成也蕭何,，敗也蕭何?！币蛎耖g融資起家的楊清河,，也因民間融資而神話破滅。2018年5月22日,，法院以集資詐騙罪,、貸款詐騙罪、詐騙罪,，一審判處楊清河無(wú)期徒刑,。

案發(fā)后，徐慧原本烏黑的秀發(fā),，一下子白了一大半,。“我相中的房子,，就這樣不見了”,。

鼓動(dòng)員工拉“投資”

自1993年開始，國(guó)務(wù)院開始對(duì)非法集資進(jìn)行打擊,。此后每隔四五年,，政府就會(huì)掀起一輪對(duì)非法集資的打擊行動(dòng)。而隨著打擊的開展，非法集資的數(shù)量卻越來(lái)越多,，形式也越來(lái)越豐富,。

2018年5月8日，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)公告,，自律核查工作中發(fā)現(xiàn)123家擬失聯(lián)機(jī)構(gòu),，其中就有重大非法集資涉案主體中晉旗下中晉股權(quán)投資基金管理(上海)有限公司。

資料顯示,，中晉旗下中晉股權(quán)投資基金管理(上海)有限公司與國(guó)太控股(集團(tuán))有限公司,、上海中晉一期股權(quán)投資基金有限公司等關(guān)聯(lián)公司，統(tǒng)稱為“中晉系”,。據(jù)警方調(diào)查,，中晉系實(shí)際控制人徐勤只是一名普通的上海市民，他的父母都是普通的退休工人,，他的前妻也是普通工人家庭出身。

2018年1月4日,，有媒體記者在中國(guó)裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn),，上海市靜安區(qū)人民法院對(duì)“中晉系”的兩名主要負(fù)責(zé)人沈嘉、李偉的案件已經(jīng)審理終結(jié),。沈嘉,、李偉犯非法吸收公眾存款罪，分別領(lǐng)刑三年六個(gè)月,、四年六個(gè)月,。

據(jù)投資者李先生介紹，中晉系以豐厚提成做條件,，鼓勵(lì)所有員工招攬理財(cái)客戶,。在壓力和獎(jiǎng)勵(lì)的雙重刺激下，部分員工將目光投向了身邊的親朋好友,。在“高收益,、短期限”的誘惑下，不少員工也身陷其中,。

陳紅(化名)入職“中晉系”時(shí)剛大學(xué)畢業(yè),，沒有什么人脈資源，于是向父母和表叔李先生求助,。

起初,，大家礙于情面，也就給陳紅1萬(wàn)元,、2萬(wàn)元,。后來(lái)他們發(fā)現(xiàn)，陳紅拿到每筆錢后，都會(huì)按一定的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放利息,，而且遠(yuǎn)高于銀行和理財(cái)產(chǎn)品的收益,。由于陳紅每月都能按時(shí)發(fā)放利息從不拖欠，親朋好友在放心的同時(shí),，資金也慢慢地越給越多,。

據(jù)中晉系的一名前員工介紹，公司員工一般每月工資約7000元,，每拉80萬(wàn)元理財(cái)資金,，每月的工資可增加3500元。為此,，很多員工拉上親戚朋友一起投資,，“拉300萬(wàn)至400萬(wàn)理財(cái)?shù)膯T工，月收入就可達(dá)到2萬(wàn)了”,。

除了內(nèi)部挖潛外,，中晉系在外部包裝上也是煞費(fèi)苦心。著名臺(tái)球運(yùn)動(dòng)員代言,、電視節(jié)目冠名,、市中心的顯眼廣告牌……這些高強(qiáng)度的對(duì)外宣傳，讓中晉系一下子被貼上了高大上的標(biāo)簽,。

與此同時(shí)，中晉用10%到25%不等的高收益來(lái)吸引投資者,，后期更是推出了收益率高達(dá)400%的產(chǎn)品,。

2016年4月6日，中晉系被查,，讓陳紅的親朋好友驚愕不已,。

案發(fā)后，以前酷愛戶外運(yùn)動(dòng)的李先生,，開始閉門不出,。更多的時(shí)候，他是一個(gè)人默默地坐在沙發(fā)上,，看窗外的天空發(fā)呆,。“都是貪心惹的禍,，親朋好友全被表侄女拉下了水”,。

地處黃浦區(qū)域的外灘，是金融企業(yè)云集之處,。為了顯示實(shí)力,，中晉系租了其中三座大樓,，分別是外灘5號(hào)——中晉1824博物館、外灘8號(hào)中晉資產(chǎn)辦公地,，以及廣東路102號(hào)“中晉合伙人俱樂部”,。

案發(fā)后，投資者黃莉?qū)秸f(shuō)：“中晉系”的豪華辦公點(diǎn)就像是一劑“迷魂藥”,，將她本來(lái)存有的疑惑一下子消除的無(wú)影無(wú)蹤,。

2017年6月22日，上海市第二中級(jí)人民法院開庭審理“中晉系集資詐騙案”,。

據(jù)參與庭審的律師透露,，庭審中，徐勤等10名被告人當(dāng)庭表示認(rèn)罪悔罪,。

2018年4月23日,，國(guó)家發(fā)展改革委、公安部,、財(cái)政部等18個(gè)部門和單位參加的部際聯(lián)席會(huì)議辦公室分析發(fā)現(xiàn),，當(dāng)前全國(guó)非法集資新發(fā)案件呈“遍地開花”的特點(diǎn)，遍布所有行業(yè),，投融資類中介機(jī)構(gòu),、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、房地產(chǎn),、農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。

“高額回報(bào)”惑人心

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),，民間投融資機(jī)構(gòu),、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等非持牌機(jī)構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動(dòng)，發(fā)案數(shù)占總量的30%以上,。

一名銀行工作人員告訴記者,，非法集資之所以屢屢得逞，“高額回報(bào)”是一個(gè)繞不開的話題,。而經(jīng)過(guò)數(shù)次上調(diào)后,，目前，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率不過(guò)2.79%,。而一般情況下,，非法集資的利率達(dá)到20%至30%的十分常見，最低的也在10%以上,，最高的可以超過(guò)100%,。

2018年6月23日，上海市公安局松江分局官方微信披露,，上海聯(lián)璧電子科技有限公司相關(guān)人員涉嫌違法犯罪,，警方已依法立案?jìng)刹椋瑥埬车?5名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事強(qiáng)制措施。

至此,，遠(yuǎn)在陜西省西安市的姜海濤才如夢(mèng)初醒,。

據(jù)姜海濤介紹，在聯(lián)璧金融App的醒目位置,，有一個(gè)“0元購(gòu)物”專區(qū),，投資者以399元/個(gè)的價(jià)格，購(gòu)買斐訊K2的路由器,，然后將每個(gè)路由器上的K碼,，輸入聯(lián)璧金融禮包兌換口,，就能換取399元,。這樣一進(jìn)一出，投資者就免費(fèi)獲得了一個(gè)路由器,。

姜海濤起初并不相信,，但周邊幾個(gè)朋友都購(gòu)買了，“反正錢不多,，就當(dāng)是抽了幾包煙吧”,。抱著試試看的心理，姜海濤也買了一個(gè)路由器,，最終也沒有花一分錢,。

“這其實(shí)是一個(gè)套路?！苯f(shuō),，免費(fèi)獲得路由器后，他就開始關(guān)注起聯(lián)璧金融App上的其他理財(cái)產(chǎn)品,。聯(lián)璧金融活期理財(cái)6.8%,，定期理財(cái)10%左右，說(shuō)起來(lái)并不算高,，但又比余額寶高一些,，而且可以“提現(xiàn)秒到”不限金額。

于是,，姜海濤從最初的300元,，到后來(lái)的1萬(wàn)元，再到后來(lái)的十幾萬(wàn)元,，陸續(xù)往聯(lián)璧金融投入了40多萬(wàn)元,。而短短幾個(gè)月，就有了2萬(wàn)多元的收益,。

唐小僧爆雷后,，P2P平臺(tái)的恐慌情緒開始出現(xiàn)并迅速蔓延,，此時(shí)聯(lián)璧金融也有了即將爆雷的消息傳出。正當(dāng)姜海濤驚恐萬(wàn)分的時(shí)候,，聯(lián)璧金融打了一劑定心針：“受互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境影響,，近日聯(lián)璧金融用戶集中兌付的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。聯(lián)璧金融一直運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定,，最新進(jìn)展將在6月21日15時(shí)發(fā)布統(tǒng)一答復(fù),。”

2018年6月21日,，聯(lián)璧金融未按時(shí)發(fā)布統(tǒng)一答復(fù),，卻等來(lái)了大批警察上門。至此,，包括錢寶,、雅堂金融和唐小僧在內(nèi)的四大高返平臺(tái)全部爆雷。

而在此前一天,，姜海濤在聯(lián)璧金融剩下的10萬(wàn)元已無(wú)法提現(xiàn),。

“我在想他的利息，他在想我的本金,?！泵鎸?duì)記者，姜海濤自我解嘲地說(shuō),。

金融人士認(rèn)為,，只要認(rèn)真留意一下，聯(lián)璧金融的風(fēng)險(xiǎn)是顯而易見的,。據(jù)網(wǎng)貸天眼公布的信息,，聯(lián)璧金融未上線銀行存管，也沒有接入互金協(xié)會(huì)信披系統(tǒng),，并且在安全保障中，違規(guī)用已被監(jiān)管禁止的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金為投資者本息兜底,。

更明顯的漏洞還有,，聯(lián)璧金融的工商注冊(cè)名字，是上海聯(lián)璧電子科技(集團(tuán))有限公司,，根本不是什么金融公司,。

由于聯(lián)璧金融的案件正在調(diào)查之中，最終涉案金額和涉案人數(shù)官方尚未對(duì)外公布,。