逃不掉的“刑責(zé)”

針對銀行卡買賣,，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人明確指出,，買賣銀行卡是違法違規(guī)行為?！躲y行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定,，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用,，不得出租和轉(zhuǎn)借。同時,，買賣銀行卡行為過程中可能會伴隨著非法持有大量銀行卡,、買賣居民身份證等違法行為，涉嫌妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪,。

央行,、公安部等國家部委以及地方也曾多次對銀行卡買賣進(jìn)行打擊。

2014年12月至2015年7月,、去年9月至2017年4月,，央行等六部門都在全國范圍內(nèi)開展了聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項(xiàng)行動。

2015年7月,，北京警方通報破獲史上最大販賣銀行卡類案件,，犯罪嫌疑人涉嫌去銀行開卡，然后賣給不法分子,、特別是電信詐騙團(tuán)伙用來受賄洗錢,。警方共收繳1700多張銀行卡及200張身份證。17名嫌疑人被刑事拘留,。

近幾年,，多地均有買賣銀行卡被判刑的報道，所犯罪名多為妨害信用卡管理罪,。

妨害信用卡管理罪是我國刑法修正案（五）新增的罪名,，非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的,；出售,、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡等行為均構(gòu)成此罪,。數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，可處3年以上10年以下有期徒刑。

非法持有他人信用卡，數(shù)量累計在五張以上的,，警方應(yīng)予立案追訴,。

在銀行卡的買賣中，許多持卡人尤其是大學(xué)生將自己的銀行卡,、身份證賣給“中介”,。他們往往并不知道買賣銀行卡對自己的影響。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示,，我國的銀行卡屬于實(shí)名制,，卡內(nèi)存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡,，有可能被收卡人用來從事非法活動,，給自己帶來巨大的法律風(fēng)險。

北京市京師律師事務(wù)所律師張新年表示,，持卡人將個人銀行卡出售,、出租給他人，發(fā)卡銀行有權(quán)取消其持卡人資格,，并有權(quán)對持卡人進(jìn)行罰款,。

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，自2017年1月1日起,，出租,、出借、出售,、購買銀行賬戶（含銀行卡）或支付賬戶的單位和個人，5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù),、支付賬戶所有業(yè)務(wù),，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。

同時,，人民銀行還將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會公布,。

一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題，最終都會追溯到核心賬戶,，導(dǎo)致個人信用受損,，留下污點(diǎn)，對持卡人今后向銀行申領(lǐng)信用卡,、申請房屋貸款,、信用貸款等金融活動產(chǎn)生重大影響。

但影響并不止于此,，持卡人出售銀行卡甚至可能給自己帶來刑事責(zé)任,。

張新年表示，如果持卡人非法出售自己的銀行卡時明知他人用來實(shí)施犯罪活動，比如洗錢,、信用卡詐騙等,，仍出售或者出借銀行卡的，持卡人將可能構(gòu)成共同犯罪,，與具體實(shí)施犯罪行為的犯罪人員共同承擔(dān)刑事責(zé)任,。

類似的報道并不少見。

2016年,，青島一名20歲青年將1張身份證和14張銀行卡賣給電信詐騙團(tuán)伙,，獲利2700元。之后有事主受騙將錢打入該青年賣掉的銀行卡里,。該青年被視為電信詐騙團(tuán)伙的共犯,，被警方抓獲。

（文中葉軍,、方星,、劉天明、林樂,、李和生均為化名）

金融公司“租卡”辦大額貸款流程

1 招聘

招聘“兼職人員”,，需對方提供銀行卡、網(wǎng)銀U盾等

2 簽訂協(xié)議

其中一份協(xié)議為四方協(xié)議,，卓飛商務(wù)信息咨詢有限公司將依據(jù)借款人（“兼職人員”）的相關(guān)資料,，通過融信通商務(wù)顧問有限公司，推薦借款人（“兼職人員”）在銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司辦理借款申請,。真正借款的為銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司

3 測卡

收走“兼職人員”的銀行卡,、網(wǎng)銀U盾，測試網(wǎng)銀能否正常使用

4 轉(zhuǎn)賬

給實(shí)際借款人過賬,。待貸款轉(zhuǎn)走后,，將銀行卡和U盾退還給持卡人(記者 張逸 游天燚 王飛翔)