（二）嚴(yán)格審查異常開戶情形,，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。

對(duì)于不配合客戶身份識(shí)別,、有組織同時(shí)或分批開戶、開戶理由不合理,、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符,、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等情形，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶,。根據(jù)客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,，可采取延長(zhǎng)開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施,，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。

二,、 加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施,，切實(shí)提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力和水平

（一）注重人工分析、識(shí)別,，合理確認(rèn)可疑交易,。

對(duì)于通過(guò)可疑監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的異常交易，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價(jià)值，發(fā)揮客戶盡職調(diào)查的重要作用,，采取有效措施進(jìn)行人工分析,、識(shí)別。這些措施包括但不限于：

1. 重新識(shí)別,、調(diào)查客戶身份,，包括客戶的職業(yè)、年齡,、收入等信息,。

2. 采取合理措施核實(shí)客戶實(shí)際控制人或交易實(shí)際受益人，了解法人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu),。

3. 調(diào)查分析客戶交易背景,、交易目的及其合理性，包括客戶經(jīng)營(yíng)狀況和收入來(lái)源,、關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況,、開戶或交易動(dòng)機(jī)等。

4. 整體分析與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系,，對(duì)客戶全部開戶及交易情況進(jìn)行詳細(xì)審查,，判斷客戶交易與客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況,、資金來(lái)源等是否相符,。

5. 涉嫌利用他人賬戶實(shí)施犯罪活動(dòng)的，與賬戶所有人核實(shí)交易情況,。

（二）區(qū)分情形,，采取適當(dāng)后續(xù)控制措施。

各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“審慎均衡”原則,，合理評(píng)估可疑交易的可疑程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況,，審慎處理賬戶（或資金）管控與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)之間的關(guān)系，在報(bào)送可疑交易報(bào)告后,，對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶,、賬戶（或資金）和金融業(yè)務(wù)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施，充分減輕本機(jī)構(gòu)被洗錢,、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用的風(fēng)險(xiǎn),。這些后續(xù)控制措施包括但不限于：

1. 對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控，若可疑交易活動(dòng)持續(xù)發(fā)生,，則定期（如每3個(gè)月）或額外提交報(bào)告,。

2. 提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》（銀發(fā)〔2013〕2號(hào)文印發(fā)）及相關(guān)內(nèi)控制度規(guī)定采取相應(yīng)的控制措施,。