上百個資金盤出現(xiàn)問題,，數(shù)百億元資金被騙，嚴(yán)重擾亂金融市場秩序

“投資5000元就可成為‘云家人’,，否則你將錯過幾百萬”“五行數(shù)字貨幣與官方對接成功,，執(zhí)照已下發(fā)”。在知情人的介紹下,，我們加入了一個名為五行幣的傳銷微信群,，隨即收到許多類似宣傳語。

一位自稱“團(tuán)隊助理”的人介紹,，只要投資5000元購買5000數(shù)字貨幣,，就可獲贈五行幣一枚，發(fā)行上限5億枚,，將來會全面替代紙幣,，參與者經(jīng)過五輪持續(xù)投資，數(shù)字貨幣就可兌現(xiàn)近410萬元,。

我們發(fā)現(xiàn),，這個微信群成員每天都在增多，高峰時一天能新添10多個,，個別成員還會在群里推薦“善心匯”“九千兆”“長青樹”等投資項目,，讓人眼花繚亂。

五行幣真有這么神奇,？

幾經(jīng)周折,，我們采訪到河北唐山的胡欣，其母在春節(jié)期間開始投資五行幣,。她表示,，五行幣的收益主要是后進(jìn)入者為其帶來的獎勵提成，“每天都有大量新人注冊投資,，后面每注冊投資一人,，前面會員將獲得其投資額1%的數(shù)字貨幣，所以大家都搶著先注冊,?！?/p>

“我媽已經(jīng)投了至少3萬元，就等著數(shù)字貨幣升值呢,！”胡欣說,，以上還只是靜態(tài)收益,，五行幣也有動態(tài)收益。比如介紹一個人注冊投資,，就能拿到其投資額10%的現(xiàn)金提成,，這叫“推薦獎”；如果推薦兩個人注冊,，可獲得額外25%的提成,，稱為“對碰獎”。

“其實(shí)傳銷組織還設(shè)計了更誘人的提成方式,?！焙捞峁┝艘粡埼逍袔湃豪锪鱾骱軓V的“層級關(guān)系圖”，圖中根據(jù)投資金額大小將會員分為“Y,、S,、M”三種級別?！巴扑]人的級別越高,，獎金就會越多，有時遠(yuǎn)不止10%,，里面的算法像函數(shù)一樣復(fù)雜,，各地區(qū)也略有不同?！焙勒f,。

胡欣告訴我們，這些獎其實(shí)就是鼓勵會員多拉下線,，“我知道有的人已經(jīng)建了9個群,，發(fā)展了數(shù)百人。現(xiàn)在他們也開始勸說我媽拉人頭,，說能拿到很多回報,。”

在上線的鼓動下,，胡欣的母親一個月內(nèi)就拉到了兩個人,。“說有1000元推薦獎,，但我媽并沒有拿到,，上線忽悠她用這些錢買了原始股?！焙勒J(rèn)為,，經(jīng)濟(jì)損失不是最令人擔(dān)憂的，“我怕她認(rèn)清真相后，內(nèi)心會承受不住,，更害怕她把更多親朋好友拉進(jìn)騙局,。”

“此類金融傳銷雖然打著創(chuàng)新的幌子,，借助微信,、QQ等社交平臺傳播，但并沒有改變依靠拉人頭賺錢的傳銷本質(zhì),。”中國反傳銷協(xié)會會長李旭解釋,，相比傳統(tǒng)傳銷方式,，金融傳銷更具迷惑性，通常有靜態(tài),、動態(tài)兩種收益,。

靜態(tài)收益是指參與者投資后可以“守株待兔”，傳銷系統(tǒng)會通過拆分新投資者的錢,，給原投資者利息,；動態(tài)收益也就是“拉人頭”，利用層層發(fā)展下線來獲得提成,。靜態(tài)收益能夠在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)虛假的“增收”,，掩蓋其詐騙行為，而動態(tài)收益才是它真正的資金來源,，反映出傳銷的本質(zhì),。

實(shí)際上，在組織規(guī)模不斷擴(kuò)大后,，五行幣的傳銷行為并沒有局限在網(wǎng)上,。

家住北京西城區(qū)的孫靜文，其父母在去年深陷五行幣騙局,。她向我們展示了一個小視頻：遼寧凌源市一所小學(xué)正在操場舉辦活動,，小學(xué)生們統(tǒng)一身著印有五行幣組織標(biāo)志的服裝，口中大喊著宣傳口號,。

“傳銷組織竟然以慈善之名給小學(xué)捐款,，再把天真的孩子們當(dāng)成宣傳工具?！崩钚裾J(rèn)為,，這些事件表明金融傳銷的社會危害性并不亞于傳統(tǒng)傳銷，同樣會成為影響社會穩(wěn)定的嚴(yán)重隱患,。

互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展,，打著“虛擬貨幣”“互助理財”“股權(quán)”旗號的傳銷也泛濫成災(zāi)。特別是比特幣的持續(xù)熱炒,，讓很多人相信虛擬貨幣能夠迅速升值,，以“虛擬貨幣”為名義的傳銷更加泛濫,，名聲比較大的如“恒星幣”“亞歐幣”“珍寶幣”“馬克幣”等，炒作“新概念”,、鼓吹“零風(fēng)險”,、重獎拉人頭。以恒星幣為例,，該傳銷組織對外宣稱恒星幣是“世界十大數(shù)字貨幣之一”,，依靠微信來拉人頭發(fā)展下線，其盈利模式是“上線吃下線的錢”,，從“一級礦工”到“三級董事”設(shè)立了35個層級,，在全國發(fā)展會員超過16萬人，涉及金額超過2億元,。

中國政法大學(xué)資本金融研究院發(fā)布的研究報告顯示,，隨著虛擬經(jīng)濟(jì)、金融創(chuàng)新日益活躍,，借助互聯(lián)網(wǎng),、金融平臺開展的傳銷活動越來越多，目前已經(jīng)有上百個這種模式的資金盤出現(xiàn)問題,，數(shù)百億元的資金被騙,，嚴(yán)重擾亂了市場經(jīng)濟(jì)秩序。

該研究院副院長武長海表示,，金融傳銷有“去產(chǎn)品化”特征,，通過吸收民間資本形成資金池，但其本質(zhì)還是傳銷,，利用承諾的高收益甚至天價收益進(jìn)行詐騙,，違背了金融本質(zhì)和金融發(fā)展規(guī)律，必然會威脅到金融安全和社會穩(wěn)定,。

監(jiān)管存在空白——

前期無人舉報,，后期無法取證，傳銷平臺設(shè)在境外,，查處很難

金融傳銷如此猖獗,，為何難以及時查處呢？

知情者透露,，目前監(jiān)管部門對傳銷組織的定性要求為“30人以上,、具有三層以上拉人頭的組織架構(gòu)”。向公安部門舉報時,，必須同時收集30個以上受害者簽名的舉報材料,，還必須提供這些人存在三層上下級關(guān)系的證據(jù)，舉證存在很大困難。

孫靜文從去年開始搜集材料并到有關(guān)部門舉報,，但一路舉報下來,，她灰心喪氣?！耙驗榘謰屪≡趽犴樌霞?，我就先去當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊蟮陌福舱f必須由受害者本人來,，否則不能受理,。”

她隨后又?jǐn)y帶證據(jù)前往自己居住地的工商部門,。了解案情后,，工作人員稱工商部門只能對傳銷定性，無法調(diào)查身份證,、銀行流水賬號等信息，希望移交公安機(jī)關(guān),。

孫靜文找到公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵處,，辦案人員稱“涉案范圍太廣”，建議她回去把材料準(zhǔn)備全,。孫靜文告訴我們,，搜集證據(jù)難度很大，“每次向我媽提起五行幣,，她都質(zhì)問我是不是想舉報,，像防賊一樣?！?/p>

就在我們采訪期間,，五行幣騙局重要頭目宋密秋(化名張健)被公安機(jī)關(guān)緝捕回國，孫靜文認(rèn)為案情有了轉(zhuǎn)機(jī),，再度去公安機(jī)關(guān)報案,。“他們說對此事確實(shí)下了文,，下發(fā)了幾百人的名單,，但里面沒我父母名字，所以辦案人員還是建議我去撫順老家或上線所在地江蘇徐州報案,?！?/p>

胡欣也同樣遭遇了“舉報無門”。她曾輾轉(zhuǎn)跑過當(dāng)?shù)厥?、區(qū)工商部門,，結(jié)果都一無所獲。而公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵處也因“涉案金額不足100萬”而未立案。

6月初,，胡欣母親本打算參加五行幣群里組織的香港集會,，當(dāng)?shù)嘏沙鏊蜕鐓^(qū)工作人員前來勸導(dǎo)，計劃被迫取消,?！肮ぷ魅藛T走后，十幾個傳銷參與者就找到我家,，說是我舉報的,，要我賠償機(jī)票等經(jīng)濟(jì)損失?！碑?dāng)天夜里她被母親趕出家門,。

李旭曾接觸過許多金融傳銷案，他說,，投資者在初期會獲利,，無人愿意報案，相關(guān)部門很難調(diào)查,，當(dāng)資金鏈出現(xiàn)斷裂,，操盤手就會銷毀證據(jù)，一走了之,。

不僅如此,，由于監(jiān)管難度大，許多金融傳銷機(jī)構(gòu)難以“除根”,。2013年前后,，“MMM金融互助社區(qū)”開始進(jìn)入中國，因為組織者和服務(wù)器都在境外,，我國有關(guān)部門無法單獨(dú)查處,。2015年底，銀監(jiān)會等四部門聯(lián)合發(fā)出風(fēng)險預(yù)警提示,，指出此類運(yùn)作模式違背價值規(guī)律,，存在很大風(fēng)險，平臺隨后發(fā)生崩盤,。

然而,，我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，崩盤后的MMM社區(qū)留下不少“后遺癥”,，很多平臺改名為“三妹互助社區(qū)”等繼續(xù)融資,，更有些“升級”成新的傳銷模式再度活躍。而五行幣頭目被抓后,，其組織活動依然十分猖獗,，據(jù)“團(tuán)隊助理”介紹,，其內(nèi)部已產(chǎn)生了新的負(fù)責(zé)人。

“目前金融傳銷的監(jiān)管存在軟肋,、盲區(qū)和真空地帶,，部門間沒有形成合力，同時立法的不足或不完備影響了有關(guān)部門的執(zhí)法依據(jù),，導(dǎo)致無法可依,。”中國人民大學(xué)商法研究所所長劉俊海說,。

隱藏巨大風(fēng)險——

完善立法,、提升監(jiān)管、加強(qiáng)預(yù)警是預(yù)防和打擊金融傳銷的關(guān)鍵

肆意蔓延的金融傳銷,，背后隱藏著巨大的社會風(fēng)險,。

“金融傳銷是互聯(lián)網(wǎng)金融馬甲下的‘核彈’，具有極強(qiáng)危害性,，處理不好易引發(fā)金融風(fēng)險,。”劉俊海說,，許多受害者的財富在一夜間化為烏有,，資金從正規(guī)金融渠道流失，也造成實(shí)體經(jīng)濟(jì)“失血”,。

在著名的“U幣傳銷案”中,，傳銷組織涉及23個國家22萬注冊會員,，國內(nèi)有31個省市區(qū)3.6萬名注冊會員,，涉案金額高達(dá)5億元。不止“U幣傳銷案”,，許多金融傳銷崩盤時,，金額都已高達(dá)數(shù)億元。

“金融傳銷嚴(yán)重?fù)p害了公眾利益,，并滋生大量境內(nèi)外犯罪活動,。”武長海說,，參與者容易被洗腦,，由于財產(chǎn)損失大，極易引發(fā)群體性事件,。此外,，金融傳銷還容易成為犯罪分子洗錢的渠道。

專家認(rèn)為,，預(yù)防和打擊新形勢下的金融傳銷,，完善立法,、提升監(jiān)管、加強(qiáng)預(yù)警是關(guān)鍵,。

——擴(kuò)大法律保護(hù)范圍,，盡快對金融傳銷定性。

據(jù)悉,，我國現(xiàn)有關(guān)于傳銷的法律法規(guī),，只有2005年《禁止傳銷條例》和2008年刑法修正案新增的“組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷罪”，距今均有10年左右,，其規(guī)定較為寬泛,，主要針對傳統(tǒng)傳銷形式，缺少具體可操作的細(xì)節(jié),，難以適應(yīng)金融傳銷跨地域,、傳播快、取證難等實(shí)際情況,。

“傳統(tǒng)的立法沒有涵蓋金融傳銷,，也沒有授權(quán)監(jiān)管部門實(shí)施專門監(jiān)管?！蔽溟L海說,，金融傳銷是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展而泛濫的，其中很多是虛擬,、玩概念的東西,，對其違法行為定性確有一定困難，工商總局曾會同央行,、銀監(jiān)會討論,，仍未對“金融傳銷”定性。

——形成監(jiān)管合力,，升級監(jiān)管技術(shù),。

“舉報傳銷時是工商在管，只有涉及刑事案件,，公安才管,，很多金融傳銷都是全國范圍甚至全球范圍的，屬地管理原則導(dǎo)致舉報無門,?！崩钚窠ㄗh，應(yīng)當(dāng)完善舉報者權(quán)益保護(hù)機(jī)制,，并適當(dāng)提供一些獎勵,，“目前的監(jiān)管方式打擊了舉報者積極性，受害人擔(dān)心舉報后投資的錢要充公,，寧可采取堵門,、打砸等方式,，也不愿舉報?！?/p>

“金融傳銷主要通過微信等平臺完成,，監(jiān)管技術(shù)必須與時俱進(jìn)?！蔽溟L海說,，微信等社交平臺對及時發(fā)現(xiàn)和制止傳銷犯罪的發(fā)生、發(fā)展有得天獨(dú)厚的技術(shù)優(yōu)勢,，對金融傳銷負(fù)有不可推卸的自我審查和自我管控責(zé)任,。

——建立政府預(yù)警機(jī)制，提高公眾防范意識,。

“金融傳銷的參與者既有農(nóng)民,、下崗工人，也有白領(lǐng),、公務(wù)員,、離退休老人甚至金融從業(yè)者，數(shù)目非常龐大,?！崩钚裾f，對普通投資者來說,，要有防范意識,、風(fēng)險意識，“天上不可能掉餡餅,，要多質(zhì)疑,，多去相關(guān)部門求證?！?/p>

而對于政府部門來說,，預(yù)防和打擊金融傳銷必須“早發(fā)現(xiàn),、早預(yù)警”,，及時建立預(yù)警機(jī)制，多普及金融傳銷相關(guān)知識,?！昂芏嗤顿Y者聽不進(jìn)親朋好友的勸阻，卻往往對政府機(jī)關(guān)發(fā)布的信息比較信任,，只有政府部門早介入,，才會盡可能減小投資者的損失，阻止更多投資者加入,?！崩钚裾f,。

武長海建議，要適時制定民間融資相關(guān)法律法規(guī),，提供有效的社會防護(hù)性保障,，降低交易成本和法律隱患，同時加強(qiáng)學(xué)金融,、懂法律的教育,，提高投資者素質(zhì)。

吳秋余 王子堯