十三屆全國人大的召開,，讓之前對金融監(jiān)管體制改革各種議論和猜測的所有“可能”與“假設(shè)”均塵埃落定，“一委一行兩會”的新架構(gòu),，讓人們終于明白了為什么保監(jiān)會主席久缺不配的原因所在。與此同時,，人們開始解讀新時代的新架構(gòu),，有兩點是肯定的：一是我國金融將進入一個全新的時代，面臨的重要任務(wù)是探索有中國特色的社會主義金融發(fā)展模式和監(jiān)管體系,。二是建設(shè)中國特色社會主義的重要經(jīng)驗是實踐，因為，這是一項前無古人的開創(chuàng)性事業(yè),，沒有“套路”,，但有“初心”。面向未來,，金融監(jiān)管體制改革仍然是一項實踐性的活動，但需要牢牢把握并回答的問題是：為了誰,。

回顧我國金融發(fā)展的歷史,，不難得出一個基本結(jié)論：取得發(fā)展和成績的原因是服務(wù)了社會、實體經(jīng)濟和廣大人民群眾,，而出現(xiàn)問題和導(dǎo)致困難的原因同樣是背離了社會，尤其是實體經(jīng)濟和人民群眾的需求,。因此,，透過金融行業(yè)發(fā)展過程中的林林總總問題,，盡管表現(xiàn)形式各不相同,，但其背后的原因是相同的，即“為了誰”上出問題了,。

黨的十九大報告的重要歷史意義之一，在于旗幟鮮明地重申并強調(diào)了“人民中心”,，亮出了“為什么人的問題,，是檢驗一個政黨,、一個政權(quán)性質(zhì)的試金石”的莊嚴(yán)和崇高姿態(tài),，這既是使命的使然，更是理想的必然,。這種重申,，具有歷史的一脈相承，這種強調(diào),，卻有現(xiàn)實的正本清源意義,，因為，走得太久了,，容易忘記了為什么出發(fā),。就當(dāng)前的金融而言，存在問題的根本原因是沒弄清楚“為了誰”,，解決問題的根本出路在解決好“為了誰”,，因此,，這一輪金融監(jiān)管改革，乃至未來金融發(fā)展的基本邏輯是回答好為了誰的問題,。

黨的十九大報告把“人民中心論”具體細化為：方法上要“同呼吸,、共命運、心連心”,，效果上要提高人民的獲得感,、幸福感、安全感,，可謂是方法具體,，目標(biāo)明確?！叭嗣裰行恼摗笔墙鹑诒O(jiān)管改革的邏輯依據(jù),，從“人民”的視角看,，當(dāng)前的中心任務(wù)是解決人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾,，就金融而言，是解決好人民對財富管理,，特別是財富增值的需要,，與金融供給不充分，服務(wù)水平不高,，風(fēng)險相對大，甚至在局部領(lǐng)域顯失公平的問題,。因此,，就金融改革和發(fā)展而言，如果從人民的利益出發(fā),，“全方位的服務(wù)”和“有效的風(fēng)險管控”是根本訴求,。金融的“分業(yè)”更多是行業(yè)的視角,，而非客戶的邏輯,，金融的綜合經(jīng)營與監(jiān)管,，不僅是全球監(jiān)管發(fā)展的趨勢,，也是“人民中心論”的必然選項,。同時,，現(xiàn)代金融各種業(yè)態(tài)的相互滲透和融合,，邊界日益模糊,，因此,，畫地為牢的監(jiān)管思維,，“誰家的孩子誰抱”的歸責(zé)方法，已與時代和現(xiàn)實格格不入,，不僅不利于行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展,，還給了一些別有用心之徒的“制度套利”以可乘之機,，也是金融領(lǐng)域風(fēng)險積累的一個重要原因。

從金融監(jiān)管框架看,，“一委一行

兩會”構(gòu)成了“三層兩責(zé)”的治理結(jié)構(gòu),，即從層級上看，金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是頂層,，作為一種“超級機構(gòu)”的存在,，既是全球金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢，也集中體現(xiàn)了加強黨對金融工作領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)思想,，其重要任務(wù)是負(fù)責(zé)上傳下達,，把控大局，統(tǒng)籌協(xié)調(diào),，實時應(yīng)對各種新情況和新問題,，明確分工與協(xié)同，確保有效干預(yù),，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線,。中國人民銀行是中間層，一方面通過貨幣政策,，實現(xiàn)宏觀調(diào)控,；另一方面通過完善和強化立法，實現(xiàn)中觀指導(dǎo)和有效制衡,?！皟蓵笔遣僮鲗樱ㄟ^行為監(jiān)管,，細化落實,，強化約束，不僅維護市場秩序,，更要確保消費者的有效維權(quán),。同時，在整體框架中,，將“宏觀審慎”與“微觀審慎”的責(zé)任進行了區(qū)隔,，由金融穩(wěn)定發(fā)展委員會和中國人民銀行負(fù)責(zé)“宏觀審慎”，而“兩會”負(fù)責(zé)“微觀審慎”,，此外,，將“立法權(quán)”與“司法權(quán)”進行分離，將金融的立法權(quán)收歸中國人民銀行,，“兩會”更多的是解決落實問題,，以及相關(guān)的細則等。這種架構(gòu),，特別是金融穩(wěn)定發(fā)展委員會作為一種“超級機構(gòu)”的存在,，既滿足了綜合經(jīng)營發(fā)展趨勢,，特別是新業(yè)態(tài)和新風(fēng)險管控的需要，又解決了明確職責(zé),，確保了制衡的需要,，形成了宏觀審慎與微觀審慎的動態(tài)平衡和有效機制。未來,，金融監(jiān)管體制改革要按照“問題導(dǎo)向”的原則,，直面問題，剖析根源,，清晰邏輯,，對癥下藥。