□本報(bào)記者 官平 高改芳

只需手機(jī)申請(qǐng),，最快幾分鐘就能借到三五千元。去年以來,，此類通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)服務(wù)小微群體的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)迅速崛起,，業(yè)內(nèi)人士估計(jì)規(guī)模近1萬(wàn)億元,。不過,，一些網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)存在虛假宣傳,、暴力催收、高利貸,、侵犯?jìng)€(gè)人隱私等問題,。

知情人士對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者透露，目前各地監(jiān)管部門正在對(duì)“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行清理整頓,，上海一些地區(qū)已開始對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)摸底,。業(yè)內(nèi)人士表示，中低收入者的確對(duì)“現(xiàn)金貸”有需求,，它是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的補(bǔ)充，但只有在合規(guī)經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管規(guī)范的基礎(chǔ)上,，此項(xiàng)業(yè)務(wù)才能健康發(fā)展,。

彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融體系不足

剛參加工作不久的小楊想買一個(gè)手機(jī)，但手頭緊張,。他在瀏覽網(wǎng)頁(yè)時(shí)看到現(xiàn)金貸的廣告,，于是點(diǎn)擊進(jìn)入并申請(qǐng)5000元借款，期限為15天,，月息4%,，當(dāng)天借款就到賬。

這就是現(xiàn)金貸的情景,。它是小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱,，泛指無(wú)場(chǎng)景、無(wú)指定用途的小額貸款業(yè)務(wù),，其主流模式主要借鑒國(guó)外Payday Loan(發(fā)薪日貸款),，具有高效率、高風(fēng)險(xiǎn),、高利率三大特點(diǎn),。

剛在紐交所上市的網(wǎng)貸平臺(tái)信而富相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，與銀行信貸相比,，現(xiàn)金貸的客戶群體不同,。目前中國(guó)征信體系覆蓋面不足，現(xiàn)金貸的目標(biāo)客戶由于初入社會(huì),，缺乏征信記錄,，難以被傳統(tǒng)金融體系覆蓋,。以信用卡為主的銀行信貸產(chǎn)品主要服務(wù)于一線城市白領(lǐng)人群，現(xiàn)金貸客戶則主要是三,、四線城市剛工作不久的青年,。

現(xiàn)金貸目標(biāo)客戶的主要特征是：受過教育，按勞所得,，頻繁上網(wǎng),，是成長(zhǎng)中的年輕一族，但被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所忽視,。通常,，銀行信用卡的起步額度在3000元左右，而現(xiàn)金貸的起步額度只有幾百元,，最高不過幾千元,。

業(yè)內(nèi)人士表示，出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮,，銀行傾向于服務(wù)有完整信用記錄的人群,，其信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)門檻較高。現(xiàn)金貸目標(biāo)客戶是有合理需求,、有穩(wěn)定收入和還款能力的群體,，他們同樣需要消費(fèi)信貸服務(wù)。現(xiàn)金貸彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)群體覆蓋不足的短板,，一定程度上增強(qiáng)了銀行服務(wù)小微群體的意識(shí),。

目前，根據(jù)參與主體背景的不同,，現(xiàn)金貸可以分為持牌系,、垂直系、電商系,、網(wǎng)貸系四類,。持牌系又可分為銀行系和消費(fèi)金融公司系兩種，如建設(shè)銀行的“快貸”,、招商銀行的“閃電貸”,、中銀消費(fèi)金融公司的信用貸款、蘇寧消費(fèi)金融公司的“任性借”等,。