近期,，一條關于“中國人民銀行出臺征信新政”的消息廣泛傳播,，引起了不少人對自身征信記錄的關注,。消息稱：“原記錄周期5年提升為7年,，且T+1了,，超過一天為逾期,！連續(xù)逾期三次者拉入黑名單,！上了黑名單飛機票,、高鐵票,、賓館、手機都無法享受,！子女無法上重點學校,！身份證就有問題了,，相當于蓋個章！失信者必定寸步難行,！”這些說法準確嗎,？個人信用報告是什么，不良信用記錄會有什么影響,？

不良信用記錄保留期限多長

自不良行為終止之日起保留5年的政策未變,；信用卡逾期會否構成不良記錄，各銀行寬限期不同

人民銀行征信管理局有關負責人告訴記者,，網傳“由5年改為7年”不實,，我國個人信用不良記錄保留5年的政策一直沒有改變。

根據(jù)《征信業(yè)管理條例》,，不良信息是指對信息主體信用狀況構成負面影響的下列信息：信息主體在借貸,、賒購、擔保,、租賃,、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息,，對信息主體的行政處罰信息,，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執(zhí)行的信息，以及國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息,。征信機構對個人不良信息的保存期限,，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的,，應當予以刪除,。

該負責人說，個人征信數(shù)據(jù)“T+1”項目已于2011年4月15日正式上線,，是指具備支持商業(yè)銀行在信貸業(yè)務發(fā)生變化之日起（即T日）次日（T+1日）報送數(shù)據(jù)的能力,。目前，大部分放貸機構在個人信貸數(shù)據(jù)發(fā)生變化的次日就會報送到征信系統(tǒng),。征信系統(tǒng)對放貸機構報送數(shù)據(jù)進行客觀匹配整合后,，更新到個人信用報告中，不做任何評價,。

那么,，這是否意味著逾期1天就會構成不良記錄？

征信管理局負責人表示,，對于信用卡，逾期多少天會構成違約,、構成不良記錄,，主要由各發(fā)卡行自行設定,。對有寬限期的銀行，信用卡持卡人在每月還款日之后的寬限期內還款,，信用記錄可不被銀行報送至征信系統(tǒng),。但沒有寬限期政策的銀行，還款日不還款就會記為逾期,。對持卡人來說,，應詳詢相關銀行，準確了解并謹慎使用寬限期,，避免產生逾期記錄,。

不良個人信用記錄有何影響

目前主要影響銀行貸款、信用卡審批等,；與被限制高消費等的“失信被執(zhí)行人”不同

征信管理局有關負責人介紹,，個人信用報告是個人信用歷史的客觀記錄，記錄個人借債還錢,、合同履行,、遵紀守法等信息，既有按時還款的正面信息,，也有不按時足額還款的逾期信息,。目前的個人信用狀況主要記錄在人民銀行征信中心，并以信用報告的形式向本人提供查詢,。

征信管理局有關負責人告訴記者,，征信系統(tǒng)沒有建立“黑名單”。目前,，個人信用報告主要用于銀行貸款,、信用卡審批等用途。如果個人信用記錄良好,，有助于個人快速獲得貸款,、信用卡，享受低利率,；如果信用記錄不好,，不利于獲得貸款、信用卡,，利率可能較高,。

該負責人說，個人信用報告與網文中的限制“購票,、住宿,、子女上學”等無關。最高人民法院公布的失信被執(zhí)行人會受到各種限制,，如限制坐飛機,、列車軟臥,、高鐵，限制住宿星級賓館等高消費,、限制子女就讀高收費私立學校等,。最高人民法院對“失信被執(zhí)行人”有明確的界定，與擁有不良信用記錄的人員不同,。

怎樣維護良好信用記錄

若發(fā)生逾期應立即還款,；建議定期查詢信用報告，發(fā)現(xiàn)有問題及時提出異議

隨著社會信用體系建設的推進,，可被記錄,、使用的個人信用信息將越來越多，良好的信用對于個人的意義也將越來越大,。

人民銀行征信管理局有關負責人建議,，為維護良好的信用記錄，個人應做到幾點：一是如果有貸款,、信用卡,，要記清還款日期，做到按時,、足額還款,。二是量入為出，不要過度負債,。三是在銀行申請貸款,、信用卡時準確填寫申請信息，信息有變化及時通知銀行,。四是如果發(fā)生逾期,，應立即把欠款還上。征信系統(tǒng)中的逾期信息自還清欠款之日起保存5年,，5年后將刪除即不再展示,。五是定期查詢信用報告，主動關心自己的信用記錄,。每人一年有兩次免費查詢機會,，如果發(fā)現(xiàn)信用記錄有問題，應及時提出異議以便得到糾正,?！爱攤€人對自己的信用報告反映的信息持有不同意見時，建議到人民銀行的征信管理部門提出異議申請,，還可以到與自己有業(yè)務往來的數(shù)據(jù)報送機構核實情況和協(xié)商解決,。”該負責人說,。

“從某些方面說,，從銀行借貸并按期足額還款,，是一種‘增強自身信用’的有效做法?！敝袊ど蹄y行相關部門負責人認為，不貸款,、不用信用卡,，雖然不會因為逾期還款形成不良信用記錄，但一旦有新增融資需求時,，將難以像有信用歷史尤其是有良好信用記錄的人那樣,，獲得相對高效快捷和低成本的融資服務。俗話說“有借有還,，再借不難”,，這是銀行、金融行業(yè)甚至各行各業(yè)都認可的民事規(guī)則,，金融信用是個人信用最直接的表現(xiàn)形式,，是個人獲得社會信用認可的重要內容，也是金融信用對個人的價值所在,。

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我的信用報告中都有啥

個人信用報告是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎產品,，它記錄了客戶與銀行之間發(fā)生的信貸交易的歷史信息，只要客戶在銀行辦理過信用卡,、貸款,、為他人貸款擔保等信貸業(yè)務，在銀行登記過的基本信息和賬戶信息就會通過商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)報送而進入個人征信系統(tǒng),，從而形成客戶的信用報告,。

個人信用報告中的信息主要有公安部身份信息核查結果、個人基本信息,、銀行信貸交易信息,、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息,。

凡是與銀行發(fā)生信貸關系或者開立了個人結算賬戶的個人都有自己的信用報告,。由于個人信用數(shù)據(jù)庫已經采集了部分地區(qū)的個人住房公積金信息、個人參加養(yǎng)老保險的信息和電信用戶繳費信息,，涉及以上信息的個人也有自己的信用報告,。也就是說，不從銀行借錢不等于信用就好,，沒有貸款并不意味著無需關注個人信用狀況,。