暗訪：低廉利息暗藏玄機

“現(xiàn)金貸”為何陷入爭議漩渦,？《經(jīng)濟參考報》記者決定以親身體驗的方式一探究竟。記者發(fā)現(xiàn),，只要用手機在各大應(yīng)用商店搜索“現(xiàn)金貸”,，即可發(fā)現(xiàn)上千家經(jīng)營這類業(yè)務(wù)的手機應(yīng)用。用戶注冊這些平臺基本不存在門檻,，大多只需提供手機號碼,、身份證號碼以及本人銀行卡，通過審核后即可立馬提現(xiàn),。

記者隨機選取一款名為“發(fā)薪貸”的手機應(yīng)用,，下載并注冊后發(fā)現(xiàn)，“發(fā)薪貸”提供工薪貸和急速貸兩種借款方式,。前者額度較高,，還款周期較長，但借款到賬需要1至2天,；后者可以極速審核,，當(dāng)天即可到賬，但額度較低,。

在“發(fā)薪貸”的界面上,，不斷滾動發(fā)布著成交的記錄。記者觀察發(fā)現(xiàn),，僅半個小時內(nèi)就成交了數(shù)十筆,，放貸金額達數(shù)萬元。

費用方面,，該平臺的借款綜合費用由利息,、服務(wù)費、平臺運營費等構(gòu)成,。其中最低利率為每天0.03％,，即在“發(fā)薪貸”平臺上借款100元，每天需支付的利息約為0.03元,。

不過,，看似低廉的利息實則暗藏玄機。一位“發(fā)薪貸”客服人員介紹,，如果用戶選擇“急速貸”服務(wù),，假設(shè)貸款500元,，實際到賬僅有425元左右，扣除的費用包括“平臺服務(wù)費和運營費,?！?/p>

這兩項費用的收費依據(jù)是什么？面對記者的追問,，該客服人員說：“這是公司內(nèi)部的相關(guān)規(guī)定,。”

記者算了一筆賬：在該平臺貸款500元,，假如貸款期限14天,，實際到手資金僅為425元，到期應(yīng)付本息應(yīng)為502.1元,，實際日利率為1.1％,，年化利率達到401.5％，遠超我國法律規(guī)定民間借貸利率36％上限的十幾倍,。

除此之外,，針對用戶可能出現(xiàn)的逾期還款問題，該平臺將按每期10元征收違約金,，還會收取每日2％的罰息,。

記者暗訪多家平臺發(fā)現(xiàn)，類似“利率不夠,，其他費用來湊”的現(xiàn)象在“現(xiàn)金貸”行業(yè)普遍存在,，只是收費名目各不相同，大部分平臺的實際利率也因此遠高于36%的民間借貸利率上限,。

在一家名為“極速現(xiàn)金俠”的“現(xiàn)金貸”平臺,，其借款手續(xù)費由借款利息、信審查詢費和賬戶管理費三部分構(gòu)成,。假設(shè)用戶借款14天,，每天的利息為0.05%,，但總共收取的綜合手續(xù)費卻高達15%,，年化利率也超過400％。

調(diào)查中,，當(dāng)記者問及逾期還款的問題時,，部分平臺的工作人員表示，公司與專業(yè)催賬團隊有合作,，如果逾期超過30天,，將敦促借款人結(jié)清本息，并直言 “催賬的人態(tài)度一般都不太好”,。

而幾乎所有平臺都聲稱,，自己是正規(guī)的金融企業(yè)。記者發(fā)現(xiàn)，市面上少數(shù)“現(xiàn)金貸”平臺由正規(guī)的金融機構(gòu)運營,，多數(shù)平臺背后的運營企業(yè)多以“金融信息服務(wù)”等字樣冠名,。

例如，“發(fā)薪貸”的經(jīng)營主體是上海的一家金融信息服務(wù)有限公司,，該公司經(jīng)營范圍包括金融信息服務(wù)（除金融業(yè)務(wù)）,，投資管理，資產(chǎn)管理等方面,。